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5 factores que afectan su puntaje crediticio | Fox Business

5 factores que afectan su puntaje crediticio | Fox Business
13 enero, 2021
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La construcción de un buen crédito comienza con saber cómo se descomponen los puntajes crediticios. (iStock)

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que los prestamistas usan para medir su nivel de responsabilidad financiera. Si solicita un préstamo o una línea de crédito, su puntaje puede jugar un papel importante en su aprobación.

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Verificar su puntaje de crédito con regularidad puede ayudarlo a mejorarlo con el tiempo. Al revisar su puntaje, es útil saber qué lo está afectando, ya sea de manera positiva o negativa. Estos cinco factores trabajan juntos para determinar su puntaje crediticio.

1. Historial de pago de facturas

El historial de pago de facturas simplemente significa la frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo. Es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio.

Los puntajes de crédito FICO, que son utilizados por el 90 por ciento de los principales prestamistas para tomar decisiones crediticias, basan el 35 por ciento de su puntaje solo en el historial de pagos. Pagar a tiempo puede ayudar a mejorar su puntaje; pagar tarde puede costarle puntos.

2. Monto de la deuda

La cantidad de deuda que tiene ocupa el segundo lugar después del historial de pagos, lo que representa el 30 por ciento de su puntaje FICO. Este factor también se denomina utilización de crédito o uso de crédito, que es otra forma de decir cuánto de su límite de crédito disponible está utilizando en un momento dado.

Existe una excelente razón por la cual solo dos partes del pastel FICO representan el 65 por ciento de su crédito, dijo Howard Dvorkin, experto certificado en cuentas públicas y finanzas de Debt.com. “Si no puede pagar sus facturas a tiempo y si está al máximo en sus límites de crédito, es muy probable que sea un riesgo grave”.

3. Duración del historial crediticio

Su historial crediticio o edad crediticia constituye el 15 por ciento de su puntaje crediticio FICO. Este factor mide cuánto tiempo ha estado usando crédito.

Un historial crediticio más largo funciona a su favor para la calificación crediticia. Por eso siempre es importante pensar dos veces antes de cerrar cuentas de crédito antiguas, ya que puede acortar su historial crediticio.

4. Consultas crediticias

Una consulta de crédito sólida significa que alguien ha solicitado una copia de su informe de crédito.

Las consultas constituyen el 10 por ciento de su puntaje crediticio, por lo que es importante ser selectivo con la frecuencia con la que solicita crédito. Cada nueva investigación difícil puede reducir algunos puntos de su puntuación.

5. Tipos de crédito

Por último, pero no menos importante, su combinación de crédito representa el 10 por ciento de su puntaje crediticio. Esto solo significa los diversos tipos de crédito que está utilizando, como préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Tener una combinación diversa de cuentas de crédito puede ser algo bueno, ya que les muestra a los prestamistas que sabe cómo usar los diferentes tipos de crédito de manera responsable.

Tipos de cuentas que afectan los puntajes crediticios

Hay dos tipos de cuentas de crédito que pueden afectar sus puntajes: crédito renovable y deuda a plazos.

El crédito rotatorio significa que tiene un límite de crédito contra el que puede pedir prestado una y otra vez, siempre que realice sus pagos mensuales mínimos contra el saldo. Una tarjeta de crédito es el mejor ejemplo, pero una línea de crédito también puede ser renovable.

La deuda a plazos generalmente implica pedir prestado una cantidad determinada de dinero que luego se reembolsa de acuerdo con un calendario establecido por el prestamista. El saldo no aumenta, ya que no puede realizar ningún cargo nuevo contra su límite de crédito. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes son todos ejemplos de deuda a plazos.

Las cuentas de crédito más comúnmente reportadas incluyen:

  • Tarjetas de crédito
  • Líneas de crédito
  • Préstamos con garantía hipotecaria
  • Préstamos para autos
  • Préstamos personales
  • Préstamos estudiantiles
  • Préstamos hipotecarios

Otras cuentas, como facturas de servicios públicos o contratos de alquiler, pueden afectar su puntaje crediticio, pero solo si sus pagos se informan a las agencias de crédito.

¿Qué no afecta su puntaje crediticio?

Hay algunas cosas que no tienen ningún impacto en su puntaje crediticio. Esto es lo que no perjudicará ni ayudará a su puntuación:

  • Su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad.
  • Su salario, historial laboral, ocupación o cargo.
  • Donde vives.
  • Tasas de interés que está pagando en cualquiera de sus cuentas de crédito.
  • Obligaciones de manutención de niños o manutención doméstica.
  • Consultas de crédito blando, incluida la verificación de su propio informe crediticio.
  • Información que no predice su desempeño crediticio futuro.
  • Asesoramiento crediticio que está recibiendo.
  • Cualquier cuenta que no se informe a las agencias de informes crediticios.

En pocas palabras, cuando se trata de puntajes crediticios, se trata de cómo y cuánto gasta. Y no hay ningún misterio real en aumentar su puntaje crediticio.

“Pague sus cuentas a tiempo y cancele sus grandes saldos”, dijo Dvorkin. “Haces esas dos cosas y has mejorado casi dos tercios de tu puntaje crediticio”.