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Así es como debe invertir a cada edad

Así es como debe invertir a cada edad
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

¿Cómo debería verse su cartera a los 30, 40 y 50 años?

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La forma en que invierte puede depender mucho de su edad, y su cartera podría verse significativamente diferente dependiendo de dónde se encuentre en la vida. Comience a invertir tan pronto como pueda y disfrutará del mágico poder de capitalización del tiempo.

Cuanto más joven sea cuando comience a invertir, más tiempo tendrá para que sus inversiones iniciales crezcan y aumenten su patrimonio personal. Hay ciertas inversiones que debe realizar durante cada década de su vida adulta para aprovechar el poder del tiempo.

Ahorrar para la jubilación, especialmente a partir de una edad temprana, es una buena idea y casi siempre es beneficioso. Sin embargo, la inversión conlleva riesgos que es importante comprender.

Las ganancias acumuladas durante décadas pueden sumar millones.

Las carteras diversificadas tienen un riesgo limitado a largo plazo.

Ayuda a promover la disciplina fiscal.

Las metas de jubilación pueden ser una cosa más por la que luchar.

Reduce las ganancias, especialmente para los trabajadores más jóvenes y con salarios más bajos.

La inversión agresiva puede generar enormes pérdidas en los mercados bajistas.

Puede ser difícil apreciar el valor que podría tardar décadas.

Puede ser estresante para los inversores reacios al riesgo.

Las mejores inversiones para sus 30

Si tiene 30 años, tiene 30 años o más para beneficiarse de los mercados de inversión antes de que sea probable que se jubile. Las caídas temporales de los precios de las acciones no le harán mucho daño porque tiene años para recuperar las pérdidas. Entonces, si su estómago puede manejar la volatilidad del precio de las acciones, ahora es el momento de invertir agresivamente.

  • Lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b): la mayoría de los empleados disfrutan de contribuciones equivalentes de sus empleadores para cualquier inversión en esta cuenta. ¡Eso es dinero gratis! Trate de contribuir con el 10-15% de su salario ahora para prepararse para un futuro financiero seguro.
  • Roth IRA: si no tiene un 401 (k), o si desea contribuir con dinero adicional para la jubilación, consulte la Roth IRA con ventajas fiscales. Si cumple con ciertas pautas de ingresos, puede invertir hasta $ 5,500 en dólares después de impuestos, o $ 6,500 si tiene más de 50 años. La ventaja del Roth es que el dinero crece con impuestos diferidos y, a diferencia del 401 (k), no adeudará impuestos cuando retire los fondos durante la jubilación.
  • Principalmente fondos de acciones, con algunos bonos: las inversiones en acciones a largo plazo han superado a las de bonos y efectivo. Desde 1928 hasta 2016, el S&P 500 arrojó un promedio anual de 9.53%, el bono del Tesoro a 10 años ganó 4.91% por año y la letra del Tesoro a 3 meses (un proxy de efectivo) rindió 3.42%. Si bien los bonos son más estables, no podrá vencer a las acciones si busca multiplicar su dinero a largo plazo. Por lo tanto, si es relativamente tolerante al riesgo, debe invertir entre un 70 y un 85% en fondos de acciones y el resto en inversiones en bonos y efectivo. O, si desea seguir el camino fácil, elija un fondo mutuo con fecha objetivo y sus activos comenzarán a ser más agresivos cuando sea más joven y automáticamente se volverán más conservadores a medida que se acerque a la jubilación.
  • Bienes raíces: puede invertir en una casa si cree que se quedará allí durante al menos cinco años. También podría considerar invertir en una propiedad de alquiler o en un fondo REIT. Con las bajas tasas de interés actuales, si no se encuentra en uno de los principales mercados inmobiliarios sobrevalorados como Nueva York o San Francisco, puede tener un buen sentido personal y financiero para comprar bienes raíces.
  • Invierta en usted mismo: sus 30 años son un buen momento para obtener ese título avanzado o aumentar sus habilidades laborales. Si puede aumentar su salario a los 30 y comenzar a ahorrar más, tendrá décadas para aumentar sus ganancias.

Las mejores inversiones para sus 40

Si llega tarde a la fiesta de ahorro e inversión, ahora es el momento de pisar el acelerador y hacer esas concesiones de estilo de vida. Después de todo, no quieres un futuro en el sótano de tus hijos, ¿verdad?

  • Lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b): Incremente sus ahorros e inversiones para prepararse para la jubilación. Si aún no ha ahorrado en el plan de jubilación de su empleador, comience ahora. Si ha estado invirtiendo en el 401 (k), esfuércese por invertir el máximo de $ 18,000 por año. Si comienza a los 40 años y alcanza el objetivo anual máximo de $ 18,000, entonces con un rendimiento anual del 6%, a los 67 años, alcanzará un ahorro de un millón de dólares. Puede que eso no sea suficiente para jubilarse una vez que se tengan en cuenta la inflación y la esperanza de vida más larga, pero $ 1 millón de dólares es un muy buen punto de partida.
  • Asignación de activos: la asignación de activos a los 40 debe inclinarse un poco más hacia bonos e inversiones fijas de menor riesgo que a los 30, aunque la proporción de inversiones en acciones a inversiones en bonos varía según su nivel de comodidad frente al riesgo. El inversor conservador y reacio al riesgo podría sentirse cómodo con una asignación de acciones del 60% y bonos del 40%. El inversor más agresivo en sus 40 podría estar bien con una asignación de acciones del 70-80%. Solo recuerde, cuantas más tenencias de acciones tenga, más volátil será su cartera de inversiones.

Asegúrese de incluir fondos de acciones internacionales ampliamente diversificados y REIT en su combinación de inversiones. Y seguir con los fondos indexados de tarifas bajas mantendrá sus costos de inversión bajo control.

Las mejores inversiones para sus 50

Ahora es el momento de examinar sus metas futuras y explorar su estilo de vida actual y futuro deseado. Investigue sus ingresos actuales, ingresos proyectados y situación fiscal. Los resultados de su análisis influirán en las mejores inversiones en sus 50.

Si está en camino de jubilarse, continúe haciendo lo que comenzó en décadas anteriores. A medida que se acerque a su fecha de jubilación, tenderá a reducir su exposición a los fondos de acciones y aumentar la asignación de su cartera a bonos y efectivo.

Los porcentajes específicos serán determinados por cuánto y cuándo anticipa sumergir sus inversiones. Si espera jubilarse a los 67 años y recibir el Seguro Social y otras fuentes de ingresos, podría retrasar el gasto de sus inversiones. En ese caso, puede ser un poco más agresivo con su inversión en sus 50 años. De lo contrario, el 60% de las inversiones en acciones y el 40% de los bonos es una buena combinación para la mayoría de los inversores.

  • Flujos de ingresos adicionales: investigue la creación de flujos de ingresos de sus inversiones. Cambie algunas de sus inversiones a fondos de bonos y acciones que pagan dividendos más altos. Considere también los REIT con pagos de dividendos más jugosos. De esa manera, puede estructurar su cartera para generar algo de dinero para gastos en la jubilación.

En última instancia, la forma en que invierte en cada década está determinada por el progreso que esté logrando hacia sus objetivos financieros. Empiece a ahorrar e invertir lo antes posible para asegurar su futuro financiero.

Barbara A. Friedberg es ex gestora de carteras e instructora de inversiones universitarias. Sus escritos aparecen en varios sitios web, incluidos Robo-Advisor Pros.com y Barbara Friedberg Personal Finance.

The Balance no ofrece servicios ni asesoramiento en materia de impuestos, inversiones o finanzas. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.