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Calculadora de préstamo

Calculadora de préstamo
13 enero, 2021
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Un préstamo es un contrato entre un prestatario y un prestamista en el que el prestatario recibe una cantidad de dinero (principal) que está obligado a devolver en el futuro. La mayoría de los préstamos se pueden clasificar en una de tres categorías:

Préstamo amortizado: reembolso de una cantidad fija periódicamente

Utilice esta calculadora para realizar cálculos básicos de tipos de préstamos comunes, como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes o préstamos personales, o haga clic en los enlaces para obtener más detalles sobre cada uno.

Resultados:

Pago cada mes $ 1,110.21
Total de 120 pagos $ 133,224.60
Interés total $ 33.224,60

Préstamo con pago diferido: devolución de una suma global adeudada al vencimiento

Resultados:

Monto adeudado al vencimiento del préstamo $ 179.084,77
Interés total $ 79.084,77

Bono: devolución de una cantidad predeterminada adeudada al vencimiento del préstamo

Utilice esta calculadora para calcular el valor inicial de un bono / préstamo basado en un valor nominal predeterminado que se devolverá al vencimiento del bono / préstamo.

Resultados:

Cantidad recibida cuando comienza el préstamo: $ 55.839,48
Interés total $ 44.160,52

Préstamo Amortizado: Monto fijo pagado periódicamente

Muchos préstamos al consumidor se incluyen en esta categoría de préstamos que tienen pagos regulares que se amortizan de manera uniforme durante su vida útil. Los pagos de rutina se realizan sobre el capital y los intereses hasta que el préstamo alcanza el vencimiento (se cancela por completo). Algunos de los préstamos amortizados más conocidos incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos personales. En la conversación diaria, la palabra “préstamo” probablemente se referirá a este tipo, no al tipo del segundo o tercer cálculo. A continuación, se muestran enlaces a calculadoras relacionadas con préstamos que se incluyen en esta categoría, que pueden proporcionar más información o permitir cálculos específicos relacionados con cada tipo de préstamo. En lugar de usar esta Calculadora de préstamos, puede ser más útil usar cualquiera de los siguientes para cada necesidad específica:

Préstamo con pago diferido: Suma única al vencimiento al vencimiento del préstamo

Muchos préstamos comerciales o préstamos a corto plazo se encuentran en esta categoría. A diferencia del primer cálculo, que se amortiza con pagos distribuidos uniformemente a lo largo de su vida útil, estos préstamos tienen una única suma global grande pagadera al vencimiento. Algunos préstamos, como los préstamos globales, también pueden tener pagos de rutina más pequeños durante su vida útil, pero este cálculo solo funciona para préstamos con un solo pago de todo el capital e intereses adeudados al vencimiento.

Bono: Suma global predeterminada pagada al vencimiento del préstamo

Este tipo de préstamo rara vez se otorga, excepto en forma de bonos. Técnicamente, los bonos se consideran una forma de préstamo, pero funcionan de manera diferente a los préstamos más convencionales en que el pago al vencimiento del préstamo está predeterminado. El valor nominal o nominal de un bono es la cantidad que se paga cuando el bono vence, asumiendo que el prestatario no incumple. El término “valor nominal” se utiliza porque cuando los bonos se emitieron por primera vez en papel, la cantidad estaba impresa en la “cara”, es decir, en el frente del certificado de fianza. Aunque el valor nominal suele ser importante solo para indicar la cantidad recibida al vencimiento, también puede ayudar a la hora de calcular los pagos de intereses del cupón. Tenga en cuenta que esta calculadora es principalmente para bonos cupón cero. Después de la emisión de un bono, su valor fluctuará según las tasas de interés, las fuerzas del mercado y muchos otros factores.Debido a esto, debido a que el valor nominal adeudado al vencimiento no cambia, el precio de mercado de un bono durante su vida útil puede fluctuar.

Conceptos básicos sobre préstamos para prestatarios

Tasa de interés

Casi todas las estructuras de préstamos incluyen intereses, que son las ganancias que los bancos o prestamistas obtienen de los préstamos. La tasa de interés es el porcentaje de un préstamo pagado por los prestatarios a los prestamistas. En la mayoría de los préstamos, se pagan intereses además del reembolso del principal. El interés del préstamo generalmente se expresa en APR o tasa de porcentaje anual, que incluye tanto los intereses como las tarifas. La tasa que suelen publicar los bancos para las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito es el porcentaje de rendimiento anual o APY. Es importante comprender la diferencia entre APR y APY. Los prestatarios que buscan préstamos pueden calcular el interés real pagado a los prestamistas en función de sus tasas anunciadas utilizando la Calculadora de intereses. Para obtener más información sobre APR o para realizar cálculos relacionados con ella, visite la Calculadora de APR.

Frecuencia de composición

El interés compuesto es el interés que se gana no solo sobre el capital inicial, sino también sobre el interés acumulado de períodos anteriores. Generalmente, cuanto más frecuentemente ocurre la capitalización, mayor es el monto total adeudado por el préstamo. En la mayoría de los préstamos, la capitalización se produce mensualmente. Utilice la Calculadora de interés compuesto para obtener más información o realizar cálculos que involucren interés compuesto.

Plazo del préstamo

Un plazo de préstamo es la duración del préstamo, dado que los pagos mínimos requeridos se realizan cada mes. El plazo del préstamo puede afectar la estructura del préstamo de muchas formas. Generalmente, cuanto más largo sea el plazo, más intereses se acumularán a lo largo del tiempo, lo que aumentará el costo total del préstamo para los prestatarios, pero reducirá los pagos periódicos.

Créditos de consumo

Hay dos tipos básicos de préstamos al consumo: garantizados o no garantizados.

Préstamos garantizados

Un préstamo garantizado significa que el prestatario ha puesto algún tipo de activo como garantía antes de que se le conceda un préstamo. El prestamista recibe un gravamen, que es un derecho a la posesión de la propiedad que pertenece a otra persona hasta que se pague una deuda. En otras palabras, el incumplimiento de un préstamo garantizado le dará al emisor del préstamo la capacidad legal de apoderarse del activo que se puso como garantía. Los préstamos garantizados más comunes son las hipotecas y los préstamos para automóviles. En estos ejemplos, el prestamista tiene el título o la escritura, que es una representación de la propiedad, hasta que el préstamo garantizado esté totalmente pagado. El incumplimiento de una hipoteca generalmente resulta en que el banco ejecute la hipoteca de una casa, mientras que no pagar un préstamo de automóvil significa que el prestamista puede recuperar el automóvil.

Los prestamistas generalmente dudan en prestar grandes cantidades de dinero sin garantía. Los préstamos garantizados reducen el riesgo de incumplimiento por parte del prestatario, ya que corren el riesgo de perder cualquier activo que ofrezcan como garantía. Si la garantía tiene un valor menor que la deuda pendiente, el prestatario aún puede ser responsable por el resto de la deuda.

Los préstamos garantizados generalmente tienen una mayor probabilidad de aprobación en comparación con los préstamos no garantizados y pueden ser una mejor opción para aquellos que no calificarían para un préstamo no garantizado.

Préstamos sin garantía

Un préstamo sin garantía es un acuerdo para devolver un préstamo sin garantía. Debido a que no hay garantía involucrada, los prestamistas necesitan una forma de verificar la integridad financiera de sus prestatarios. Esto se puede lograr mediante las cinco C del crédito, que es una metodología común utilizada por los prestamistas para medir la solvencia de los posibles prestatarios.

  • Carácter: puede incluir historial crediticio e informes para mostrar el historial de la capacidad de un prestatario para cumplir con obligaciones de deuda en el pasado, su experiencia laboral y nivel de ingresos, y cualquier consideración legal pendiente.
  • Capacidad: mide la capacidad de un prestatario para pagar un préstamo utilizando un índice para comparar su deuda con sus ingresos.
  • Capital: se refiere a cualquier otro activo que los prestatarios puedan tener, además de los ingresos, que se pueden utilizar para cumplir con una obligación de deuda, como un pago inicial, ahorros o inversiones.
  • Garantía: solo se aplica a préstamos garantizados. La garantía se refiere a algo comprometido como garantía para el reembolso de un préstamo en caso de que el prestatario incumpla
  • Condiciones: el estado actual del clima crediticio, las tendencias en la industria y para qué se utilizará el préstamo.

Los préstamos sin garantía generalmente tienen tasas de interés más altas, límites de endeudamiento más bajos y plazos de reembolso más cortos que los préstamos garantizados, principalmente porque no requieren ninguna garantía. Los prestamistas a veces pueden requerir un codeudor (una persona que acepta pagar la deuda de un prestatario si incumple) para préstamos sin garantía si el prestatario se considera demasiado riesgoso. Ejemplos de préstamos no garantizados incluyen tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para estudiantes. Visite nuestra Calculadora de tarjetas de crédito, Calculadora de préstamos personales o Calculadora de préstamos para estudiantes para obtener más información o para hacer cálculos que involucren a cada uno de ellos.