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Cómo calificar para un préstamo VA – Elegibilidad y aprobación del préstamo VA

Cómo calificar para un préstamo VA – Elegibilidad y aprobación del préstamo VA
13 enero, 2021
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Los beneficios son muchos y los inconvenientes son pocos. Por ejemplo, los préstamos VA permiten a los veteranos comprar una casa sin pago inicial.

Esto es casi inaudito en el mercado inmobiliario actual debido a los cambios recientes en las leyes de préstamos.

Las tasas de interés de los préstamos VA suelen ser ligeramente más bajas que las tasas hipotecarias convencionales porque los préstamos están respaldados por el gobierno de EE. UU.

Si el prestatario incumple con el préstamo, el gobierno lo compensa con el prestamista.

Sin embargo, hay un concepto erróneo que debemos aclarar. Toda persona que sea elegible para un préstamo de VA no necesariamente calificará para un préstamo de VA.

Los prestatarios primero deben cumplir con los requisitos de elegibilidad basados ​​en su servicio, luego deben calificar para el préstamo en función de sus circunstancias financieras.

Veamos estos con más profundidad:

Elegibilidad para préstamos de VA

Para ser elegible para un préstamo de VA, los miembros del servicio y los veteranos deben obtener primero un Certificado de elegibilidad (COE). El VA y el prestamista exigen el COE de préstamos de VA.

Los miembros del servicio militar y los veteranos califican para un Certificado de Elegibilidad basado en su servicio militar. Estos son gratuitos y deben obtenerse a través del VA.

Puede solicitar un COE en línea a través del portal de VA, por correo, o puede hacer que su prestamista solicite uno en su nombre.

Dicho esto, ¡no permita que una empresa le cobre por obtener su COA de préstamo de VA! De hecho, si una empresa quiere cobrarle por esto, mi recomendación es que busque otro prestamista.

En general, debe haber sido dado de alta en condiciones que no sean deshonrosas y cumplir con los requisitos de servicio a continuación:

  • Miembros en servicio activo: Sirven al menos 90 días continuos en servicio activo
  • Veteranos: Sirvieron 181 días consecutivos en servicio activo o 90 días durante la guerra.
  • Guardia y Reservas: Sirvió al menos seis años en la Guardia Nacional o Reservas, o 90 días en servicio activo durante un período de guerra.
  • Cónyuges: Ser el cónyuge soltero de un miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber.

Hay varias otras advertencias, exclusiones y circunstancias especiales, así que asegúrese de consultar con el VA si no está seguro de su elegibilidad.

Cómo calificar para un préstamo VA

Una vez que establezca su elegibilidad para el préstamo VA, debe calificar para el préstamo real. Esto incluye su puntaje crediticio, ingresos, proporción de deuda a ingresos, gastos fijos y otros factores.

Puntaje de crédito:

Su puntaje de crédito es un registro de qué tan bien ha utilizado su crédito en el pasado. En general, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menores serán sus tasas de interés.

Es una buena idea saber cuál es su puntaje crediticio antes de comprar una casa para saber qué tipo de tasa de interés se le aprobará, o incluso si se le aprobará un préstamo según su historial crediticio.

Si su puntaje crediticio necesita mejorar, es una buena idea trabajar para aumentar su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo. Esto aumentará sus probabilidades de aprobación y lo ayudará a obtener un mejor préstamo.

VA no tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo para un préstamo VA. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requieren que el prestatario tenga un puntaje crediticio mínimo de 620.

Nuevamente, cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayores serán sus tasas. Y cuanto mayor sea su puntuación, menores serán sus tarifas. Por lo tanto, vale la pena mejorar su puntaje antes de solicitar un préstamo VA.

Ingresos:

Sus ingresos también afectan su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo de VA. Cuanto más altos sean sus ingresos, mayores serán sus posibilidades de que se apruebe su préstamo hipotecario.

Sin embargo, no permita que unos ingresos bajos le impidan intentar comprar una casa.

Su solicitud de préstamo puede ser aprobada si tiene un buen puntaje crediticio, no tiene ninguna deuda y está tratando de comprar una casa económica con pagos asequibles.

Es posible que los prestamistas deseen ver un comprobante de ingresos, incluida una copia de su talón de pago o declaración de licencia y ganancias si está en el ejército.

Los prestamistas también pueden querer ver una copia de sus declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia o si necesitan más información sobre sus ingresos.

No olvide incluir cualquier ingreso adicional que pueda recibir, como compensación por discapacidad de VA, una pensión militar, ingresos de un trabajo secundario, etc.

Relación deuda-ingresos y gastos fijos:

Incluso si tiene una excelente calificación crediticia, es posible que no se le apruebe un préstamo a menos que pueda demostrar que puede pagarlo.

Los prestamistas querrán saber más sobre sus gastos fijos, como préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, manutención infantil o pensión alimenticia u otros pagos fijos.

Los prestamistas suman todos sus gastos fijos mensuales en lo que ellos llaman su relación Deuda a Ingresos, que les muestra cuánto de sus ingresos cada mes se destina al pago de deudas y otros gastos fijos.

Quieren ver el porcentaje de ingresos que será el pago de su casa, además de cuánto será su deuda total cada mes.

Este artículo explica la relación deuda-ingresos con más detalle. En general, es mejor reducir sus facturas tanto como sea posible antes de solicitar un préstamo.

Otros factores:

Cada solicitud de préstamo es única, por lo que puede haber otros factores que afecten su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo de VA.

Algunos de estos elementos incluyen incumplimientos de préstamos anteriores, el valor de la vivienda que desea comprar y otros factores. Es imposible conocer o enumerar todos los factores que podrían aplicarse.

Solicite un préstamo VA

Si está listo para comenzar, cualquiera de estas compañías principales será un buen comienzo para su solicitud de préstamo VA

Si está pensando en comprar una casa con un préstamo de VA, consulte nuestra página de tasas de interés de préstamos de VA que enumera las tasas de interés actuales de una variedad de prestamistas.

Esto le dará una idea de las tasas de interés actuales en su área.

Igualdad de oportunidades de vivienda. El Departamento de Asuntos de Veteranos administra afirmativamente el Programa de Préstamos para Vivienda de VA asegurando que todos los Veteranos tengan la misma oportunidad de comprar casas con asistencia de VA. La ley federal requiere que todos los participantes del Programa de Préstamos para Vivienda de VA (constructores, corredores y prestamistas que ofrecen viviendas a la venta con financiamiento de VA) deben cumplir con las Leyes de Vivienda Justa y no pueden discriminar por motivos de raza, color, religión, sexo, discapacidad, estado familiar o origen nacional del Veterano.