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¿Cuál es la función del cumplimiento en Banca y Finanzas? El blog de gobernanza

¿Cuál es la función del cumplimiento en Banca y Finanzas? El blog de gobernanza
13 enero, 2021
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Category: Hipoteca De Tasa

Antecedentes

El cumplimiento y el riesgo bancario se han convertido en una de las preocupaciones más importantes para los ejecutivos de las instituciones financieras. Continúan surgiendo nuevas leyes y regulaciones, como el riesgo de conducta, la Ley de secreto bancario de próxima generación y el riesgo de lucha contra el lavado de dinero (BSA / AML), la cultura del riesgo y el riesgo de terceros y cuartos (subcontratistas), etc. Todos los bancos difieren en la forma en que operan, pero una cosa que tienen en común es el cumplimiento.

La gestión del cumplimiento es de gran importancia en cualquier industria. Sin embargo, la importancia del cumplimiento en la industria bancaria es incluso mayor que en otras industrias. Las razones por las que el cumplimiento es parte integral de la industria bancaria son:

  • Después de la crisis financiera de 2008, los bancos se han enfrentado a un aumento en el nivel de escrutinio del gobierno. El gobierno requiere innumerables cumplimientos legales y reglamentarios. Por lo tanto, cada organización requiere un sistema de gestión de cumplimiento para garantizar que el banco esté actualizado sobre los requisitos y cumpla con ellos.
  • “Los reguladores no solo persiguen de manera más agresiva a las instituciones que violan la ley. Los legisladores están imponiendo penas más altas a los infractores. El cumplimiento se ha convertido en un tema fundamental para los bancos porque la falta de diligencia debida sobre los clientes y las transacciones deja a la empresa abierta al escrutinio y al litigio “. – Adrian Morrissey, gerente de la División de Cumplimiento, Robert Walters, Nueva York.
  • Si los bancos enfrentan acciones legales por incumplimiento, las consecuencias podrían ser catastróficas, desde multas, suspensión temporal hasta cierre permanente.
  • El incumplimiento de la normativa tendrá un impacto significativo en la reputación de la marca del banco. Para las instituciones financieras, los clientes son más sensibles a la reputación de la marca y el incumplimiento conduciría a una disminución significativa de clientes.

Gestión de cumplimiento

Para evitar algunas de las consecuencias del incumplimiento mencionadas anteriormente, es necesario contar con un mecanismo de cumplimiento sólido. La gestión del cumplimiento es una parte integral de las operaciones de un banco. Algunas de las funciones que desempeña la gestión de cumplimiento en un banco que ayudan al banco a cumplir con sus requisitos legales y reglamentarios son:

  • Seguimiento de las actividades de los clientes: el papel de la gestión de cumplimiento en un banco no se limita solo a la organización, sino que también se extiende a sus clientes. Los bancos deben monitorear las transacciones de sus clientes para ver si están operando dentro de las leyes y no adoptando actividades ilegales. Las acciones ilegales de los clientes podrían incluir lavado de dinero, evadir impuestos o incluso financiar el terrorismo. Por lo tanto, los bancos deben monitorear de cerca estas actividades ilegales e informarlas de inmediato para reducir su responsabilidad.
  • Comunicación entre departamentos: es imperativo que todos los departamentos del banco se mantengan informados sobre los cambios en las reglas o pautas emitidas por los reguladores. Además, la comunicación es crucial porque hay ocasiones en las que los reguladores requieren documentación adicional del banco y los departamentos interesados ​​deben estar informados sobre los requisitos y el plazo en el que deben preparar esos documentos.
  • Supervisar los requisitos operativos: por lo tanto, se ha vuelto esencial que el mecanismo de cumplimiento de la organización supervise sus requisitos operativos.

Los requisitos operativos de una organización

  • Las APR ( tasas de porcentaje anual ) y las tarifas deben estar dentro de los límites prescritos.
  • Divulgar toda la información relevante al cliente de manera oportuna
  • Las prácticas de solicitud y publicidad deben estar dentro de los límites prescritos.
  • Los registros de documentos deben conservarse según las pautas
  • Asegúrese de que los clientes conozcan su derecho y puedan rescindir.
  • Proporcionar nuevas divulgaciones a los clientes en caso de cambios en las regulaciones.
  • Seguimiento del cumplimiento

Un mecanismo de cumplimiento efectivo debe verificar si los bancos cumplen con todos los requisitos legales y reglamentarios requeridos. Para hacerlo, un sistema de gestión de cumplimiento eficaz envía recordatorios antes de la fecha límite al personal interesado. Mantiene un registro del cumplimiento que el banco puede haber pasado por alto y prioriza su finalización lo antes posible.

Conclusión

Se ha vuelto esencial para todos los bancos contar con sistemas de gestión del cumplimiento. Los bancos o las instituciones financieras más pequeñas anteriores intentaban evitar los costos asociados con tener un sistema de gestión de cumplimiento. Sin embargo, ahora el costo del incumplimiento supera con creces los costos asociados con la implementación de un mecanismo de cumplimiento.