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Definición de préstamo no subsidiado | Alivio de la deuda estudiantil

Definición de préstamo no subsidiado | Alivio de la deuda estudiantil
13 enero, 2021
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Última actualización: 5 de septiembre de 2018

Los términos de los préstamos para estudiantes pueden ser complejos. ¿Ha oído hablar de préstamos no subsidiados antes? Probablemente no antes de tener uno. Puede ser difícil encontrar una definición de préstamo sin subsidio que lo haga fácil de entender. Aquí está nuestra sencilla guía para comprender qué son los préstamos estudiantiles no subsidiados.

Definición de préstamo no subsidiado

Un préstamo estudiantil no subsidiado es aquel en el que los intereses comienzan a acumularse en el momento en que usted o su institución educativa reciben los fondos del préstamo. Eso significa que los intereses comienzan a acumularse el primer día en que se realiza el pago. Luego, el costo se agrega al capital del préstamo, lo que se denomina capitalización. La capitalización puede ser riesgosa porque puede hacer que el saldo adeudado sea mayor que la cantidad prestada.

Compare esto con la definición de préstamo subsidiado, que es un tipo de préstamo para estudiantes universitarios con necesidades económicas. Los préstamos subsidiados no acumulan intereses mientras estás en la escuela o durante los períodos de aplazamiento.

Definición de préstamo directo no subsidiado

Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales y no necesitan demostrar necesidad financiera para calificar para el préstamo. PLUS, o préstamos para padres, tampoco están subsidiados.

Elegibilidad para un préstamo no subsidiado

Para recibir un préstamo subsidiado o no subsidiado, debe estar inscrito al menos medio tiempo en una escuela que sea parte del programa de préstamos directos del gobierno. El programa debe terminar con un título o certificado que te otorgue la escuela. Puede obtener un préstamo sin subsidio incluso si no demuestra ninguna necesidad financiera.

Cómo obtener un préstamo sin subsidio

Primero, debe enviar la FAFSA, que es la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes. En este informe, verá cuánta ayuda federal puede recibir. Si hay subvenciones o becas en el informe, asegúrese de aceptarlas primero porque no tiene que devolverlas. Luego, tome cualquier trabajo y estudio que se ofrezca y luego la escuela determinará cuánto puede pedir prestado anualmente.

Si está recibiendo un Préstamo del Direct Loan Program por primera vez, también deberá:

  • Someterse a un asesoramiento de ingreso, que es una herramienta para aprender a pagar el préstamo.
  • Firme un pagaré maestro, lo que significa que está de acuerdo con los términos del préstamo.

La oficina de ayuda económica de su escuela también tendrá los pasos adicionales necesarios para obtener su préstamo.

Cuando se desembolsa su préstamo, la escuela lo aplica a la matrícula, las tarifas, el internado y cualquier otro cargo de la escuela. Se le devolverán los fondos adicionales del préstamo que excedan esta cantidad.

Límites de endeudamiento de préstamos no subsidiados

Para préstamos no subsidiados, los límites pueden variar, pero generalmente son más altos que los límites de préstamos subsidiados. Si es un estudiante universitario dependiente, su límite es de $ 31,000 por la totalidad de su tiempo en la escuela. Para estudiantes universitarios independientes, los límites son $ 57,500 y $ 138,500 para estudiantes graduados.

Subsidiado (dependiente)
No subvencionado (dependiente) Subsidiado (independiente)
No subvencionado (independiente)
Primer año $ 3500 $ 5,500 $ 3500 $ 9.500
Segundo año $ 4.500 $ 6.500 $ 4.500 $ 10,500
Tercer año y más allá $ 5,500 $ 7.500 $ 5,500 $ 12,500
Graduado y Profesional Ninguna $ 20,500 Ninguna $ 20,500
Límites agregados secundarios y no secundarios Licenciatura $ 23 000 $ 31,000 (incluye sub y no sub) $ 23 000 $ 57,500 (incluye sub y no sub)

Cuánto pedir prestado

Es posible que le ofrezcan más de lo que necesita, así que evalúe cuidadosamente sus ofertas de préstamos estudiantiles. No necesita pedir prestado el monto total porque podría ser más de lo que puede pagar. Tenga una conversación franca y honesta con usted y su familia antes de pedir prestado dinero para averiguar cuánto es realista para pagar después de la graduación. No puede pedir prestado más que el costo real de asistencia.

Cancelar un préstamo sin subsidio

Si ya no necesita todo o parte del préstamo, puede cancelarlo notificando a su institución educativa si el préstamo aún no se ha desembolsado. Una vez que se ha desembolsado, solo tiene un tiempo limitado para cancelarlo. Consulte su pagaré para obtener detalles sobre lo que debe hacer para cancelar su préstamo.

Tarifas de originación para préstamos no subsidiados

Además de conocer la definición de un préstamo no subsidiado, es importante conocer las tarifas asociadas con estos préstamos. Los préstamos desembolsados ​​después del 1 de octubre de 2016 y antes del 1 de octubre de 2017 tienen un 1.069% en comisiones de originación. Para préstamos desembolsados ​​a partir del 1 de octubre de 2017 y antes del 1 de octubre de 2018, la tarifa es de 1.066%.

Préstamo del 1 de octubre de 2016 al 1 de octubre de 2017
1.069%
Préstamo del 1 de octubre de 2017 al 1 de octubre de 2018 1.066%

Tasas de interés para préstamos no subsidiados

La tasa de porcentaje anual (APR) para préstamos sin subsidio es del 4.45% para préstamos de pregrado y del 6% para préstamos de posgrado. Estos se aplican a todos los préstamos desembolsados ​​desde el 1 de julio de 2017 hasta el 30 de junio de 2018.

Tipo de préstamo
Tasa de interés 2017-18
Tasa de interés 2016-17
Tasa de interés 2015-16
Préstamos del Direct Loan Program sin subsidio (pregrado) 0.0445 0.0376 0.0429
Préstamos del Direct Loan Program no subsidiado (posgrado) 0.0600 0.0531 0.0584

Cómo se acumulan los intereses de los préstamos no subsidiados

Los intereses comienzan a acumularse tan pronto como se desembolsa (o se paga) el préstamo. Durante todo el tiempo que esté en la universidad, el monto de su préstamo se acumulará. Tiene un período de gracia de seis meses después de la graduación para comenzar los pagos, pero los intereses aún se acumulan. Si aplaza sus préstamos no subsidiados, se cobrarán intereses y se agregarán a su capital, lo que aumenta la cantidad total adeuda.

Cómo minimizar el monto adeudado en préstamos no subsidiados

Pague los intereses de sus préstamos no subsidiados mientras aún está en la universidad para evitar deber mucho más de lo que pidió prestado. Aunque es fácil ignorar sus préstamos mientras está en la escuela, es más prudente comenzar a pagarlos lo antes posible para evitar una capitalización excesiva. Este método también es una forma eficaz para que los estudiantes comprendan cómo funcionan los préstamos para estudiantes y eviten malentendidos sobre los reembolsos.

Los préstamos federales para estudiantes que no son subsidiados califican para planes de pago como pagos estándar, graduados, extendidos y basados ​​en ingresos. Investigue qué plan de pago es para usted y su situación financiera.

Pago de préstamos no subsidiados

Haga de sus préstamos estudiantiles no subsidiados una prioridad para pagar, porque desea evitar la capitalización. Si su préstamo tiene una tasa de interés fija, no tiene que preocuparse de que fluctúe con el tiempo. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales tienen tasas de interés fijas establecidas por la ley federal. Recuerde hacer cualquier pago adicional hacia su capital para que pueda acortar los plazos de pago de su préstamo. Deberá comunicarse con su prestamista para asegurarse de que los pagos se destinen al capital y no a los intereses. Hay muchas formas útiles de liquidar el préstamo rápidamente, decida cuál le ayudará más y ponga el plan en acción.

Conocer la definición de préstamo no subsidiado es un paso más para adquirir conocimientos financieros y comprender plenamente sus préstamos estudiantiles. Cuanto más sepa, más capaz será de cancelar sus préstamos de forma rápida y sin dolor.