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¿La financiación de un automóvil afecta su seguro de automóvil?

¿La financiación de un automóvil afecta su seguro de automóvil?
13 enero, 2021
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Aquí está el seguro que necesita si financia su automóvil

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Luis Alvarez / Getty Images

Financiar un automóvil tiene ciertos efectos en su póliza de seguro de automóvil, pero no todos le costarán dinero.

Financiamiento y seguro de automóvil

El financiamiento cambia los requisitos de su seguro. Tiene menos opciones porque el prestamista requiere cobertura para proteger su inversión:

  • Los prestamistas requieren cobertura de daños físicos, lo que puede aumentar los costos de su seguro si aún no estaba planeando la cobertura.  
  • Incluir un beneficiario de pérdidas no afecta la tasa de su seguro.
  • Los prestamistas pueden requerir cobertura durante todo el año, incluso si almacena un vehículo.  

Exploremos estos conceptos con mayor detalle:

Los prestamistas requieren una cobertura total

El principal gasto al asegurar un automóvil financiado es que los prestamistas requieren cobertura integral y cobertura de colisión además de los requisitos mínimos estatales para el seguro de automóvil.

Tener la obligación de llevar a cabo una colisión integral con su prestamista aumentará las tarifas de su seguro de automóvil en comparación con una póliza de responsabilidad exclusiva.  

Cuando compra un vehículo con su propio dinero, puede tomar la decisión más económica de comprar solo la cobertura mínima obligatoria de su estado.

Ejemplo: Joan compró un automóvil de $ 20,000 con $ 10,000 en efectivo y un préstamo de $ 10,000, pero no quería pagar el seguro de cobertura total porque sentía que el riesgo de daño era muy bajo. El prestamista requería cobertura integral y de colisión. La tasa del seguro de automóvil se duplicó con el requisito de cobertura adicional porque el automóvil era relativamente nuevo.

Los prestamistas se convierten en beneficiarios

Los prestamistas solicitarán ser los beneficiarios en caso de pérdida y también pueden solicitar ser incluidos como asegurados adicionales para el automóvil que han financiado. No le cuesta más dinero agregar un prestamista como beneficiario de pérdidas o asegurado adicional.

Ejemplo: Jean compró un automóvil de $ 20,000 con $ 10,000 en efectivo y un préstamo de $ 10,000. Ella colocó un seguro de cobertura total en el vehículo para protegerlo contra una pérdida y enumeró al prestamista como beneficiario de la pérdida. Las tarifas del seguro de automóvil eran idénticas.

Cobertura reducida durante los meses sin uso

Podría pensar que si su automóvil no está en uso durante todo el año, no tendrá que pagar la cobertura del seguro, pero no siempre es así.  

La mayoría de los automóviles financiados deben tener una cobertura total durante todo el año hasta que se cancele el préstamo. El prestamista decide.

Algunos prestamistas le permitirán almacenar vehículos cuando no estén en uso, pero probablemente se le solicitará documentación de su compañía de seguros junto con su firma que verifique que no conducirá el vehículo. Lo más probable es que el prestamista tenga un formulario específico para que lo complete su agente de seguros. El almacenamiento de un vehículo puede suponer un gran ahorro de costes y vale la pena preguntarle a su prestamista si existe la posibilidad.

Ejemplo: John financió un nuevo convertible para viajar durante los meses de verano. Quería mantenerlo en buenas condiciones, por lo que conducía una camioneta vieja en invierno. Le preguntó a su prestamista si podía reducir la cobertura de su seguro en los meses de invierno a solo integral. El prestamista estuvo de acuerdo e hizo que John completara un formulario y lo llevara a su agente de seguros para que lo completara definitivamente. La tarifa del seguro de John se redujo durante todo el invierno debido al cambio en la cobertura. Tendrá que ponerse en contacto con su agente de seguros en la primavera para volver a la cobertura completa.

Los prestamistas pueden cambiar su seguro si usted vence

Las compañías de seguros informan a los beneficiarios de pérdidas sobre cualquier cambio en la póliza con respecto al vehículo en el que figuran. Estos cambios incluyen pagos atrasados, cambios de cobertura y cancelación de pólizas. Por lo tanto, si realiza algún cambio en su póliza de seguro de automóvil, su proveedor de préstamos para automóviles, como beneficiario, será el primero en enterarse.

Ejemplo: Joe financió un automóvil nuevo a través de su cooperativa de crédito y lo incluyó como beneficiario de pérdidas en su seguro de automóvil. Unos meses después, se atrasó en el seguro de su automóvil y pagó después de la fecha de vencimiento. Afortunadamente, todavía estaba en su período de gracia cuando presentó su pago. La cooperativa de ahorro y crédito recibió un aviso de retraso en el pago. El prestamista llamó a la compañía de seguros para averiguar si se realizó el pago. Se verificó la confirmación del pago, pero si el pago no se hubiera realizado, podría haber llevado al prestamista a colocar una póliza de seguro de automóvil a terceros en el vehículo.

Al financiar un automóvil nuevo o de último modelo

Ya sea que esté comprando un automóvil nuevo o actualizándose a un automóvil más nuevo, es probable que las tarifas de su seguro de automóvil cambien. A menudo, las tarifas suben porque está asegurando un vehículo más caro. Muchos factores afectan el costo del seguro.

Todo, desde la antigüedad de un vehículo hasta su clasificación de seguridad, puede afectar sus tarifas. Siempre consulte con su agente de seguros para obtener una cotización del seguro antes de realizar la compra de un automóvil. El seguro debe figurar en su presupuesto antes de comprar un automóvil.

Ejemplo: Jill quería comprar un automóvil nuevo y sabía que podía pagar unos $ 500 al mes, incluido el seguro del automóvil. Una tasación reveló que su viejo auto tenía un valor de intercambio de alrededor de $ 4,000. Jill quería un préstamo a 60 meses para poder controlar tanto los intereses como los pagos mensuales. Enchufó el valor de intercambio y el pago mensual deseado en una calculadora y calculó que podría pagar un automóvil que costara alrededor de $ 32,000. Sin embargo, esto no incluía el seguro de automóvil. Después de investigar algunos modelos, Jill consultó con su proveedor de seguros de automóvil y descubrió que la prima del seguro de automóvil nuevo costaría $ 80 al mes. Distribuido durante la vigencia del préstamo para el automóvil, eso sería de aproximadamente $ 4,800, lo que significa que un precio de etiqueta más razonable rondaba los $ 27,000 para cumplir con su objetivo de precio total asequible de $ 32,000.