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Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 2020; Asesor de Forbes

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 2020; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
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Una tarjeta de transferencia de saldo puede ser una herramienta poderosa en su arsenal para eliminar deudas. Al aprovechar una oferta de APR del 0% en una tarjeta de crédito, puede ahorrar dinero haciendo que todos sus pagos se destinen a eliminar el saldo principal en lugar de desviar algunos para pagar los cargos por intereses incurridos por mantener un saldo.

Pero elegir cualquier tarjeta de transferencia de saldo antigua no es la forma de alcanzar el nirvana financiero. Aunque tomarse un respiro de las deudas con intereses altos es una decisión inteligente, también debe hacer su debida diligencia para elegir la tarjeta de transferencia de saldo que lo ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero en general.

La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia de saldo, generalmente del 3% al 5% del monto que se transfiere. Asegúrese de tener en cuenta esta tarifa para ver si realmente ahorrará dinero al hacer la transferencia. Calcule la cantidad que desea transferir más los cargos por transferencia de saldo, junto con la cantidad de meses que necesitará para pagar la deuda para encontrar la tarjeta de transferencia de saldo que tenga más sentido para sus circunstancias particulares.

Estas son algunas de las mejores opciones de Forbes Advisor para tarjetas de transferencia de saldo.

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo

  • Tarjeta Citi® Double Cash: la mejor tarjeta de transferencia de saldo con doble devolución de efectivo
  • Tarjeta de crédito BankAmericard®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual
  • Tarjeta Citi Simplicity®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo con ofertas extendidas de 0% APR
  • Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo para seguros de teléfonos celulares
  • Chase Slate®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual
  • Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo con ventajas de viaje
  • Tarjeta Visa® Platinum de US Bank: la mejor tarjeta de transferencia de saldo sin APR de penalización
  • Aspire FCU Platinum Mastercard®: la mejor tarjeta de transferencia de saldo para un crédito justo

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con doble devolución de efectivo

Tarjeta Citi® Double Cash

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con doble devolución de efectivo

Tarjeta Citi® Double Cash

La tarjeta Citi Double Cash encabeza la lista de Forbes de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo, y con razón. Ofrece una tasa de reembolso insuperable en todas las compras, además de una oferta de APR inicial de 0% de larga duración, todo sin una tarifa anual.

  • Estructura de recompensas simple con hasta 2% de reembolso en efectivo en todas las compras
  • Sin restricciones de categoría y sin límite en las ganancias de devolución de efectivo
  • Tarifa de transferencia de saldo alto
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Gane un 2% en cada compra con un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando compre, más un 1% adicional al pagar esas compras.
  • Para ganar dinero en efectivo, pague al menos el mínimo adeudado a tiempo.
  • Oferta de transferencia de saldo: 0% APR introductorio en transferencias de saldo durante 18 meses. Después de eso, la APR variable será del 13,99% al 23,99%, según su solvencia.
  • Las transferencias de saldo no generan reembolsos en efectivo.
  • Si transfiere un saldo, se cobrarán intereses sobre sus compras a menos que pague el saldo completo (incluidas las transferencias de saldo) antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
  • Hay un cargo por transferencia de saldo de $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
  • El APR variable estándar para el Plan Citi Flex es del 13,99% al 23,99% según su solvencia. Las ofertas del Plan Citi Flex están disponibles a discreción de Citi.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual

Tarjeta de crédito BankAmericard® *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual

Tarjeta de crédito BankAmericard® *

Ideal para aquellos que necesitan una oferta larga de APR de introducción del 0% para pagar los saldos de otras tarjetas o financiar una compra importante.

  • APR sin penalización
  • Sin cuota anual
  • Sin programa de recompensas ni bonificación por registro
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Cargo del 3% en todas las transferencias de saldo ($ 10 min)
  • 0% APR introductorio durante 18 ciclos de facturación para compras y para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días. Una vez finalizada la oferta de APR introductoria, se aplicará una APR variable de 12,99% a 22,99%. Se aplica una tarifa del 3% (mínimo $ 10) a todas las transferencias de saldo
  • Sin cuota anual
  • APR sin penalización. Pagar tarde no aumentará automáticamente su tasa de interés (APR). Se aplican otros términos y precios de la cuenta
  • Acceda a su puntaje FICO® Score gratis dentro de la banca en línea o su aplicación de banca móvil

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con ofertas extendidas de 0% APR

Tarjeta Citi Simplicity® *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con ofertas extendidas de 0% APR

Tarjeta Citi Simplicity® *

La tarjeta Citi Simplicity ofrece una oferta muy larga de APR de introducción del 0% a 18 meses para transferencias de saldo, con la ventaja de que cada transferencia incurre en una tarifa del 3%. También obtendrá una oferta APR introductoria del 0% durante 18 meses en compras. Sin embargo, no hay un programa de recompensas ni un bono de bienvenida, lo que hace que esta sea una tarjeta verdaderamente “simple” para aquellos que buscan mantener un saldo sin intereses durante un largo período de tiempo.

  • Sin cargos por pagos atrasados
  • APR sin penalización
  • Sin cuota anual
  • Oferta muy larga de APR introductoria del 0%
  • APR regular alto
  • Sin programa de recompensas
  • Cargo por transferencia de saldo del 3% (mínimo $ 5)
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Sin cargos por atraso, sin tasa de penalización y sin cargo anual … nunca
  • 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia. Todas las transferencias deben completarse en los primeros 4 meses. Después de eso, la TAE variable será del 14,74% al 24,74%, según su solvencia.
  • 0% APR inicial en compras durante 18 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Después de eso, la tasa de porcentaje anual variable será 14.74% – 24.74 %%, según su solvencia.
  • Si transfiere un saldo con esta oferta, después de que expire su APR de compra Intro del 0%, tanto las compras nuevas como los saldos de compras pendientes de pago acumularán intereses automáticamente hasta que todos los saldos, incluidos los saldos transferidos, se paguen en su totalidad
  • Hay una tarifa de transferencia de saldo de $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor
  • La misma gran tasa para todos los saldos, después del período introductorio
  • Ahorre tiempo cuando llame con ayuda rápida y personal, las 24 horas del día, solo diga “representante”
  • Disfrute de la conveniencia de configurar su propio programa de pago de facturas en cualquier fecha de vencimiento disponible durante el mes

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para seguro de teléfono celular

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para seguro de teléfono celular

Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa® *

Una de las varias tarjetas de crédito con recompensas en efectivo del 1.5% en el mercado hoy en día, la Tarjeta Visa Wells Fargo Cash Wise es una buena tarjeta para todos los días, aunque hay varias alternativas de tarjetas de crédito con reembolso en efectivo al 2% disponibles.

  • 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras
  • Requisito de gasto bajo para el bono de bienvenida
  • Sin cuota anual
  • 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo
  • Tarifa de transacción extranjera del 3%
  • Requiere crédito bueno / excelente
  • Recompensas de reembolso en efectivo canjeadas en incrementos de $ 25
  • Gane un bono de recompensas en efectivo de $ 150 después de gastar $ 500 en los primeros 3 meses
  • Obtenga recompensas en efectivo ilimitadas del 1.5% en compras
  • Disfrute de recompensas en efectivo del 1.8% en compras calificadas con billetera digital, como Apple Pay® o Google Pay ™, durante los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta
  • Obtenga hasta $ 600 de protección en su teléfono celular (sujeto a un deducible de $ 25) contra daños cubiertos o robo cuando pague su factura mensual de teléfono celular con su Tarjeta Wells Fargo Cash Wise Visa®
  • Tarifa anual de $ 0
  • 0% APR introductorio durante 15 meses en compras y transferencias de saldo
  • Las recompensas en efectivo no caducan mientras la cuenta esté abierta
  • Protecciones de cuenta, como monitoreo de fraude 24/7, alertas y protección de responsabilidad cero para transacciones no autorizadas reportadas de inmediato

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual

Chase Slate® *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin cargo anual

Chase Slate® *

Una de las mejores tarjetas de transferencia de saldo del mercado, Chase Slate® ofrece una generosa APR inicial del 0% a 15 meses en compras y transferencias de saldo. Solo asegúrese de realizar la transferencia en un plazo de 60 días para evitar una alta tarifa de transferencia de saldo del 5%.

  • Puntaje de crédito FICO® mensual gratuito
  • Transferencias de saldo sin cargo dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta
  • Transferencia de saldo sólido y compra Oferta de APR inicial del 0%
  • No puedo transferir saldos de otra cuenta de Chase
  • Sin recompensas ni devolución de efectivo
  • Después del período de introducción de 60 días, tarifa de transferencia de saldo alta del 5% (mínimo $ 5)
  • 0% APR inicial en compras durante 6 meses y en transferencias de saldo durante 15 meses
  • Sin cuota anual
  • Tarifa de transacción extranjera: 3% de cada transacción en dólares estadounidenses
  • Sin contacto: solo toque para pagar: para un pago rápido, fácil y seguro, simplemente toque para pagar donde vea el símbolo sin contacto
  • Puntaje de crédito gratuito: Credit Journey le brinda acceso ilimitado a su puntaje de crédito y más. Es gratis, incluso si no es cliente de Chase. Verificar su puntaje no afecta su crédito
  • Protección de compra: cubre sus nuevas compras durante 120 días contra daños o robo hasta $ 500 por reclamo y $ 50,000 por cuenta
  • Alertas de fraude: en el caso de una actividad inusual, Chase puede notificarle por teléfono, mensaje de texto o correo electrónico
  • Ayudamos a proteger su cuenta mediante un sofisticado monitoreo de fraude en tiempo real

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con ventajas de viaje

Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®

La mejor tarjeta de transferencia de saldo con ventajas de viaje

Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard®

La tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard® viene con un período de APR inicial muy largo del 0%, sin tarifa anual ni APR de penalización. Sin programa de recompensas ni bonificación de bienvenida, esta es una transferencia de saldo pura o una tarjeta de compra importante. Podría haber sido fantástico, pero la tarifa de transferencia de saldo del 4% reduce su atractivo.

  • Exención de cargos por pagos atrasados ​​una vez al año
  • APR sin penalización
  • Largo período inicial de APR
  • Sin tarifa de transacción extranjera
  • No se permiten transferencias de saldo entre cuentas HSBC
  • Alto cargo por transferencia de saldo del 4%
  • Sin programa de recompensas
  • Sin bono de bienvenida
  • 0% APR introductorio en compras y transferencias de saldo durante los primeros 18 meses desde la apertura de la cuenta
  • Exención del cargo por pago atrasado: si su pago se atrasa, renunciaremos al cargo por pago atrasado una vez cada 12 meses
  • Tap & go® con cualquier tarjeta de crédito HSBC: los pagos sin contacto Tap & go® son más rápidos que deslizar o insertar su tarjeta para el pago
  • Sin cargos por transacciones en el extranjero: no hay costos adicionales al usar su tarjeta para realizar compras en un país extranjero
  • Pago móvil: todas las tarjetas de crédito HSBC están disponibles con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay
  • Cobertura MasterRental: brinda protección contra daños físicos y robo a la mayoría de los vehículos de alquiler
  • Servicios de tarjetas de emergencia: Mastercard Global Service® brinda asistencia mundial las 24 horas con informes de tarjetas perdidas y robadas

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin APR de penalización

Tarjeta Visa® Platinum de US Bank *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo sin APR de penalización

Tarjeta Visa® Platinum de US Bank *

La tarjeta Visa® Platinum de US Bank ofrece una tasa APR inicial del 0% durante 20 meses y sin cargo anual. Hay dos advertencias, que son la tarifa de transferencia de saldo del 3% y la falta de un programa de recompensas. Aún así, los ahorros de 20 meses al 0% de interés eclipsan la tarifa del 3%. Esta tarjeta es una excelente opción para financiar compras importantes.

  • APR sin penalización.
  • Periodo muy largo de TAE inicial del 0%.
  • La cobertura de protección del teléfono celular es un beneficio útil.
  • Cargo por transferencia de saldo del 3% ($ 5 mínimo).
  • Sin programa de recompensas.
  • Sin bono de bienvenida.
  • Tarifa de transacción extranjera del 2% -3%.
  • Por tiempo limitado, obtenga una APR introductoria especial del 0% en compras durante 20 ciclos de facturación.
  • Disfrute de ninguna tarifa anual.
  • Protección del teléfono celular: cobertura cuando paga su factura celular mensual con su tarjeta Visa Platinum de US Bank.
  • Elija su fecha de vencimiento de pago: el horario de cada persona es diferente. Por lo tanto, es útil poder elegir cuándo vence su pago.
  • Inscríbase en la banca en línea y obtenga su puntaje de crédito TransUnion sin costo y reciba alertas por correo electrónico cuando haya grandes cambios en su informe crediticio.
  • Pago automático: evite intereses y recargos por pagos atrasados ​​con pagos automáticos que le dan el control. También puede ayudarlo a pagar un saldo más rápido.
  • Protección contra fraudes: detecta y le notifica cualquier actividad inusual de la tarjeta para ayudar a prevenir el fraude.

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para un crédito justo

Tarjeta Aspire FCU Platinum Mastercard® *

La mejor tarjeta de transferencia de saldo para un crédito justo

Tarjeta Aspire FCU Platinum Mastercard® *

Aspire FCU ofrece una oferta sorprendentemente buena aquí, considerando que aquellos con crédito regular o promedio pueden calificar. No solo obtiene un período de APR de introducción del 0% en compras y transferencias de saldo, sino que el APR en curso también es bastante bajo en comparación con sus pares. No hay tarifas de solicitud, tarifas anuales ni APR de penalización. Las desventajas clave son la falta de un programa de recompensas y un período de APR de introducción relativamente corto, pero sigue siendo una oferta destacada.

  • Oferta de APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo
  • APR regular bajo para compras
  • Los solicitantes con crédito justo o mejor pueden ser aprobados.
  • APR sin penalización
  • Sin programa de recompensas
  • Sin bono de bienvenida
  • Tarifa de transferencia de saldo del 2%
  • Tarifa de transacción extranjera del 1%
  • 0% APR introductorio * en compras y transferencias de saldo durante 6 meses
  • Sin cuota anual
  • Límites de crédito generosos
  • Los servicios de resolución de expertos están disponibles para ayudarlo las 24 horas del día, los 7 días de la semana si cree que su identidad ha sido robada
  • ID Theft Alerts ™ rastrea miles de sitios web para identificar si su información personal se compra o vende en línea
  • Reemplazo de billetera de emergencia. Los expertos lo ayudan a cancelar y reordenar rápidamente el contenido de su billetera física, como su licencia de conducir, entre otros elementos.
  • Los solicitantes con puntajes de crédito justos a buenos pueden presentar su solicitud

Aquí hay un resumen de las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo

Metodología

Para encontrar las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo, analizamos todo el espectro de tarjetas con ofertas de 0% APR sobre deuda cambiante. Luego, seleccionamos las mejores tarjetas para categorías individuales, como ausencia de multas, duración del período promocional y sin costo para llevar la tarjeta.

Las mejores cartas se eligieron en función de lo que las hacía destacar del resto. Dicho esto, lo que es mejor para la mayoría de las personas puede no serlo para usted. Investigue antes de decidir qué tarjetas le ayudarán mejor a alcanzar sus objetivos de transferencia de saldo.

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo

La Citi Double Cash es la mejor tarjeta de devolución de efectivo de su clase que también viene con una oferta introductoria de transferencia de saldo de 0% APR de primera categoría. También viene con una serie de beneficios de Citi que incluyen servicios de conserjería y la capacidad de combinar sus ganancias con otras tarjetas de recompensas de Citibank para un potencial aumento en el valor.

Cuota anual : $ 0

Oferta de transferencia de saldo: 0% de introducción durante 18 meses en transferencias de saldo. Todas las transferencias de saldo deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta. Después de eso, la APR será de 13,99% a 23,99% variable, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: 3% de cada transferencia de saldo; $ 5 mínimo.

Otros beneficios y retrocesos: a diferencia de muchas otras tarjetas con ofertas de transferencia de saldo, la Citi Double Cash tiene poder de permanencia mucho después del final del período promocional. Puede ganar un generoso 2% de reembolso en efectivo en todas sus compras: 1% cuando realiza una compra y otro 1% cuando paga la factura. Acumule al menos $ 25 y tome esas ganancias como un cheque, canjee por un crédito en el estado de cuenta o haga que lo depositen en una cuenta de cheques o de ahorros elegible.

Lea la revisión completa de Citi Double Cash para obtener más información.

La tarjeta de crédito BankAmericard puede ser una gran herramienta para ayudarlo a pagar sus deudas. La tarjeta viene con una generosa tasa de interés introductoria del 0% que puede reducir el tiempo que lleva abordar su deuda existente, seguida de la APR estándar de la tarjeta.

Cuota anual: $ 0

Oferta de transferencia de saldo: Una APR introductoria del 0%: 0% en transferencias de saldo realizadas dentro de los primeros 60 días. Después de eso, la APR será del 12,99% al 22,99%, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: $ 10 o el 3% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.

Otros beneficios e inconvenientes: más allá de la oferta de transferencia de saldo, no hay muchos incentivos para usar esta tarjeta una vez que finaliza el período de promoción. Y viene con un cargo por transacción extranjera del 3%. En el lado positivo, no hay APR de penalización si paga tarde o se salta un pago. Tenga en cuenta que solo puede solicitar esta tarjeta en la sucursal, ya que las solicitudes en línea ya no están disponibles.

Si está buscando una pasarela larga para reducir el saldo, la tarjeta Citi Simplicity® merece una mirada. Con casi dos años sin intereses, es una opción sólida entre las tarjetas de transferencia de saldo cuando busca deshacerse de sus deudas.

Cuota anual: $ 0

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 18 meses a partir de la fecha de la primera transferencia. Después de eso, la APR será de 14,74% a 24,74% variable, según su solvencia. Las transferencias de saldo deben completarse dentro de los cuatro meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o 3% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor

Otros beneficios e inconvenientes: El Citi Simplicity tiene una buena combinación de tres ceros: sin cargo anual, sin multas y sin cargos por mora. La tarjeta también viene con beneficios de Citi que incluyen el servicio Citi Concierge y la capacidad de evitar el ciclo interminable de avisos telefónicos para comunicarse con el servicio al cliente diciendo “representante”.

Lea la revisión completa de la tarjeta Citi Simplicity para obtener más información.

A diferencia de muchas tarjetas de transferencia de saldo, vale la pena mantener la Visa Cash Wise de Wells Fargo en su billetera mucho después de que finalice el período introductorio de APR. Esto se debe a que gana 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, sin categorías para rastrear y sin límites para sus ganancias, y esas ganancias aumentan al 1.8% cuando realiza una compra a través de Apple Pay o Google Pay durante los primeros 12 meses después de abrir el cuenta.

Cuota anual: $ 0

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 15 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta. Después de eso, la APR será del 14,49% al 24,99%, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: 5% por cada transferencia de saldo, con un mínimo de $ 5

Otros beneficios e inconvenientes: además de obtener recompensas simples de reembolso en efectivo, la Visa Cash Wise de Wells Fargo también viene con un seguro de teléfono celular cuando paga su factura mensual con la tarjeta, hasta $ 600 de protección (sujeto a un deducible de $ 25) contra daños cubiertos o robo. También puede canjear esas recompensas de la forma que desee, incluido el retiro de un cajero automático, como un depósito en su cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo elegible o hacia el saldo principal de una hipoteca de Wells Fargo elegible.

La tarjeta de crédito Chase Slate es una de las pocas tarjetas de transferencia de saldo que no cobra una tarifa de transferencia de saldo. Este es un atributo que se vuelve cada vez más difícil de encontrar y es el atributo de firma de la tarjeta. La falta de una tarifa de transferencia significa que no agregará ninguna deuda adicional a la cantidad que está transfiriendo, lo que puede ahorrar cientos de dólares. Una gran advertencia: ya no puede solicitar la tarjeta en línea, solo en la sucursal.

Cuota anual: $ 0.

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 15 meses a partir de la fecha de la primera transferencia. Después de eso, la APR será del 14,99% al 23,74% variable, según su solvencia.

Otros beneficios e inconvenientes: la tarjeta sencilla carece de ventajas como recompensas y un jugoso bono de bienvenida. Pero el dinero que ahorrará en tarifas de transferencia podría valer más para usted.

Más allá de la oferta de introducción, HSBC Gold Mastercard viene con algunas ventajas sólidas para los viajeros que normalmente no se encuentran en una tarjeta sin tarifa anual, que incluyen cero tarifas de transacción en el extranjero y protecciones de alquiler de automóviles a través de Mastercard.

Cuota anual: $ 0.

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 18 meses. Las transferencias deben realizarse dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Después de eso, la APR será del 13,99% al 23,99%, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: se aplicará $ 10 o 4%, lo que sea mayor, en cada transferencia de saldo y verificación de tarjeta de crédito.

Otros beneficios e inconvenientes: si su pago se atrasa, podrá omitir el cargo por pago atrasado una vez cada 12 meses. Los titulares de tarjetas también obtienen un descuento en el servicio Mastercard Airport Concierge y ofertas con descuento para seleccionar campos de golf en todo el país, además de acceso a eventos exclusivos para titulares de Mastercard.

La tarjeta de crédito Visa® Platinum de US Bank viene con una oferta APR del 0% superior al promedio tanto en compras como en transferencias de saldo, así como algunos extras interesantes. Y, si califica para el extremo más bajo del rango de APR, es una tarjeta que vale la pena conservar incluso después de que expire la APR promocional si tiene la intención de mantener un saldo.

Cuota anual: $ 0.

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 20 ciclos de facturación. Después de eso, la APR será del 13,99% al 23,99%, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: el 3% del monto de cada transferencia o un mínimo de $ 5, lo que sea mayor.

Otros beneficios e inconvenientes: la tarjeta viene con otra ventaja para ahorrar dinero: seguro de teléfono celular. Cuando pague su factura mensual con Visa Platinum de US Bank, obtendrá cobertura por daños o robo de hasta $ 600, con un deducible de $ 25, para hasta dos reclamaciones por período de 12 meses.

Si está tratando de controlar su deuda pero tiene un crédito regular, puede ser un desafío obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo. Pero la Aspire FCU Platinum Mastercard® podría ser la oportunidad que está buscando. Los solicitantes con puntajes de crédito que van de regular a bueno pueden presentar su solicitud.

Cuota anual: $ 0

Oferta de transferencia de saldo: 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 6 meses. Después de eso, la APR será del 8.15% al ​​18.00%, según su solvencia.

Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o el 2% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor

Otros beneficios o inconvenientes: si se atrasa 60 días en el pago de su factura, podría perder esa oferta promocional de APR en su transferencia de saldo. Debe ser miembro de Aspire Federal Credit Union para solicitar la tarjeta y la membresía solo está disponible para un empleado de uno de los grupos de empleadores selectos que incluyen UPS, el IRS y la FAA, y para familiares directos o miembros del hogar de Aspire FCU . Esta restricción de membresía significa que esta tarjeta no será una opción para la mayoría de las personas.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo le permite ahorrar en deudas existentes con altos intereses al transferir su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja o una con una oferta de 0% APR en transferencias de saldo. A veces, existe una tarifa de transferencia de saldo para mover la deuda de una tarjeta a otra, generalmente entre el 3% y el 5% del monto que se transfiere.

Esta tarifa se sumará a la carga de su deuda, así que haga los cálculos antes de decidir transferir su deuda a otra tarjeta. Si la cantidad que está pagando en tarifas de transferencia de saldo es mayor que lo que ahorraría en intereses al hacer la transferencia, probablemente no sea una buena movida de dinero.

¿Cuánto tiempo toman las transferencias de saldo?

Por lo general, la solicitud de transferencia demora entre dos y siete días en completarse, pero depende del emisor de la tarjeta a la que desea transferir el saldo.

Por ejemplo, American Express dice que normalmente se necesitan de cinco a siete días para que se complete una transferencia desde otro banco, pero que podría tardar hasta seis semanas. Citibank dice en su sitio que puede llevar de dos a 21 días y Chase dice que la mayoría de las transferencias se completan en dos semanas.

El momento exacto de la transferencia probablemente dependerá tanto del banco al que transfiera la deuda como del banco desde el que transfiera la deuda.

¿Cómo funciona una tarjeta de transferencia de saldo?

El objetivo principal de una transferencia de saldo es ahorrar dinero en la deuda existente. Una tarjeta de transferencia de saldo puede ahorrar dinero al permitirle transferir su deuda a una nueva tarjeta de crédito, idealmente con una tasa más baja. Una vez que haya transferido la deuda, realizará los pagos a la nueva tarjeta. Idealmente, no cargaría nada a su nueva tarjeta de transferencia de saldo para poder concentrarse en pagar el saldo.

Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito (pero no todas) vienen con tarifas de transferencia de saldo, generalmente solo tiene sentido hacer este movimiento si la nueva tarjeta tiene una tasa de interés más baja que su deuda existente o viene con una oferta promocional baja en la nueva tarjeta.

¿Cómo se transfiere un saldo de una tarjeta de crédito a otra?

Primero, elija la tarjeta a la que desea transferir el saldo. Si solicita una nueva tarjeta de transferencia de saldo en línea, tendrá la opción de elegir transferir un saldo a la nueva tarjeta durante el proceso de solicitud. De lo contrario, puede hablar con un agente en el banco emisor de su nueva tarjeta para realizar la transferencia.

Asegúrese de leer la letra pequeña de la tarjeta y comprender los términos y condiciones de la tarjeta a la que está transfiriendo el saldo. Las cosas que debe buscar incluyen:

  • ¿Hay algún cargo por transferencia de saldo?
  • ¿Cuánto duran los términos de cualquier oferta introductoria de APR baja o cero?
  • ¿Cuál es la tasa de interés actual de la tarjeta después de que expire el período de introducción?

Tenga en cuenta que en realidad no sabrá cuánto límite de crédito tendrá en la nueva tarjeta hasta después de la solicitud. Esto es importante porque es posible que no se le apruebe una línea de crédito tan grande como la cantidad que desea transferir.

¿Una transferencia de saldo afecta su puntaje crediticio?

Una transferencia de saldo puede afectar su puntaje crediticio por dos razones. Primero, si está solicitando una nueva tarjeta para transferir un saldo, el informe de crédito que obtiene un emisor para determinar si aprobar o no puede dañar su puntaje.

Además, si se le aprueba la tarjeta y transfiere una cantidad igual al límite de crédito máximo de la nueva tarjeta, tendrá un efecto adverso en su relación de deuda a crédito disponible o en la utilización del crédito. En otras palabras, si maximiza la nueva tarjeta haciendo una transferencia de saldo, eso tampoco es bueno para su puntaje.

¿Cuántas veces puede transferir saldo desde la misma tarjeta?

La cantidad de veces que puede transferir un saldo de la misma tarjeta dependerá tanto de la oferta en la tarjeta como de la cantidad de límite de crédito que tenga. La mayoría de las ofertas de transferencia de saldo introductorias tienen un período de tiempo determinado en el que puede realizar una transferencia de saldo.

Por ejemplo, si la tarjeta dice que viene con una oferta de APR del 0% en transferencias de saldo realizadas dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta, puede realizar tantas transferencias como desee dentro de los 45 días, aunque es probable que tenga que pagar una transferencia de saldo. tarifa cada vez que lo haga.

También puede chocar con su límite de crédito en la tarjeta, lo que le impediría realizar más transferencias.

¿Quién puede calificar para una tarjeta de transferencia de saldo?

Las ofertas de transferencia de saldo suelen estar reservadas para quienes tienen un crédito de bueno a excelente. Existe un pequeño puñado de tarjetas con ofertas de bajo interés disponibles para aquellos con crédito justo, aunque estas suelen ser a través de cooperativas de crédito que tienen diferentes criterios de suscripción que los bancos tradicionales. Si se le niega una tarjeta de transferencia de saldo y pensó que su crédito era lo suficientemente sólido como para ser aprobado, hay pasos que puede tomar, incluido trabajar para mejorar su crédito.

¿Qué debo buscar en una tarjeta de transferencia de saldo?

Idealmente, buscará una tarjeta de transferencia de saldo con tarifas de transferencia de saldo bajas o nulas para minimizar el costo cuando realiza una transferencia. Además, deberá elegir un banco que no sea el que desea transferir la deuda, ya que los bancos no le permitirán transferir la deuda de una de sus tarjetas a otra. Finalmente, considere la duración de su transferencia de saldo. Cuanto más tiempo sea, más tiempo tendrá para pagar su deuda antes de que se acumulen los intereses.

¿Existe un límite para la cantidad que puede transferir?

Sí, pero el límite lo determina el banco emisor y su solvencia. Por ejemplo, Chase limita las transferencias de saldo a $ 15,000 dentro de un límite de 30 días. Pero no hay garantía en ninguna tarjeta de que se le apruebe un límite en una nueva tarjeta tan alto. Si solo está aprobado para, digamos, un límite de $ 5,000 en una tarjeta de transferencia de saldo con cualquier banco, entonces $ 5,000 será la cantidad máxima de deuda que puede mantener con la nueva tarjeta.

También recuerde que cualquier cargo por transferencia de saldo contará como su límite y debe tenerse en cuenta al realizar una transferencia. Por lo tanto, si se le aprueba un límite de crédito de $ 5,000 pero hay una tarifa de transferencia de saldo del 5%, solo podrá transferir $ 4,750, ya que tendrá que incluir una tarifa de transferencia de saldo de $ 237.50.

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Robin Saks Frankel es escritor de tarjetas de crédito y finanzas personales para Forbes Advisor. Anteriormente, cubrió tarjetas de crédito y contenido relacionado en otras publicaciones web nacionales, incluidas NerdWallet, Bankrate y HerMoney. Ha aparecido como experta en finanzas personales en medios como CNBC, Business Insider, CBS Marketplace, y ha aparecido o contribuido en Fox News, CBS Radio, ABC Radio, NPR, International Business Times y afiliadas de NBC, ABC y CBS TV en todo el país. Síguela en Twitter en @robinsaks.