Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito en 2020 | SuperMoney!

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito en 2020 | SuperMoney!
13 enero, 2021
Author:
Category: Buen Crédito

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito por categoría

Las compañías de tarjetas de crédito son como malos amigos: por todas partes cuando estás lleno de dinero, pero no se ve por ninguna parte cuando estás arruinado. Si está comprando una tarjeta de crédito y tiene un buen crédito, ellos lucharán por su negocio. No tanto, si tiene mal crédito. Además, muchas de las empresas que se dirigen a las personas con mal crédito cobran tasas de interés depredadoras y tarifas exorbitantes por el privilegio. Sin embargo, nuestra lista de tarjetas de crédito de fácil aprobación para mal crédito puede ayudarlo a tomar la decisión correcta cuando se trata de aumentar su crédito.

Comparar tarjetas de crédito

Compare las tasas, tarifas y recompensas de las principales tarjetas de crédito.

¿Qué son buenas tarjetas de crédito para mal crédito?

Las buenas tarjetas de crédito para mal crédito suenan como un oxímoron, pero es una cosa. Hay dos tipos principales: tarjetas de crédito para las que es fácil calificar con mal crédito y tarjetas que ayudan a mejorar su puntaje. Aunque hay mucha superposición, no todas las tarjetas disponibles para personas con mal crédito ayudarán a mejorar su puntaje.

Esta revisión completa de las mejores tarjetas de crédito disponibles para personas con malos puntajes crediticios lo ayudará a evitar las estafas y ofertas engañosas promocionadas por compañías de tarjetas de crédito oportunistas y sin escrúpulos. Analizaremos las 21 tarjetas de crédito principales en busca de mal crédito y compartiremos consejos útiles sobre cómo usar mejor las tarjetas de crédito para reparar su crédito.

¿Cómo ayudan las tarjetas de crédito a reconstruir su crédito?

Antes de sumergirnos en nuestra lista, nos gustaría comenzar con algunos consejos sobre cómo administrar las tarjetas de crédito cuando tiene mal crédito. La dura realidad es que las compañías de tarjetas de crédito consideran a los clientes con mal crédito como un pasivo y les niegan el crédito o cobran tasas de interés más altas y tarifas anuales para compensar el riesgo. La buena noticia es que puede salir del mal crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito informan su historial de pagos y uso de crédito a las agencias de crédito: las compañías a cargo de mantener el archivo de crédito en el que se basa su puntaje crediticio. Su historial de pagos representa el 35% del cálculo de su puntuación. La cantidad que debe en relación con el crédito disponible contribuye en un 30% al cálculo de su puntaje.

Súper consejo: a menos que sea una emergencia real y solo como una alternativa ligeramente mejor a obtener un préstamo de día de pago o vender sus riñones en el mercado negro, no mantenga un saldo en su tarjeta de crédito. Cuando tiene mal crédito, las tasas de interés pueden alcanzar fácilmente niveles prohibitivos del 30% o más. Un saldo bajo también aumentará su relación crédito / deuda disponible, lo que aumentará su puntaje crediticio.

Cosas a tener en cuenta al elegir una tarjeta

Si su puntaje crediticio no es excelente, no podrá ser demasiado exigente a la hora de solicitar tarjetas de crédito. Eso no significa que tampoco deba solicitar cualquier tarjeta anterior.

Cuando busque la mejor tarjeta de crédito para sus circunstancias financieras, considere lo siguiente:

APR: Esta es la tasa de interés anualizada que pagará sobre el saldo de su tarjeta de crédito. Trate de encontrar la APR más baja para la que pueda calificar y que cumpla con los requisitos de su línea de crédito. El APR no es tan importante cuando no planea mantener un saldo.

Tarifas anuales: Alerta de spoiler, las compañías de tarjetas de crédito solo están en el negocio para ganar dinero. Las tarifas anuales ayudan a aumentar la rentabilidad de las tarjetas de crédito al cubrir los costos administrativos de administrar una tarjeta de crédito.

Línea de crédito: debido a que los consumidores con mal crédito tienen un mayor riesgo para los prestamistas, las compañías de tarjetas de crédito tienden a ofrecer líneas de crédito más bajas. Las tarjetas de crédito que aceptan solicitantes con puntajes de crédito bajos y tienen líneas de crédito decentes son raras.

Metodología de investigación y selección

El equipo de expertos en tarjetas de crédito de SuperMoney seleccionó las mejores tarjetas en cada categoría en función de su valor general para los usuarios. Por supuesto, el “valor” es subjetivo según las características de la tarjeta de crédito que sean importantes para usted. Estos son los factores en los que basamos nuestro algoritmo de selección de tarjetas de crédito:

  • Tarifas: tarifas anuales y también tarifas de penalización
  • Se requiere puntaje FICO: naturalmente, esto es particularmente importante para personas con puntajes de crédito malos
  • Límites de crédito y depósitos de seguridad: esto es particularmente importante para las tarjetas de crédito aseguradas.
  • APR: tasa de porcentaje anual o el interés que paga sobre el saldo de su tarjeta de crédito
  • Tasas de recompensa, opciones de canje y lo difícil que es canjear puntos o millas
  • Bonos de registro

Cómo solicitar una tarjeta de crédito con mal crédito

Como se mencionó anteriormente, calificar para una tarjeta de crédito es más fácil de decir que de hacer cuando tiene mal crédito. Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo postularse:

  • Descubra cuál es su puntaje crediticio . Credit Sesame, por ejemplo, le permite verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. La buena noticia es que no es necesario que proporcione una tarjeta de crédito para registrarse.
  • Utilice una base de datos de tarjetas de crédito que le permita filtrar las tarjetas de crédito por requisitos de puntaje crediticio. Puede que estemos un poco sesgados, pero creemos que el motor de búsqueda Credit Score de SuperMoney es uno de los mejores del sector. Es completamente gratis y le permite filtrar tarjetas por puntaje de crédito objetivo, tarifas, recompensas y tasas de interés.
  • Comience con una tarjeta de crédito asegurada. Si su puntaje de crédito está realmente por los suelos, es posible que primero deba obtener una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas de crédito aseguradas no son técnicamente tarjetas de crédito. Son tarjetas de débito que basan su línea de crédito en la cantidad que dio como depósito de seguridad. En efecto, estás pagando intereses para prestarte dinero. La buena noticia es que muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito lo actualizarán a una tarjeta de crédito normal una vez que pueda mostrar un patrón de uso responsable de la tarjeta durante seis meses.
  • Pague su saldo en su totalidad todos los meses. Si es posible, pague varias veces al mes. Esto mantendrá baja su relación deuda / crédito, lo que puede aumentar su puntaje crediticio. Tener un saldo bajo, o mejor aún, un saldo de $ 0, es particularmente útil si lo hace justo antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Descargo de responsabilidad importante : la calificación crediticia no es el único factor que las compañías de tarjetas de crédito consideran al aprobar o rechazar solicitudes. Las puntuaciones de crédito utilizadas en este artículo son solo pautas. Su solicitud puede ser aceptada o denegada independientemente de si cumple con los requisitos de calificación crediticia mencionados.

Usar tarjeta de crédito para recaudar dinero en emergencias

¿Busca recaudar dinero con tarjetas de crédito? Si tiene buen crédito, obtener un adelanto en efectivo es una buena idea para recaudar dinero de emergencia. Solo tienes que ir al cajero automático más cercano. Pero las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran una prima por los adelantos en efectivo con tasas de interés más altas. Y a diferencia de las transacciones regulares, casi no existe un período de gracia para un adelanto en efectivo. Te cobran desde el momento en que agarras los billetes en la palma de tu mano. Utilice con precaución los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito.

La mejor tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito: Milestone Gold Mastercard

Milestone Gold Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía que le permite verificar si cumple con los requisitos. Esto significa que su crédito no se verá afectado si no cumple con los requisitos de elegibilidad. Tiene una tarifa anual, que varía dependiendo de qué tan malo sea su puntaje crediticio. Cuanto menor sea su puntaje crediticio, mayor será su tarifa anual.

La tarjeta de crédito Platinum de Capital One brinda a los clientes con un crédito deficiente a justo acceso a una tarjeta de crédito real y la oportunidad de reconstruir su crédito, sin tener que pagar una tarifa anual alta. Como era de esperar, las tasas de interés son altas. Capital One Platinum Master Card también incluye los beneficios de una tarjeta de crédito real, como protección contra fraudes y acceso gratuito a su puntaje crediticio. Los clientes que realizan sus primeros cinco pagos mensuales a tiempo califican para una línea de crédito más alta.

Desafortunadamente, Capital One Platinum no está disponible para usuarios en el extremo inferior de “mal crédito”. Por esta razón, también recomendamos la tarjeta Milestone Gold Mastercard, que brinda los beneficios de una tarjeta de crédito normal y es más indulgente con puntajes crediticios realmente bajos.

Súper consejo: Capital One le permite solicitar un suave tirón en su puntaje de crédito para determinar su elegibilidad para una oferta precalificada. Esta es una característica útil porque solicitar la tarjeta no contará como una solicitud de tarjeta de crédito, por lo que no dañará su puntaje crediticio.

Mejor tarjeta de crédito asegurada: Tarjeta de crédito Visa asegurada de OpenSky

La tarjeta de crédito OpenSky Visa asegurada es una forma económica de calificar para una tarjeta de crédito asegurada que informa a las tres agencias de crédito. Los titulares de tarjetas pueden elegir líneas de crédito que van desde $ 20 a $ 3000, garantizadas por un depósito de seguridad totalmente reembolsable. No se requiere verificación de crédito ni cuenta corriente. Una vez aceptado, puede solicitar una línea de crédito de hasta $ 5000. Los usuarios también pueden acceder a educación financiera gratuita en línea.

Visa Gold Preferred con garantía bancaria aplicada es otra opción interesante si está buscando una tarjeta asegurada con una tasa de interés baja. No existe un puntaje crediticio mínimo y la tarifa anual es razonable en comparación con otras tarjetas aseguradas. No está mal para una tarjeta que informa a las tres agencias de crédito y una APR baja.

La mejor tarjeta de crédito con garantía para miembros del servicio militar: la tarjeta de crédito con garantía Visa Platinum® de DCU

Nuestra tarjeta de crédito asegurada favorita es la DCU Visa Platinum®. Brinda a las personas con mal crédito acceso a la conveniencia de una tarjeta de crédito con una APR baja. El problema es que su límite de crédito es igual a su depósito garantizado: un mínimo de $ 500.

Sin embargo, no hay una tarifa anual y recibe generosos beneficios de viaje, como una exención gratuita de daños por colisión en el alquiler de un automóvil y $ 50,000 en cobertura de seguro de viaje. Su depósito garantizado gana un interés del 0,05% y se reembolsa cuando cierra la cuenta.

Súper consejo: Si no es elegible para unirse a la cooperativa de crédito DCU en virtud de su empleo o lugar de residencia, puede calificar uniéndose a una de sus organizaciones benéficas asociadas. Las opciones más baratas son una donación única de $ 10 a la fundación Reach Out for Schools o una donación única de $ 15 a la Asociación Estadounidense de Personas con Discapacidades.

Las mejores tarjetas de crédito para minoristas y gas para mal crédito: tarjeta de crédito Walmart

Las tarjetas de crédito de Walmart son algunas de las tarjetas de crédito más fáciles de calificar con mal crédito. La tienda tiene dos tipos de tarjetas, la Walmart Mastercard y la Walmart Credit Card. Ambas tarjetas ofrecen descuentos de hasta 3% en compras de Walmart, responsabilidad por fraude de $ 0, sin tarifa anual y acceso mensual gratuito a su puntaje FICO. Puede usar la Walmart Mastercard en cualquier lugar donde se acepte una Mastercard, pero es más difícil obtener la aprobación.

La tarjeta de crédito de Walmart es solo para uso en la tienda, pero es fácil de aprobar. Las tasas de interés para ambas tarjetas son altas, pero Walmart informa a las tres agencias de crédito, lo que ayudará a mejorar su puntaje crediticio sin tener que pagar ni un centavo en tarifas anuales, depósitos de seguridad o intereses, siempre que nunca tenga un saldo. Ambas tarjetas le permiten beneficiarse de acuerdos de financiación especiales para compras por valor de más de $ 150.

La mejor tarjeta prepago para mal crédito: American Express Serve

American Express Serve tiene una tarifa mensual baja y depósitos directos gratuitos, depósitos de cheques móviles y transferencias bancarias. Recargas de efectivo a bajo costo y una amplia red de cajeros automáticos, hacen que American Express® Serve sea nuestra tarjeta prepaga favorita. Enviar y recibir dinero es gratis y no hay tarifa de reemplazo de tarjeta. Aunque esta tarjeta no ayudará a su puntaje de crédito, le brinda la conveniencia de una tarjeta de débito sin afectar su crédito. Obtiene acceso a más de 23,000 cajeros automáticos y puede agregar efectivo a su cuenta de forma gratuita. Incluso puede depositar cheques sin costo mediante la aplicación móvil de American Express®.

3 Otras tarjetas de crédito no garantizadas por mal crédito (puntajes 550 – 650)

Las tarjetas de crédito sin garantía ofrecen las mejores recompensas, las tasas de interés más bajas y no requieren un depósito de seguridad para abrir una cuenta. Sin embargo, si su puntaje de crédito es inferior a 550, probablemente no calificará para una tarjeta de crédito sin garantía. En ese caso, solicite una tarjeta de crédito asegurada e intente obtener una tarjeta de crédito no asegurada cuando mejore su puntuación. También puede probar suerte en una tienda departamental o con tarjetas de crédito para gasolina, que incluyen algunas tarjetas de crédito sin garantía y, a menudo, son mucho menos selectivas con respecto a su historial crediticio. Si su puntaje de crédito está entre 550 y 650, puede calificar para algunas tarjetas de crédito sin garantía, pero espere líneas de crédito bajas, tasas de interés altas y tarifas escandalosas.

Tarjeta Mastercard Milestone Gold

Milestone Gold Mastercard es una tarjeta de crédito sin garantía que le permite verificar si cumple con los requisitos. Esto significa que su crédito no se verá afectado si no cumple con los requisitos de elegibilidad. Tiene una tarifa anual que varía según su puntaje crediticio. Sin embargo, esté atento a los adelantos en efectivo. Durante el primer año, no hay cargo por adelanto de efectivo. Pero después de los primeros 12 meses, hay tarifas significativas en cada transacción de anticipo en efectivo.

Mastercard Indigo Platinum

La tarjeta Indigo Platinum Mastercard es una forma eficaz de aumentar su crédito si su puntaje no le permite calificar para tarjetas regulares no garantizadas. Esta tarjeta no ofrece un programa de recompensas. Sin embargo, sí incluye beneficios adicionales, como seguro de alquiler de automóvil, garantía extendida en compras y seguro de viaje, que la mayoría de las tarjetas de crédito sin garantía para mal crédito no ofrecen.

Tarjeta de crédito Credit One Bank Visa Platinum®

La tarjeta de crédito Credit One Bank Visa Platinum® tiene tasas de interés competitivas y una tarifa anual más baja durante el primer año. Las líneas de crédito comienzan desde $ 300, pero puede calificar para un aumento en la línea de crédito si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo. En el lado positivo, obtiene un 1% de devolución en todas las compras de gasolina y recibe un seguimiento gratuito de la puntuación de crédito. Al igual que con Captial One Classic Platinum, puede solicitar a Credit One que lo precalifique para el crédito, por lo que solicitar la tarjeta no afectará más su puntaje crediticio.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes: descúbrela para estudiantes

Si está inscrito en un colegio o universidad de 4 años, Discover it for Students puede aceptar su solicitud, incluso si su puntaje es inferior a 650.

La tarjeta no tiene tarifa anual, tasa APR de penalización, tarifas por pago atrasado, tarifas por transacciones en el extranjero, tarifas por exceso de límite, y usted obtiene un reembolso del 5% en ciertas categorías que cambian cada trimestre y un reembolso del 1% en todas las demás compras.

Tarjetas de crédito aseguradas por mal crédito (puntuaciones de 300 a 600)

Si no tiene crédito o tiene un historial de crédito malo, las tarjetas aseguradas son una excelente opción para establecer o reconstruir su crédito. Incluso si su puntaje de crédito es inferior a 550, todavía tiene varias tarjetas aseguradas para elegir. Sin embargo, las tarjetas aseguradas suelen tener tarifas anuales más caras y tasas de interés más altas. También requieren un depósito, que se mantiene como garantía para cubrir el saldo en caso de que se cierre la cuenta. El tamaño de su depósito generalmente determina su límite de crédito. Por ejemplo, un depósito de $ 500 le da un límite de crédito de $ 500. En algunos casos, el banco o la cooperativa de crédito pueden aumentar el límite de crédito a más de su depósito de seguridad.

DCU Visa Platinum® asegurada

Una tasa de interés baja y beneficios de viaje decentes sin una tarifa anual hacen que la DCU Visa Platinum® sea la mejor oferta en tarjetas seguras para miembros no militares. El problema es que su límite de crédito es igual a su depósito garantizado: un mínimo de $ 500.

Lo mejor de la DCU Visa Platinum® es que no tiene tarifa anual y usted recibe generosos beneficios de viaje, como una exención gratuita de daños por colisión en el alquiler de automóviles y $ 50,000 en cobertura de seguro de viaje. Su depósito garantizado gana un interés del 0,05% y se reembolsa cuando cierra la cuenta.

Mastercard asegurada de Capital One

La Mastercard asegurada de Capital One está diseñada para personas con un historial crediticio deficiente o nulo que desean construir o reparar su crédito y tienen efectivo disponible para hacer un depósito de seguridad. Tiene una tarifa anual y el depósito de seguridad mínimo más bajo del mercado: $ 49 a $ 200, dependiendo de qué tan malo sea su crédito.

El depósito de seguridad y la tarifa anual le compran una línea de crédito de $ 200 a $ 3,000, que puede aumentar si paga sus facturas a tiempo.

Tarjeta Visa Platinum® con garantía de ahorro EMV SDFCU

La tarjeta Visa Platinum® con garantía de ahorro EMV del Departamento de Estado Federal Credit Union ofrece tasas de interés bajísimas sin cargos por transacciones anuales o extranjeras. No es necesario que proporcione un comprobante de ingresos ni esté de acuerdo con una verificación de crédito. Además de eso, puede ganar puntos en cada compra. El problema, como con la mayoría de las tarjetas aseguradas de las cooperativas de crédito, es que su límite de crédito es su depósito de seguridad, que tiene un mínimo de $ 250. Cualquiera puede unirse al SDFCU eligiendo al American Consumer Council como organización asociada al presentar una solicitud de membresía.

Tarjeta Harley-Davidson Visa asegurada

La tarjeta Harley-Davidson Visa Secured Card de US Bank no tiene tarifa anual; le brinda puntos de recompensa que puede canjear por tarjetas de regalo Harley Davidson por cada $ 1 que gaste; e incluye protección contra fraudes y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles. Incluso obtiene un Certificado de Recompensas Genuinas de $ 10. Sin embargo, al igual que con todas las tarjetas de crédito, su límite de crédito está vinculado a su depósito inicial.

Visa asegurada por la cooperativa de crédito America First

La Visa asegurada de America First es otro ejemplo de por qué las cooperativas de crédito son a menudo el camino a seguir para los clientes con mal crédito. No tiene tarifa anual, tasas relativamente bajas y límites de crédito que van desde $ 200 a $ 15,000. Esta tarjeta es ideal para personas que intentan reconstruir su crédito porque puede calificar para grandes límites de crédito si tiene efectivo para colocar como depósito de seguridad.

La tarjeta de crédito asegurada de America First no tiene tarifa anual, lo que supone un ahorro de $ 30 a $ 70 cuando se compara con otras tarjetas de crédito aseguradas. La tarifa de anticipo en efectivo es baja en comparación con otras tarjetas. Sin embargo, no todo el mundo puede convertirse en miembro. Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de la cooperativa de crédito.

Tarjeta Mastercard Elite First Progress Platinum

First Progress Platinum Elite Mastercard tiene una tarifa anual relativamente baja y tarifas competitivas. Sin embargo, las multas y las tasas de anticipo en efectivo son altas. La buena noticia es que no se requiere historial crediticio o puntaje crediticio mínimo para la aprobación. First Progress Platinum Elite es una tarjeta asegurada, no una tarjeta de crédito. Esto significa que la línea de crédito es tan alta como el depósito de seguridad que colocas en la tarjeta.

Tarjetas de crédito de tiendas departamentales y gas para mal crédito

Las tarjetas de crédito para tiendas y gasolina rara vez son un buen negocio, pero tienen un lugar en la caja de herramientas de los consumidores con mal crédito. Por un lado, son más fáciles de obtener que las tarjetas no garantizadas normales y no requieren depósito. Por otro lado, generalmente tienen límites de crédito bajos y no siempre son aceptados fuera del establecimiento que los emite. A excepción de aquellos que requieren un puntaje crediticio de bueno a excelente, que no es una opción para aquellos con mal crédito, las recompensas que ofrecen no son competitivas y se limitan a las compras realizadas en sus tiendas. Es más, no todos reportan su cuenta e historial de pagos a las agencias de crédito, lo que anula cualquier beneficio de reparación de crédito que puedan tener.

Tarjeta de crédito Walmart

La tarjeta de crédito Walmart no tiene tarifa anual, no requiere depósito y puede usarla en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Mastercard. Se consideran clientes con puntajes de crédito tan bajos como 550.

La tarjeta de crédito de Walmart es solo para uso en la tienda, pero es fácil de aprobar. Las tasas de interés para ambas tarjetas son altas, pero Walmart informa a las tres agencias de crédito, lo que ayudará a mejorar su puntaje crediticio sin tener que pagar ni un centavo en tarifas anuales, depósitos de seguridad o intereses, siempre que nunca tenga un saldo. Ambas tarjetas le permiten beneficiarse de acuerdos de financiación especiales para compras por valor de más de $ 150.

Merecen Mastercard Clásica

Merece la tarjeta Mastercard clásica está diseñada para personas con un crédito deficiente a justo que ofrece los principales beneficios que rara vez se ven en este tipo de tarjetas. Estos incluyen la exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, protección de precios y asistencia en viaje. Lo que es aún más notable de esta tarjeta es que ni siquiera necesita un SSN para calificar, lo que la hace muy popular entre los estudiantes internacionales y los residentes temporales. La tarjeta informa a las tres agencias de crédito, pero solo puede hacerlo para los titulares de tarjetas que tienen un SSN. Hay que pagar una tarifa anual, pero solo cuesta 39 dólares al año.

Si su crédito mejora, puede solicitar la tarjeta de crédito Deserve Pro Mastercard o la tarjeta de crédito ABOC Platinum Rewards, que incluyen un programa de recompensas competitivo y no cobran una tarifa anual.

Tarjeta de crédito Marathon

La tarjeta de crédito Marathon es una tarjeta de crédito sin garantía que aprueba a los clientes con puntajes de crédito por debajo de los 600. La tasa de interés varía según su crédito. Las líneas de crédito comienzan bajas, pero crecen a medida que realiza pagos regulares y puntuales. La característica principal de la tarjeta es un reembolso de 25 centavos por galón si gasta $ 1,000 al mes en la tarjeta. Se aplican reembolsos de gasolina más bajos si sus niveles de gasto son más bajos. Si conduce mucho y su crédito lo excluye de las principales tarjetas de recompensas, considere esta tarjeta. La tarifa sin cargo anual y los reembolsos ilimitados hacen de esta tarjeta una buena opción para reconstruir su crédito. Otra tarjeta de la tienda a considerar si tiene poco crédito es la REDcard de Target.

Tarjetas de crédito prepagas para mal crédito

Comencemos diciendo que las tarjetas prepagas no son tarjetas de crédito. No ayudarán a mejorar su puntaje crediticio y, por lo general, pero no siempre, son más costosos que usar una tarjeta de débito y una cuenta corriente. Habiendo dicho eso, si no califica para una cuenta corriente a un precio razonable; no le importa crear crédito y gasta demasiado en exceso; Las tarjetas prepagas pueden brindarle la conveniencia de una tarjeta de crédito al mismo tiempo que lo protegen de acumular un sobregiro y cargos por pagos atrasados. Las tarjetas prepagas funcionan de manera similar a una cuenta corriente regular. Una vez que deposite dinero en su tarjeta prepaga, también conocida como recarga, puede usarla en negocios o hacer retiros de efectivo.

Servicio American Express®

La tarjeta Serve de American Express® es la tarjeta prepaga con la tarifa más baja disponible, a partir de 2016. Si se registra para depósito directo y se adhiere a la red de cajeros automáticos de American Express®, puede obtener el equivalente a una cuenta corriente gratuita con débito .

Ofrece retiros en cajeros automáticos gratuitos en más de 24,000 cajeros automáticos MoneyPass, pago de facturas en línea gratis y servicio al cliente American Express® por solo $ 1 mensual. En lo que respecta a las tarjetas prepagas, American Express® Serve es la tarjeta a batir.

American Express® Bluebird

American Express® Bluebird no tiene tarifa mensual, independientemente de si tiene un depósito directo vinculado a su cuenta o cuánto recarga cada mes. Puede agregar dinero a su cuenta de forma gratuita desde cualquier caja registradora de Walmart o comprando una recarga, que cuesta alrededor de $ 3.95. Los retiros no tienen recargos si se adhiere a los cajeros automáticos MoneyPass, pero Bluebird le cobrará una tarifa de $ 2 por retiro.

Sin embargo, puede evitar esta tarifa si configura el depósito directo para su cheque de pago o beneficios del gobierno.

MoneyAccount de BB&T

La belleza de Money Account de BB&T es su simplicidad. Solo tiene que preocuparse por tres tarifas: una tarifa de $ 2.50, si usa un cajero automático fuera de la red de BB&T; una tarifa mensual de $ 5, que puede reducirse a $ 3 si realiza $ 1,000 en depósitos al mes; y una tarifa de $ 5 por usar cajeros automáticos internacionales. Todas las demás transacciones son gratuitas. No es un mal negocio, si está dispuesto a hacer de MoneyAccount de BB&T su forma principal de operaciones bancarias y su volumen de depósitos lo califica para la tarifa mensual con descuento.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para mal crédito

¿Qué tarjeta de crédito no garantizada puedo obtener con mal crédito?

La mejor tarjeta de crédito sin garantía para mal crédito es Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit porque tiene un límite de crédito mínimo de $ 300, su tarifa anual podría ser tan baja como $ 0 (o tan alta como $ 99), y usted no No tienes que depositar un depósito de seguridad.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito con un puntaje de crédito de 500?

Es posible dependiendo de la tarjeta. El 4% de todas las tarjetas de crédito son abiertas por usuarios con puntajes de crédito entre 300-539, según datos de Equifax de 2017

¿Cuáles son los cuatro tipos de tarjetas disponibles para personas con mal crédito?

Hay cuatro tipos principales de tarjetas de crédito disponibles para personas con mal crédito. Estos son, en orden de mayor a menor deseabilidad: tarjetas de crédito sin garantía, tarjetas de crédito con garantía, tarjetas de tiendas por departamento y tarjetas prepagas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de tiendas para mal crédito?

No hay muchas tarjetas de tienda por mal crédito, ya que casi todas requieren al menos un crédito justo para su aprobación. Dicho esto, la cuenta de crédito Fingerhut probablemente sería la mejor opción.

¿Las tarjetas de crédito son malas para su puntaje crediticio?

A corto plazo, solicitar una tarjeta de crédito puede reducir su puntaje en alrededor de cinco puntos. Sin embargo, si realiza pagos regulares y puntuales, su puntaje crediticio generalmente aumentará. Por supuesto, los pagos atrasados ​​dañarán su crédito.

¿Cerrar las tarjetas de crédito es malo para su crédito?

Sí, cerrar una tarjeta de crédito generalmente reducirá su puntaje crediticio. Esto se debe a que reduce su línea de crédito total, que es uno de los factores que determina su puntaje crediticio.

¿Las tarjetas de crédito de las tiendas son malas para el puntaje crediticio?

Las tarjetas de crédito de las tiendas son como cualquier otra tarjeta de crédito cuando se trata de su puntaje crediticio. La mayoría de los emisores harán ping a su historial crediticio, lo que reducirá su puntaje crediticio en algunos puntos. Pero si realiza pagos regulares y puntuales, su puntaje crediticio generalmente aumentará. Por supuesto, la falta de pagos o el cierre de una cuenta generalmente afectarán su crédito.

Entonces, ¿qué tarjeta de crédito debe obtener si tiene mal crédito?

Como puede ver, incluso los clientes con mal crédito tienen muchas opciones de tarjetas de crédito para elegir. Pero haga su selección sabiamente. Mucho depende de cuáles sean sus objetivos financieros y de lo que pueda pagar. Consulte nuestras reseñas de tarjetas de crédito. Hay comentarios y sugerencias de usuarios existentes que pueden resultarle útiles.