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Las mejores tarjetas para comprar tarjetas de regalo – The Points Guy

Las mejores tarjetas para comprar tarjetas de regalo – The Points Guy
13 enero, 2021
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Category: Crédito Comercial

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Nota del editor: esta es una publicación periódica que se actualiza periódicamente con nuevos detalles e información de la tarjeta.

Todos hemos estado allí: necesita un regalo para su amigo, familiar o cónyuge, pero no tiene idea de qué comprar. Así que toma el camino más fácil y compra una tarjeta de regalo a un minorista popular.

Si bien rara vez es una buena idea usar recompensas de tarjetas de crédito para comprar una tarjeta de regalo, debe maximizar sus compras con tarjeta de regalo utilizando la tarjeta de crédito correcta. Afortunadamente, hay muchas tarjetas que ofrecen recompensas adicionales en lugares como gasolineras, tiendas de abarrotes, supermercados y tiendas de suministros de oficina que venden tarjetas de regalo en casi cualquier lugar.

Las mejores tarjetas de crédito para tarjetas de regalo

  • Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
  • Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash
  • Tarjeta American Express® Gold
  • Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards
  • Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi

La información de las tarjetas de Bank of America Cash ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

En esta publicación

Comparación de las mejores tarjetas de crédito para tarjetas de regalo

Tarjeta Bono de categoría en comerciantes que venden tarjetas de regalo Retorno del gasto (basado en valoraciones de TPG) Bono actual
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express 6% de reembolso en efectivo hasta $ 6,000 por año calendario (luego 1%) en los supermercados de EE. UU. 3% de devolución en gasolineras de EE. UU. 3% -6% Crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros tres meses. Se aplican términos.
Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash 5% de reembolso en efectivo (o 5x puntos) sobre los primeros $ 25,000 en gastos en tiendas de suministros de oficina cada año de aniversario de la cuenta 5% -10% $ 500 o 50,000 puntos después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros tres meses
Tarjeta American Express® Gold 4x reembolso en efectivo de hasta $ 25,000 por año calendario en los supermercados de EE. UU. entonces 1x 8% 35,000 puntos después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses. Se aplican términos.
Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards 3% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 2,500 por trimestre en compras combinadas en la categoría de su elección 3% Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días
Tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi 4% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 7,000 gastados en gasolina elegible; 2% en todas las demás compras de Costco 2% -4% N / A

Echemos un vistazo a los detalles de cada una de nuestras mejores opciones.

Amex Blue Cash Preferido

Cuota anual: $ 95 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida: crédito de estado de cuenta de $ 250 después de gastar $ 1,000 en los primeros tres meses.

Por qué es ideal para compras con tarjetas de regalo: obtendrá un 6% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 6,000 gastados en los supermercados de EE. UU. Cada año calendario (luego el 1%) y un 3% de reembolso en las gasolineras de EE. Las estaciones de servicio también ofrecen a veces una sólida selección de tarjetas de regalo. Blue Cash Preferred es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, que es menos valiosa que Membership Rewards. Pero si eres fanático de las recompensas de devolución de efectivo, la devolución del 6% en tarjetas de regalo es lo mejor que se puede obtener, lo que convierte a Blue Cash Preferred en una de las mejores tarjetas de crédito del mercado actual.

Efectivo comercial de Chase Ink

Cuota anual: $ 0

Bono de registro : gane $ 500 (o 50,000 puntos) después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses (con un valor de hasta $ 1,000 según las valoraciones de TPG).

Por qué es ideal para compras con tarjetas de regalo: obtendrá un reembolso del 5% en compras en la tienda de suministros de oficina (hasta $ 25,000 en gastos de bonificación anual). Las cadenas de suministro de oficina como Staples son conocidas por tener una gran selección de tarjetas de regalo disponibles para la compra, incluidos muchos minoristas que no obtendrán recompensas con otras tarjetas (lo que significa que las tarjetas de regalo son la mejor manera de ganar recompensas en esas compras).

Eso se vuelve aún más lucrativo si también tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred Card, Chase Sapphire Reserve o una tarjeta de crédito Chase Ink Business Preferred. Luego, su reembolso del 5% se convierte en 5 puntos de Ultimate Rewards que se pueden canjear por un valor mucho más alto que el reembolso en efectivo. El mayor inconveniente de esta tarjeta es que Chase actualmente requiere un inicio de sesión para solicitar, y Chase ha endurecido sus criterios de aprobación.

Aún así, la tarjeta de crédito Ink Business Cash es la mejor tarjeta de crédito comercial para suministros de oficina en el mercado actual.

Consulte nuestra revisión completa de Chase Ink Business Cash.

Tarjeta Amex Gold

Cuota anual: $ 250 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida: 35,000 puntos después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses (por valor de $ 700, según las valoraciones de TPG). Puede ser elegible para una oferta de bienvenida de 60,000 o 75,000 puntos por la tarjeta después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses cuando usa la herramienta CardMatch (oferta sujeta a cambios en cualquier momento).

Por qué es ideal para compras con tarjetas de regalo: Ganará 4 veces más sobre los primeros $ 25,000 gastados en los supermercados de EE. UU. Cada año calendario; luego 1x punto, que resulta en un retorno del 8%. Los supermercados son otro gran lugar para comprar una variedad de tarjetas de regalo. Solo recuerde que las grandes superficies como Walmart y Target no están incluidas en la categoría de bonificación de supermercado.

Con un umbral de gasto más alto para su bonificación, puede usar las compras con tarjeta de regalo para ayudar a cumplir con ese requisito de gasto y al mismo tiempo ganar recompensas.

Consulte nuestra revisión completa de la tarjeta Amex Gold.

APLICAR AQUÍ: Tarjeta Amex Gold

Tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards

Cuota anual: $ 0

Bono de registro : gane un bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días.

Por qué es ideal para compras con tarjetas de regalo: con la tarjeta Cash Rewards de Bank of America, puede elegir qué categoría obtiene un reembolso del 3%. Esta lista incluye farmacias, tiendas de compras en línea y tiendas de mejoras para el hogar, todos los cuales son lugares donde puede encontrar tarjetas de regalo. También obtendrá un reembolso del 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas. Hay un límite de $ 2,500 en el gasto de recompensas combinadas por trimestre (luego 1%).

Si califica para el programa de recompensas preferidas de Bank of America, en realidad puede ganar entre un 3,75% y un 5,25% en la categoría de bonificación elegida, y entre un 2,5% y un 3,5% en las tiendas de abarrotes y clubes mayoristas. Teniendo en cuenta que esta tarjeta no tiene tarifa anual, es una excelente devolución de efectivo para las tarjetas de regalo.

Costco Anywhere Visa de Citi

Cuota anual: $ 0, si tiene una membresía de Costco

Bono de registro: N / A

Por qué es ideal para compras con tarjetas de regalo: si obtiene gasolina en un lugar que también vende tarjetas de regalo, podría recuperar un 4% con la Visa de Costco Anywhere. Además, Costco vende una amplia variedad de tarjetas de regalo y obtendrá un reembolso del 2% en todas las compras de Costco. Por supuesto, eso no es tan alto como algunas de las otras opciones en esta lista, pero vale la pena mencionarlo.

Las dos desventajas de esta tarjeta son que debe tener una membresía de Costco para solicitar, y solo obtiene recompensas una vez al año en forma de certificado de recompensa.

Consulte nuestra revisión completa de Costco Anywhere Visa.

¿Puedes comprar tarjetas regalo con tarjeta de crédito?

Sí, puede comprar tarjetas de regalo con tarjeta de crédito. La mayoría de los minoristas los aceptarán, pero su emisor puede o no permitirle obtener recompensas por esta compra, así que asegúrese de verificar las estipulaciones con respecto a las compras con tarjetas de regalo en su cuenta de antemano. Según CNBC, cada año no se utilizan hasta $ 3 mil millones en tarjetas de regalo. Por lo tanto, aunque es posible que sus seres queridos no aprovechen al máximo los canjes de sus tarjetas de regalo cada temporada navideña, puede investigar y descansar en la satisfacción de que al menos recibió las recompensas de su tarjeta de crédito por la compra.

¿Por qué debería usar tarjetas de regalo?

La razón más obvia para comprar tarjetas de regalo es usarlas como regalo para un amigo o ser querido, pero también hay razones por las que comprar tarjetas de regalo para usted puede ser una buena idea.

Las tarjetas de regalo funcionan como dinero en efectivo en la mayoría de los minoristas, por lo que usar las tarjetas de regalo en sí no generará recompensas. Por lo tanto, es posible que se pregunte por qué sugeriría comprarlos para usarlos. ¿No sería mejor usar una tarjeta de crédito de recompensas para su compra minorista para ganar recompensas?

Desafortunadamente, la mayoría de los minoristas no se incluyen en categorías de bonificación comunes, lo que significa que probablemente solo terminará con 1% o 1x en esas compras. Pero las tarjetas de regalo se pueden comprar en ubicaciones que sí obtienen recompensas. Si compra una tarjeta de regalo a Nordstroms o Bass Pro Shop en Staples con su Ink Business Cash, eso es 5% / 5x ganado en esas compras en lugar del 1% / 1x que ganaría de otra manera.

¿Debo usar recompensas para comprar tarjetas de regalo?

Muchas tarjetas de crédito le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, pero casi nunca es una buena idea. Al canjear puntos o millas, debe asegurarse de obtener un valor de canje sólido por cada punto / milla, y las tarjetas de regalo rara vez le brindan el mejor valor por sus recompensas.

Cuando se trata de monedas transferibles como Amex Membership Rewards o Chase Ultimate Rewards, normalmente solo obtiene entre 0,7 centavos y 1,1 centavos de valor por cada punto. Teniendo en cuenta que puede canjear puntos de Chase por hasta 1,5 centavos cada uno (si tiene la reserva Chase Sapphire) a través del portal de viajes de Chase o potencialmente a una tasa mucho más alta cuando se transfiere a una aerolínea asociada, no tiene sentido usar su Saldo de Ultimate Rewards para abastecerse de tarjetas de regalo. Los puntos Amex también valen fácilmente más de 1,1 centavos cada uno cuando maximiza las opciones de canje del socio de transferencia.

Sin embargo, hay una excepción a esto. Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas de valor fijo, como la tarjeta Wells Fargo Propel American Express®. Con las tarjetas de crédito de valor fijo, sus recompensas valen la misma cantidad sin importar cómo las canjee. Entonces, en ese caso, podría obtener el mismo valor comprando tarjetas de regalo que si estuviera viajando. Solo tenga en cuenta que si está utilizando sus recompensas para comprar las tarjetas de regalo, no podrá obtener los beneficios de las recompensas de bonificación en su compra. The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de Wells Fargo Propel. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

Usar un portal para canjear tarjetas de regalo

Comprar tarjetas de regalo es como comprar dinero en efectivo para un determinado minorista, lo que significa que puede perder recompensas cuando canjea las tarjetas de regalo. Sin embargo, hay una manera de aprovechar las recompensas de las tarjetas de regalo: los portales de compras en línea.

Supongamos que usa su Amex Gold para ganar 4x en tarjetas de regalo Ulta Beauty compradas en su supermercado local de EE. UU. (En los primeros $ 25,000 en compras cada año calendario; luego 1x). Luego, puede canjear esa tarjeta de regalo en Ulta.com a través de un portal de compras (en el momento de la publicación, el portal AAdvantage ofrecía 3x millas en compras Ulta). Por lo tanto, si no hubiera obtenido recompensas por reabastecer su corrector y productos para el cuidado del cabello favoritos comprando en la tienda, podría obtener 4 puntos de Membership Rewards y 3 millas AAdvantage.

Línea de fondo

Las tarjetas de regalo son regalos excelentes y fáciles para amigos y familiares exigentes, y también pueden ayudarlo a maximizar sus propias recompensas y estrategia de tarjeta de crédito. Solo asegúrese de usar la mejor tarjeta de crédito para comprar esas tarjetas de regalo y recuerde siempre usar un portal de compras en línea siempre que sea posible para canjear esas tarjetas de regalo.

Imagen destacada de Richard Levine / Corbis a través de Getty Images.

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic aquí. Para conocer las tarifas y los cargos de la tarjeta Blue Cash Preferred Card, haga clic aquí.