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Límites de préstamos para estudiantes: ¿cuánto puede obtener?

Límites de préstamos para estudiantes: ¿cuánto puede obtener?
13 enero, 2021
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Descubra lo que está disponible y luego averigüe lo que puede devolver

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Hay límites para casi todo en la vida, incluida la cantidad que puede pedir prestado de préstamos estudiantiles. Los límites de préstamos para estudiantes se basan en una variedad de factores, incluido el tipo de préstamo (federal o privado), su año en la universidad y cuánto cuesta asistir a la universidad de su elección.

Es importante tener en cuenta que la cantidad máxima que puede pedir prestada no es necesariamente la cantidad que debe pedir prestada. Solo debe pedir prestado la cantidad que pueda esperar para poder pagar según los términos del préstamo, y la tasa de interés es parte de ese cálculo. Todo esto lo convierte en un panorama complicado, que comienza con saber qué hay disponible.

Tenga en cuenta que el presidente Trump suspendió indefinidamente los intereses sobre los préstamos estudiantiles de las agencias federales durante la crisis del coronavirus, a partir del 13 de marzo de 2020.

Conclusiones clave

  • Los cuatro tipos principales de préstamos estudiantiles son Federal Direct Subsidied, Federal Direct Unsubsidized, Federal Direct PLUS y privado.
  • Los límites de los préstamos se basan en el tipo de préstamo, el año escolar y el costo de asistencia.
  • Los límites anuales y acumulativos afectan la cantidad que puede pedir prestada.
  • La cantidad que sus padres piden prestada no se resta de sus límites anuales o agregados.
  • La elegibilidad varía según el tipo de préstamo y también es un factor importante en la elección de un préstamo.

¿Cuánto puede pedir prestado?

Además de los préstamos privados, existen tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes: Directo Subsidiado, Directo No Subsidiado y Direct PLUS. Primero, considere un Préstamo con Subsidio Directo. Los préstamos federales subsidiados son fáciles de obtener, generalmente menos costosos que los préstamos PLUS o privados, no requieren una verificación de crédito o un aval, y tienen protecciones integradas y opciones de pago que los préstamos privados, PLUS y no subsidiados no tienen. Los préstamos federales subsidiados están disponibles solo para estudiantes de pregrado. Los préstamos federales no subsidiados pueden ser contratados tanto por estudiantes universitarios como por estudiantes graduados / profesionales.

Préstamos federales directos para estudiantes

La siguiente tabla muestra el desglose de la cantidad máxima que puede pedir prestada al solicitar préstamos para estudiantes con subsidio directo y sin subsidio. Tenga en cuenta que el total de cada año, y de manera acumulativa, incluye préstamos federales subsidiados y no subsidiados. Si, por ejemplo, el total de su préstamo subsidiado en el primer año como estudiante dependiente es de $ 3,500, tiene un límite de $ 2,000 en préstamos no subsidiados para ese año. Si su total subsidiado es menor a $ 3,500, la diferencia entre eso y $ 5,500 pueden ser préstamos sin subsidio.

La cantidad que puede pedir prestada cada año y acumulativamente como estudiante universitario también se ve afectada por la elegibilidad de sus padres para ayudarlo a obtener un préstamo Direct PLUS. Si son elegibles, la cantidad que puede pedir prestada a su nombre es menor. Si no son elegibles debido a un crédito deficiente, por ejemplo, puede pedir prestado más. Las cantidades para estudiantes universitarios independientes también reflejan la falta de apoyo de los padres, al igual que las cantidades para estudiantes graduados y profesionales, que siempre se consideran independientes.

Estudiantes universitarios dependientes (padres elegibles para préstamos PLUS) Subvencionado Total Estudiantes universitarios dependientes (los padres no son elegibles para préstamos PLUS) y estudiantes universitarios independientes Subvencionado Total
Año 1 $ 3500 $ 5,500
Año 2 $ 4.500 $ 6.500
Año 3 y superior $ 5,500 $ 7.500
Agregar $ 23 000 $ 31 000
Año 1 $ 3500 $ 9.500
Año 2 $ 4.500 $ 10,500
Año 3 y superior $ 5,500 $ 12,500
Agregar $ 23 000 $ 57,500
Estudiantes graduados / profesionales
Límite anual $ 0 $ 20,500
Agregar $ 65,500 $ 138,500

Los totales agregados para cada clase de prestatario incluyen todos los saldos de préstamos pendientes de pago de todos los préstamos federales para estudiantes tomados. Esto incluye préstamos FFEL (Stafford) subsidiados y no subsidiados, que ya no están disponibles, así como préstamos subsidiados a nivel de posgrado distribuidos antes del 1 de julio de 2012.

Para solicitar préstamos federales para estudiantes, deberá enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA).

Préstamos Federales PLUS Directos

Los préstamos federales Direct PLUS están disponibles para los padres de estudiantes universitarios dependientes, así como para estudiantes graduados o profesionales matriculados en la escuela al menos medio tiempo. Los préstamos PLUS no tienen un límite en la cantidad que se puede pedir prestada, pero no puede pedir prestado más que el costo de asistir a la escuela específica a la que usted, o su hijo, si son los padres, asisten. El costo de asistencia se define como matrícula y tarifas, alojamiento y comida, libros, suministros y equipo, transporte y gastos varios.

A diferencia de los préstamos federales directos, los préstamos PLUS requieren una verificación de crédito, pero no una calificación crediticia específica. Sin embargo, los prestatarios no pueden tener un historial crediticio adverso a menos que alguien acepte ser un endosante (codeudor) del préstamo o que puedan probar circunstancias atenuantes para el historial crediticio adverso. Solicite un préstamo PLUS federal directo para padres aquí y un préstamo PLUS federal directo para graduados aquí.

Préstamos para estudiantes privados

Los préstamos privados para estudiantes provienen de bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Los límites varían según el prestamista, pero generalmente alcanzan un máximo del costo total de asistencia a la escuela a la que asiste usted o su hijo. Además, la mayoría de los prestamistas privados tienen un monto máximo de préstamo que no se puede exceder, sin importar lo costosa que sea su escuela. Para solicitar un préstamo estudiantil privado, comuníquese directamente con el prestamista.

Cuando se trata de préstamos para estudiantes, no pida prestado lo que pueda, pida prestado lo que pueda devolver.

Montos anuales y agregados del préstamo

Un factor limitante importante cuando se trata de préstamos para estudiantes es la cantidad total que pides prestada cada año y en el total a lo largo de tu carrera universitaria. Por lo general, su límite agregado como estudiante graduado o profesional incluye montos prestados (pero aún no reembolsados) como estudiante universitario. Del mismo modo, los límites de préstamos agregados para préstamos privados generalmente consideran los montos prestados a través de préstamos federales.

Los límites agregados de Federal Direct se ven afectados por su estado (dependiente o independiente), así como por la elegibilidad de sus padres para obtener un préstamo PLUS Federal Direct Parent. Si no son elegibles, sus límites anuales y agregados son más altos. Nota: El monto de cualquier préstamo PLUS para padres no se resta de su límite de préstamo directo federal. Su límite se ve afectado por si sus padres son elegibles o no. Tenga en cuenta que los límites agregados no son límites de por vida. A medida que paga la deuda de su préstamo estudiantil, su límite acumulativo se actualiza.

Elegibilidad para préstamos por tipo

Si bien una buena regla general es maximizar los préstamos federales con subsidio directo, seguidos de los préstamos federales directos sin subsidio antes de recurrir a los préstamos Parent PLUS o Grad PLUS con préstamos privados para estudiantes en último lugar, debe ser elegible para cada tipo de préstamo para poder presentar la solicitud.

Los préstamos con subsidio directo federal están disponibles para estudiantes con necesidad financiera demostrada que estén inscritos en la escuela al menos medio tiempo. La fórmula es la siguiente: Necesidad financiera demostrada = Costo de asistencia (COA) – Ayuda financiera esperada (EFA) – Contribución familiar esperada (EFC). Si el COA, por ejemplo, es de $ 20,000, el EFA es de $ 10,000 y el EFC es de $ 5,000, su necesidad financiera demostrada es de $ 5,000 ($ 20,000 – $ 10,000 – $ 5,000 = $ 5,000). Independientemente de su necesidad, solo puede pedir prestado hasta el límite indicado en la tabla anterior según su año en la escuela. Si necesita más dinero, puede recurrir a un préstamo sin subsidio, Parent PLUS o privado.

Los préstamos federales directos no subsidiados están disponibles para estudiantes de grado o posgrado, independientemente de su necesidad financiera. Puede pedir prestado hasta su límite, pero no más que el resultado de restar el costo de asistencia de cualquier ayuda financiera que esté recibiendo.

Los préstamos PLUS están disponibles para padres o estudiantes graduados independientemente de su necesidad financiera. Un historial crediticio adverso puede afectar su capacidad para obtener un préstamo PLUS a menos que tenga un endosante (co-firmante) o pueda mostrar circunstancias atenuantes para el historial crediticio adverso.

Los préstamos privados para estudiantes están disponibles para cualquier persona (licenciatura, posgrado o padre) que pueda cumplir con los requisitos del prestamista, que generalmente incluye una verificación de crédito.