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Mejores tasas hipotecarias Jumbo 2020 |

Mejores tasas hipotecarias Jumbo 2020 |
13 enero, 2021
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Los mejores préstamos hipotecarios gigantes

Si está buscando una casa con un valor de $ 484,350 o más, probablemente necesite una hipoteca “jumbo”: una tasa de préstamo especial reservada para casas de mayor precio y propiedades de inversión. En algunos de los códigos postales más caros del país, como Seattle, San Francisco, Los Ángeles y Nueva York, la línea de base para una tasa hipotecaria gigante puede ser incluso más alta, hasta $ 726,525. Dado que los préstamos gigantes son más grandes de lo que la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) está dispuesta a garantizar, las agencias gubernamentales como Fannie Mae y Freddie Mac no financian hipotecas gigantes. Sin embargo, a medida que el mercado de la vivienda sigue creciendo, los préstamos hipotecarios gigantes se están volviendo cada vez más populares. Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será el riesgo para los prestamistas, por lo que cuando solicita una hipoteca jumbo, puede esperar requisitos más estrictos.

Prestamista Tasa actual * Se requiere pago inicial Característica clave

Prestador Tasa actual Pago inicial requerido Función clave
Hipoteca aliada 3,21% 3% Garantía de igualación de precios
Citibank Varía 3% Opciones de crédito justas
Tarifa garantizada Varía 3% Solo intereses con un 15% de anticipo
Préstamos Quicken Varía 3,5% Sin penalizaciones por pago anticipado
Hipoteca SoFi 4,50% 10% No se requiere PMI
SunTrust 3,865% 3% Programa profesional médico

* Basado en un préstamo de $ 750,000 a tasa fija a 30 años con buen crédito.

¿Qué es una Hipoteca Jumbo?

Una hipoteca jumbo es un préstamo sobre una casa o propiedad de alto precio, por lo general una que vale más de $ 484,350. Es más difícil calificar para una hipoteca tradicional, pero dado que requiere estándares de préstamo más estrictos, un préstamo gigante generalmente tiene una tasa de interés más baja. Recuerde, con productos crediticios como préstamos y tarjetas de crédito, las tasas de interés más bajas son mejores, porque significa que pagará menos intereses con el tiempo. (Mientras que con los productos de ahorro como las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito, las tasas de interés más altas son mejores, ya que significa que el banco le pagará más con el tiempo).

Requisitos para préstamos hipotecarios gigantes:

  • Un buen puntaje crediticio, preferiblemente 700 o superior
  • Una baja relación deuda-ingresos (DTI)
  • Un pago inicial en efectivo mínimo del 3%, aunque el 20% es ideal para ahorrar en el seguro hipotecario privado (PMI)
  • Seis meses de pagos hipotecarios en reservas de efectivo

Las hipotecas gigantes son perfectas para personas con altos ingresos sin grandes ahorros en efectivo, pero un buen puntaje crediticio, baja deuda e ingresos estables son esenciales. Deberá proporcionar los talones de pago del último mes, dos años de los formularios de impuestos W-2 o 1099, y demostrar que tiene al menos seis meses de pagos de hipoteca en ahorros.

La mayoría de los prestamistas solo requieren un pago inicial mínimo del 3%, pero tendrá que tener un seguro hipotecario privado (PMI), que podría agregar cientos de dólares a su pago hipotecario mensual. Para ahorrarse la tarifa requerida, tendrá que pagar un pago inicial del 20% sobre el valor de su casa.

Las tasas de préstamos gigantes pueden variar enormemente de un prestamista a otro, por lo que vale la pena comparar precios y encontrar las mejores tasas hipotecarias gigantes.

Hipotecas gigantes frente a hipotecas regulares

La mayor diferencia entre una hipoteca regular y un préstamo gigante es el precio de la vivienda. Los préstamos superiores a $ 484,350 califican para un préstamo hipotecario jumbo a menos que viva en uno de los condados de mayor valor de propiedad en Estados Unidos, donde el préstamo jumbo básico es de $ 726,525. Dado que ofrecen mejores tasas de interés y mínimos de pago inicial más bajos, las hipotecas jumbo son más difíciles de calificar y tendrá menos opciones de préstamos.

Las hipotecas regulares son más comunes y fáciles de obtener. Por lo general, se requiere un pago inicial más alto para un préstamo tradicional, en comparación con tan solo un 3% para un préstamo gigante. Los préstamos tradicionales suelen estar respaldados por el gobierno y son más indulgentes que los préstamos gigantes. Su puntaje crediticio no tiene que ser tan alto para calificar para una hipoteca tradicional, y su relación deuda-ingresos puede ser mayor, lo cual es una buena noticia si aún está pagando préstamos estudiantiles o tiene otros tipos de deudas.

Las mejores tasas hipotecarias Jumbo de 2020

Hipoteca aliada

El banco en línea, Ally Financial, tiene un equipo de expertos en préstamos disponibles, así como un conjunto de herramientas móviles y basadas en la web para administrar su préstamo. Las tasas de préstamos gigantes de Ally comienzan en 3.163%, que se encuentra entre las mejores de la industria. Además, Ally igualará el precio de un competidor si envía un presupuesto de préstamo con fecha de los últimos cinco días hábiles.

Citibank

Citibank ofrece hipotecas tanto tradicionales como jumbo. Si su puntaje crediticio no es tan alto como le gustaría, Citibank podría ser una buena opción porque está dispuesto a buscar métricas alternativas como su historial de pago de alquiler. No hay frecuencias de muestreo disponibles en línea, por lo que deberá completar una solicitud de cotización personalizada para comparar.

Tarifa garantizada

Tasa garantizada afirma “vivir en la cultura del Sí”, pero eso no significa que todos los prestatarios serán aprobados para un préstamo hipotecario gigante. Sin embargo, si tiene circunstancias únicas que le han impedido alcanzar un puntaje crediticio estelar, Guaranteed dice que está dispuesto a escuchar.

Préstamos Quicken

Como muchas empresas de préstamos digitales, Quicken Loans hace que todo el proceso de solicitud y aprobación de hipotecas esté disponible en línea, sin la necesidad de visitar una sucursal en persona. Una vez aprobado, también puede realizar los pagos de la hipoteca a través de su sitio web o aplicación móvil. Si bien deberá solicitar una cotización de Quicken para ver para qué tasa calificará, afirma ofrecer hipotecas gigantes a tasas mejores que el promedio y también tiene un programa de hipotecas gigantes específicamente para veteranos y miembros del servicio.

Hipoteca SoFi

La mayoría de los prestamistas hipotecarios gigantes requieren un pago inicial del 20% antes de renunciar a sus requisitos de seguro hipotecario privado (PMI), pero SoFi y SunTrust son las raras excepciones que lo eximirán con solo un pago inicial del 10%. SoFi también es una excelente opción para los solicitantes autónomos y autónomos, aunque sus tasas hipotecarias gigantes pueden ser ligeramente más altas que las que encontrará en algunos de los prestamistas enumerados anteriormente.

SunTrust

SunTrust es un banco de servicio completo que ofrece hipotecas gigantes, pero no en Hawai, Alaska, Oregón o Arizona. Su punto de atracción más singular es un programa de préstamos especializado para profesionales médicos con licencia; El Programa de préstamos para médicos para residentes, pasantes, becarios, médicos y dentistas con alto potencial de ingresos permite a los solicitantes financiar el 100% del valor de su vivienda.

Lo que pagarás

Para un préstamo gigante con una tasa del 3,25%, el pago de capital e intereses sería de solo $ 435 al mes por cada $ 100.000 prestados, o $ 3.482 en un préstamo de $ 800.000.

Con una tasa de 3.375%, su pago de capital e intereses sería de $ 442 al mes por cada $ 100,000 prestados, o $ 3,537 en un préstamo de $ 800,000.

Puede utilizar nuestra calculadora de hipotecas para determinar el pago mensual del monto exacto que desea pedir prestado con este o cualquier préstamo hipotecario.

Aunque las tasas hipotecarias han desafiado todas las predicciones y las tasas de préstamos gigantes son las más bajas que hemos visto este año gracias a que la Reserva Federal sigue manteniendo las tasas de interés bajas y la decisión de Gran Bretaña de salir de la Unión Europea, es una apuesta bastante segura que las tasas se moverán. más alto en los próximos años.

Al calcular la cantidad de casa que puede pagar, no olvide incluir el seguro, los impuestos a la propiedad y las tarifas de asociación en el pago, lo que realmente puede aumentar su costo mensual de vivienda.