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Nueve estrategias de inversión que usan los millonarios para acumular riqueza – ESI Money

Nueve estrategias de inversión que usan los millonarios para acumular riqueza – ESI Money
13 enero, 2021
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Category: Cuentas Bancarias

Esta publicación puede contener enlaces de afiliados. Lea mi declaración de divulgación para obtener más información.

Hoy continuamos revisando los hallazgos de mis primeras 100 entrevistas millonarias.

Antes de continuar, avíseme si le gustaría hacer una entrevista millonaria. Siempre estoy buscando más millonarios de los que aprender.

Para que todos estén en la misma página, aquí están las publicaciones que ya hicimos con respecto a las primeras 100:

Hoy nos centraremos en los hábitos de inversión millonarios. Revisé todas las respuestas y cumplí nueve aprendizajes que parecen bastante consistentes.

Preguntas sobre inversiones millonarias

Antes de llegar a los detalles, revisemos la información de inversión que recopilo.

Obviamente, los entrevistados discuten todo tipo de detalles financieros cuando responden a mis preguntas, pero hay tres que se relacionan específicamente con sus esfuerzos de inversión.

  • ¿Cuál es su filosofía / plan de inversión?
  • ¿Cuál ha sido tu mejor inversión?
  • ¿Cuál ha sido tu peor inversión?

Agregue algunas otras preguntas en las que la inversión aparece de vez en cuando y la información compartida es bastante esclarecedora …

Nueve claves para la inversión millonaria

Estos son los principales aprendizajes de inversión de estos millonarios.

Además de mis hallazgos y comentarios, he agregado citas directas de millonarios (junto con enlaces a las entrevistas en caso de que quieras leer más por ti mismo). ¿Por qué debería explicar lo que piensan cuando pueden hacerlo ellos mismos? 😉

1. Prefieren que sus inversiones sean “simples”.

Cuando era niño, solía pensar que los millonarios tenían estrategias de inversión complejas utilizando cuentas bancarias extraterritoriales, planes protegidos por impuestos y una serie de otros esfuerzos de inversión exagerados que el resto de nosotros no conocíamos.

Sin duda, a algunas personas adineradas les gusta complicar sus inversiones, pero no a la mayoría de los millonarios con los que hablé. De hecho, les gustan las cosas “simples”.

Solo mire con qué frecuencia usan esa palabra exacta para describir sus inversiones. Comenzaremos con Millonario 38:

Intento mantener las cosas simples.

No trato de medir el tiempo del mercado, invierto regularmente independientemente de lo que esté haciendo el mercado. Es un sprint, no una carrera.

Intento diversificar tanto como puedo con una mezcla de ETF, capitalización pequeña, mediana y grande, bonos, acciones, etc.

Aquí hay pensamientos similares de Millionaire 48:

En general, soy un tonto de corazón con una debilidad por los bienes raíces, pero una aversión al trabajo adicional que generalmente produce para lograr rendimientos superiores.

Tengo una cartera simple de tres fondos. Es difícil justificar trabajar en algo más que en medicina, ya que eso produce mi salario por hora más alto.

Si puedo trabajar más horas y hacer que esos dólares funcionen de otra manera pasivamente, como en los fondos indexados, creo que es el mejor uso de mi tiempo.

Al millonario 79 también le gusta la inversión simple:

Soy bastante simple cuando se trata de una filosofía de inversión.

Me gustaría que compráramos hasta diez propiedades de inversión, y la mayoría de ellas vendrán a través del trabajo.

Buscaré inversiones tanto como sea posible en el trabajo, con el potencial de invertir entre $ 1 millón y $ 2 millones en oportunidades que garanticen un rendimiento anual del 20%.

Con nuestra cuenta de ahorros con impuestos diferidos, hemos invertido con un administrador de dinero externo que invierte en un espectro diversificado de inversiones.

Y finalmente, Millionaire 87 va directo al grano:

Manténgalo simple, mantenga las tarifas bajas y no intente cronometrar nada (total Boglehead en este punto).

Estos millonarios no quieren gastar mucho tiempo y esfuerzo en sus inversiones.

Quieren que sean simples, sin intervención, fáciles de administrar y que produzcan rendimientos decentes.

Todo esto nos lleva al siguiente paso lógico en la inversión millonaria …

2. Los millonarios de todos los días prefieren los fondos indexados.

Los fondos indexados de acciones de bajo costo parecen hechos a medida para el tipo de inversionistas que prefieren los millonarios.

Por tanto, no es de extrañar que una y otra vez los millonarios mencionen los fondos indexados como sus inversiones favoritas.

Aquí hay una muestra de sus pensamientos comenzando con Millonario 63:

No soy un genio, no puedo predecir los mercados y no disfruto seguir el mercado.

Por esa razón utilicé el fondo indexado VTSAX para la mayoría (95%) de nuestras inversiones.

Me encanta el bajo costo (.04%), la diversificación y la simplicidad del fondo.

Y algunos comentarios de Millonario 14:

El poder del interés compuesto es realmente asombroso: me tomó 8 años ahorrar mis primeros $ 100K en mi 401K, ahora lo gano en 3 meses.

A lo largo de los años, he aprendido que los fondos mutuos indexados de bajo costo son el camino a seguir si la inversión no es su pasatiempo; todas nuestras contribuciones ahora van a los fondos indexados.

Todo nuestro patrimonio neto está en fondos mutuos, principalmente fondos indexados de tarifas bajas de Vanguard: 45% en el S & P500 (VFIAX), 30% en empresas de pequeña y mediana capitalización (VEXAX), 15% en bonos corporativos (VWETX) y el resto en fondos de acciones no estadounidenses y bonos del gobierno estadounidense.

Y finalmente algunos pensamientos de Millionaire 60:

Tengo muchos amigos y familiares que piensan que ser un buen inversor significa llamar a los cambios del mercado y elegir acciones ganadoras. Sea lo que sea lo opuesto a esa filosofía, ese sería yo.

Prefiero la diversificación y las comisiones de gestión bajas. Nunca trato de medir el tiempo del mercado o elegir la siguiente acción caliente. Invierto principalmente en fondos indexados.

Podría continuar con varios ejemplos, pero entiendes el punto.

Los millonarios aman los fondos indexados por todas las razones mencionadas anteriormente: son simples, fáciles de administrar y producen buenos rendimientos debido a sus bajos gastos. ¿Qué no se podría amar?

3. A la mayoría de los millonarios no les gustan las acciones individuales.

Esto no quiere decir que a todos no les guste comprar acciones de la compañía o que incluso aquellos que usan principalmente fondos indexados no poseen acciones individuales, pero en general, los millonarios no están a favor de comprar acciones individuales.

Parece haber un par de razones para esto.

Primero, comprar y administrar acciones individuales requiere mucho tiempo y esfuerzo, lo contrario de lo que prefieren los millonarios en sus selecciones de inversión.

En segundo lugar, como la mayoría de la gente, no son muy buenos en eso. De hecho, muchos consideran que comprar acciones individuales es su peor inversión.

Aquí hay algunos ejemplos donde los millonarios nombraron sus peores inversiones, comenzando con Millionaire 64:

Compra de acciones individuales. ¡Ya no hago eso!

Millionaire 66 se hace eco de estos sentimientos:

Mi esposo hizo los primeros intentos de incursionar en acciones y opciones individuales… aunque probablemente eso era más parecido a la especulación.

Y finalmente algunos pensamientos de Millionaire 94:

Varias acciones individuales a lo largo de los años me han perdido dinero. Algunos obtuvieron ganancias, pero el comercio de acciones individuales en general no fue mejor que mis fondos indexados.

Jugué en el mercado y compré y vendí acciones activamente a lo largo de los años.

Sin embargo, al final, los aburridos 401k invertidos en fondos mutuos, ignorados durante mucho tiempo, superaron todas mis operaciones con acciones, con mucho menos estrés. En general, he renunciado a negociar acciones individuales.

Eventualmente, estos millonarios (y la mayoría de los demás con los que hablamos que intentaron comprar acciones individuales) se dieron cuenta de que tratar de ganarle al mercado es un juego de tontos. Fue entonces cuando muchos de ellos recurrieron a fondos indexados.

Esto también refleja mi historia. Una vez que supe que no era el próximo Warren Buffett (un período de tiempo caro pero afortunadamente breve), recurrí a los fondos indexados y nunca miré hacia atrás.

4. Los bienes raíces son una inversión vital para muchos millonarios.

Pregunté a algunos de mis amigos expertos en bienes raíces de Twitter si había alguna buena estimación del porcentaje de inversionistas estadounidenses que invierten en bienes raíces.

Aparentemente, no hay números sólidos, pero Mindy de Bigger Pockets dijo que su mejor estimación fue del 10%.

Los millonarios tienen tres veces esa tasa.

Desde que cambié las preguntas para centrarme un poco más en la inversión millonaria, 21 de 63 respuestas de millonarios han incluido bienes raíces como parte de sus planes de inversión.

Estos son algunos de sus comentarios directos sobre bienes raíces, comenzando con Millionaire 83:

Soy dueño de tres alquileres de playa diarios que aportan $ 35-40K / año, de los cuales dedico menos de una hora a la semana administrando.

Soy dueño de algunos bienes raíces comerciales que suman alrededor de $ 15K / año en los que tampoco dedico tiempo.

Para mis alquileres de vacaciones, tenía un amigo que había aumentado con éxito su número de alquileres propios durante muchos años, pero extendió sus préstamos hasta el límite. A través de una de mis carteras de acciones, tuve acceso a préstamos baratos a corto plazo. También trabajé en publicidad / marketing.

A través de nuestra asociación, pudimos aprovechar varios alquileres adicionales y luego comercializarlos con éxito en alquileres de mayor capacidad. Esto nos permitió liquidar rápidamente los préstamos, obtener ingresos más altos y ver cómo el valor de nuestros alquileres sigue aumentando.

Mi socio y yo seguimos buscando unidades de alquiler adicionales y oportunidades de bienes raíces comerciales.

Millionaire 93 tuvo pensamientos similares:

La inversión en bienes raíces ha sido nuestro trabajo secundario más grande y fructífero … aunque no estoy seguro de poder llamarlo un trabajo secundario, ya que mi esposa ahora es agente de bienes raíces y ganamos tanto, si no más, de bienes raíces que con mi trabajo de tiempo completo.

De todos modos, comenzamos a invertir en bienes raíces después de que mi esposa y yo compramos nuestra casa actual juntos hace 5 años aproximadamente después de casarnos y justo antes de que naciera nuestro hijo.

En ese momento, cada uno de nosotros tenía nuestras propias casas y decidimos alquilarlas y comprar nuestra nueva casa juntos. Ambos todavía teníamos hipotecas sobre las otras dos casas y compramos las que estaban cerca de la cima del mercado en 2006.

Todavía estábamos saliendo de la crisis de 2009, pero en 2012 el mercado se veía bastante saludable. Pensamos que también podríamos conservar esas casas y ver si al final podríamos obtener algo de equidad de ellas.

Esa decisión, combinada con un oportuno pago de capital de uno de mis antiguos empleadores, nos puso en el asiento del conductor para capitalizar los próximos 5 años de crecimiento inmobiliario en el área de Portland. Desde entonces, hemos vendido esas propiedades de alquiler y hemos comprado y vendido otras 8 casas en los últimos 5 años con ganancias que van desde $ 40,000 hasta $ 80,000 por propiedad.

Nuestra estrategia básica con la compra de propiedades de inversión es comprar propiedades en dificultades que se pueden rehabilitar con alrededor de $ 15k – $ 25k con una ganancia de $ 50,000 +. A veces alquilamos una propiedad fija a alguien que conocemos para superar el impuesto a las ganancias de capital a corto plazo de 1 año.

También nos atenemos a casas y condominios básicos en el extremo inferior del mercado, lo que reduce el riesgo de fluctuación del mercado.

Y aquí hay uno breve de Millionaire 77:

Hice mi primer millón cuando tenía 37 años en 2011, luego mi patrimonio neto creció rápidamente una vez que comencé a hacer bienes raíces en 2013.

Hemos hablado muchas veces sobre el proceso de creación de riqueza. Invertir en bienes raíces parece un resultado natural una vez que se cubren los conceptos básicos y se genera un exceso de efectivo.

Es algo parecido a esto:

  • La persona / pareja comienza con un trabajo normal, luego trabaja para aumentar los ingresos y / o avanzar, generando ingresos profesionales adicionales y sólidos.
  • Mientras hacen esto, mantienen sus gastos bajo control, creando una brecha financiera cada vez mayor entre lo que ganan y lo que gastan.
  • Invierten en fondos indexados para agregar aún más crecimiento a sus finanzas.
  • A medida que este ciclo continúa y se retroalimenta, buscan fuentes adicionales de inversión y los bienes raíces parecen un ajuste natural para este dinero extra.

Es un resultado interesante ya que no se sabe que los bienes raíces se ajusten a los otros criterios de inversión que prefieren los millonarios (simple, fácil, etc.), pero ciertamente hay algo que los atrae.

Una vez más, esta también fue mi experiencia personal. Una vez que acumulé suficientes activos para ser financieramente independiente (después de un par de décadas de trabajo), determiné lo que quería lograr con los bienes raíces, encontré un mentor que me guiara a través del proceso y compré varias propiedades que me han ido bastante bien. Desde entonces, mi patrimonio neto casi se ha duplicado.

5. A muchos les gusta invertir en dividendos.

Para aquellos que siguen el ciclo anterior y comienzan a generar fondos adicionales pero no quieren sumergirse en el mundo a veces más complicado de la inversión inmobiliaria, la inversión en dividendos ofrece una gran alternativa.

De los 63 millonarios que respondieron las preguntas sobre inversiones, 10 mencionaron la inversión en dividendos específicamente, mientras que muchos más destacaron los dividendos generados por inversiones de capital.

Es decir, algunos tomaron el esfuerzo más tradicional de invertir en acciones que producen dividendos (como he discutido en Conceptos básicos de inversión de dividendos, Inversión de acciones de dividendos como fuente de ingresos pasivos e Inversión de dividendos siempre vencerá a un ajetreo secundario) mientras que otros simplemente reciben dividendos como sus fondos indexados y otras inversiones los declaran naturalmente.

Aquí hay algunos comentarios sobre los dividendos que comienzan con Millonario 15:

El ingreso familiar total es de alrededor de $ 440k. $ 105k de esto son ingresos pasivos a través de dividendos e ingresos por alquiler.

Gano alrededor de 60 – 80 mil anualmente de dividendos e intereses de mi cartera. Eso es de ahorrar e invertir.

Los dividendos de mis cuentas de inversión generan alrededor de $ 50-60K al año.

Son cantidades sustanciales. Los millonarios anteriores están ganando más de los dividendos (que generalmente son porciones minoritarias de sus ganancias) que lo que el hogar estadounidense promedio gana con sus salarios.

Nuevamente, el ciclo de la riqueza puede ser una fuerza poderosa si se desarrolla y nutre con el tiempo y se mantiene durante un par de décadas o más.

6. Las inversiones comerciales son sólidas, pero menos de lo que esperaba.

Si me hubieran preguntado antes de realizar estas entrevistas qué porcentaje de millonarios se volvieron ricos al ser dueños de negocios, habría dicho algo así como entre el 25% y el 33%.

De mi grupo, 9 de 63 (14%) incluyeron una empresa como parte de su panorama financiero.

Esto coincide con lo que se encontró en Everyday Millionaires, una encuesta de 10,000 millonarios que obviamente fue un esfuerzo mucho más científico que mis entrevistas. Descubrieron que “solo el 18 por ciento [de los millonarios] poseía un negocio”.

Me sorprendieron estos resultados, pero son consistentes, por lo que al menos están en el estadio de la realidad.

Dicho esto, a quienes tienen negocios generalmente les va muy bien. (Que podrían ser simplemente aquellos que fallan sin mencionar sus esfuerzos comerciales).

Aquí hay un par de ejemplos específicos de millonarios propietarios de empresas, comenzando con este de Millionaire 96:

En 2006, un par de amigos y yo comenzamos un negocio en Internet en torno a un pasatiempo / pasatiempo creciente en Internet. Nuestro concepto comenzó literalmente en la parte superior de una caja de pizza en mi cocina a partir de la pregunta: “Nos encanta, ¿por qué nadie más lo proporciona?” Estamos muy orgullosos de haber creado un sitio próspero literalmente de la nada.

Pero no se equivoquen, fue mucho trabajo con poco o ningún ingreso durante los primeros seis años. También contratamos a un Jr. Partner después de un par de años y ahora hemos eliminado el “Jr.” designacion.

En 2012, era obvio que no había fin a la gran cantidad de horas requeridas y todos estábamos comenzando a sentir la presión al igual que nuestras familias.

Habíamos establecido un sitio viable y la comunidad era apasionada y estaba creciendo, así que cambiamos a un modelo de suscripción y usamos gran parte del dinero para invertir en una mejor infraestructura para administrar el sitio y, lo más importante para todos nosotros, contratar contratistas independientes dentro de nuestra comunidad en línea) para proporcionar el contenido que nosotros mismos hemos estado produciendo.

Siempre recordaré esa primera noche en la que contuvimos la respiración y presionamos el botón para convertir el sitio en un modelo de “muro de pago” desde un modelo gratuito.

Es un cliché decirlo, pero ser emprendedor lleva mucho tiempo si quieres hacerlo bien. Desequilibró mi equilibrio entre el trabajo y la vida personal, pero, al menos en los primeros años, en el buen sentido. Todavía lo estamos ejecutando hoy, pero el modelo ha cambiado tanto que es mucho más manejable.

Usamos docenas de contratistas independientes para hacer gran parte del trabajo que solíamos hacer nosotros mismos para que los socios puedan concentrarse en la estrategia y la ejecución.

Lo mejor de todo es que es un servicio de suscripción por Internet, por lo que no hay que administrar ningún costo tangible de bienes o inventario. Simplemente tenemos que administrar nuestro flujo de contenido, al igual que ESIMoney.com, y asegurarnos de que nuestros miembros de pago estén satisfechos con lo que ofrecemos.

En nuestro primer año (2012) del modelo de suscripción, obtuvimos $ 29,190 en ingresos. Avance rápido hasta 2017 y terminamos con $ 250,000. 2018 debería ver una tasa de crecimiento aproximada del 10% en la línea superior.

Hemos hablado con algunos médicos que obviamente tienen buenos ingresos. Pero aquellos que combinan medicina y negocios como Millionaire 47 lo hacen muy bien:

En mi primer trabajo médico, me pagaron $ 120,000 al año. Trabajé muy duro y gané 250.000 dólares después de unos años.

Finalmente decidí dejar de trabajar para un grupo médico y me uní a otro médico en sociedad. Mi salario aumentó a 400.000 dólares.

Finalmente, comencé mi propia práctica de conserjería y llevé al máximo mi compensación a $ 950,000 al año.

Maldita sea. Ojalá hubiera sido mejor en ciencias en la escuela. 😉

7. Relativamente pocos millonarios optan por inversiones alternativas.

Esperaba ver una buena cantidad de inversión en arte, oro, coleccionables, materias primas, etc.

Había algo de eso seguro, pero no mucho en realidad.

Y cuando se mencionó, casi siempre se expresó como un “pasatiempo” o se hizo con “dinero divertido”.

Ninguno de los millonarios que entrevisté hizo su riqueza a través de inversiones alternativas.

Esto probablemente sea el resultado de varios factores:

  • Los millonarios son generalmente conservadores y las inversiones alternativas suelen ser especulativas.
  • Los millonarios dedican la mayor parte de su tiempo y esfuerzo a concentrarse en los conceptos básicos del aumento de la riqueza y las inversiones alternativas están muy por fuera de los conceptos básicos.
  • Las inversiones alternativas requieren tiempo, esfuerzo y generalmente son lo opuesto a “simples”. Los millonarios prefieren que sus inversiones sean sólidas, aburridas y cualquier cosa menos elegante.

Claro, algunas colecciones de arte o fortunas en monedas raras habrían condimentado un poco las entrevistas, pero los millonarios prefieren mantener las cosas aburridas y rentables.

8. Sus mejores inversiones están por todos lados.

Si bien los fondos indexados, los bienes raíces y la inversión en dividendos parecen ser fundamentos probados y verdaderos para los millonarios, estas inversiones solo a veces se califican como sus “mejores” rendimientos.

Cuando se les preguntó a los millonarios qué inversiones habían funcionado mejor para ellos, hubo una gran cantidad de respuestas que incluían:

  • Escuela de negocios / MBA – Millonario 44, Millonario 84
  • Inversión inmobiliaria / Venta de residencia principal (en lugar de inversión inmobiliaria) – Millonario 43, Millonario 47
  • Carrera: millonario 50, millonario 61, millonario 69
  • Cónyuge / familia – Millonario 53, Millonario 55, Millonario 59

Y siendo de Colorado, encontré divertida la respuesta de Millionaire 68:

Sin duda, tomar medidas para invertir en la industria del cannabis desde el principio. Ha sido un cambio de vida.

9. Asimismo, sus peores inversiones son variadas.

Como la mayoría de los inversores, los millonarios tienen una larga lista de las peores inversiones. Muy pocos salen ilesos de encontrar el estilo de inversión que les funciona.

Afortunadamente para ellos, aprendieron rápidamente y siguieron adelante, apoyados por sólidos hábitos financieros en otras áreas (como ganar y ahorrar).

Algunas de las peores inversiones enumeradas incluyen esperar para invertir, pedir prestado a un 401k, confiar en las personas equivocadas, bienes raíces (algunos se quemaron tanto como otros tuvieron éxito), acciones individuales, acciones de centavo, transacciones diarias, autos nuevos, etc. .

Compartiré algunas de las “peores inversiones” que se destacan del resto. Disfruté este de Millionaire 62:

La mayor parte de los 90.

Sí, ahorré mucho, pero en ese entonces se trataba de la propina de acciones del enfriador de agua y / o fondos mutuos con tarifas ridículas.

Resulta que no soy un buen seleccionador de acciones ni soy bueno en el momento del mercado. ¡Pero hey! ¿Quién es realmente?

Serviría sobre Barron’s o lo que sea como un Warren Buffett en miniatura sin éxito. Algunas de las empresas que elegí funcionaron bien, la mayoría no. Tendría mucho más si hubiera buscado o tropezado con el consejo adecuado.

Y aquí hay una advertencia de Millionaire 93:

La peor inversión ha sido casarme con las personas equivocadas (ver baches en la carretera) y para mí, un negocio de restaurantes que comencé con algunos amigos.

El negocio requirió mucho esfuerzo solo para alcanzar el punto de equilibrio año tras año y eventualmente lo vendí por el valor del equipo y perdí mis costos de construcción y toneladas de tiempo. Aprendí mucho y me divertí un poco involucrándome en la comunidad, pero no puedo decir que valiera la pena el tiempo o el esfuerzo.

He hablado de lo caro que es el divorcio, tanto que hace mi lista de los diez peores movimientos económicos que cualquiera puede hacer.

Resumen de inversión millonaria

Estos son los aspectos más destacados de cómo invierten los millonarios. En general, mi impresión es la misma que tuve de sus finanzas en general: cubren lo básico y con el tiempo todo suma una cantidad significativa.

Los millonarios no tratan de ser sofisticados con sus inversiones, simplemente prefieren opciones sólidas y estables para ayudar a hacer crecer su riqueza.

A medida que se acumula esa riqueza, es posible que se expandan a la inversión inmobiliaria o de dividendos, pero no se vuelven demasiado locos.

Muchas de sus mejores inversiones están en áreas fuera de lo que la mayoría de la gente llamaría “inversiones”: carreras, educación, cónyuges y maravillas de un solo golpe que no se pueden replicar.

Y aunque cometieron errores de inversión, esos errores no fueron asesinos. Los millonarios aprendieron de ellos y luego siguieron adelante.

Con todo, esto reitera el hecho de que el camino simple hacia la inversión es tan exitoso como el camino simple hacia las finanzas personales. Si cubre los fundamentos, se hará rico con el tiempo.