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Puntaje de crédito 501: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?

Puntaje de crédito 501: ¿es bueno o malo? ¿Qué significa en 2020?
13 enero, 2021
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Tener un puntaje crediticio alto es una clave muy importante que potencialmente desbloquea muchos beneficios financieros para usted. En caso de que esté planeando obtener una nueva casa, departamento de automóvil, préstamo, tarjeta de crédito o cualquier otro dispositivo importante para usted y aún no sea capaz de pagarlo por completo, es muy importante que comprenda si el puntaje de crédito 501 es “bueno” o “Malo” . Un buen puntaje crediticio le presenta a un acreedor potencial como una persona confiable para pedir dinero prestado.

En caso de que solicite un préstamo, una gran cantidad de prestamistas, propietarios y proveedores de servicios de telefonía celular buscarán su puntaje crediticio antes de considerar si su solicitud debe ser aceptada o no.

¿El puntaje de crédito 501 es bueno o malo?

Bueno, puede que no sea tan malo y puede ser realmente malo dependiendo de su alcance para el nivel de vida. Un puntaje de crédito por debajo de 501 se considera un puntaje negativo , pero si no le importa si un prestamista potencial lo percibe como alguien que nunca pagará el paquete, entonces no hay nada de malo en tener un puntaje de crédito de 501.

Si no le importa que le resulte difícil conseguir un nuevo alojamiento porque el propietario no confió en usted debido a su baja calificación crediticia; o no le importe tener problemas con su proveedor de servicios de telefonía celular porque lo confundieron con un deudor perpetuo, entonces un puntaje de crédito 501 no es gran cosa. A continuación se muestra el desglose de una calificación crediticia:

Puntaje de crédito Clasificación
750 – 850 Excelente
700 – 749 Bueno
650 – 699 Justa
550 – 649 Pobre
549 y menos Malo

¿Qué significa un puntaje de crédito 501 y cómo afecta su vida?

Las puntuaciones por debajo de 501 generalmente se consideran bajas. Nadie quiere desprenderse de su dinero, especialmente cuando tiene alguna razón, sin importar cuán insignificante sea dudar de la persona que quiere pedirle prestado.

En realidad, es posible que no sea un deudor incobrable. En realidad, puede ser una persona creíble, pero un puntaje de crédito bajo lo presentará ante un benefactor potencial como una persona en la que no se puede confiar para pagar.

No tiene que arriesgarse a que le nieguen la oportunidad de obtener tarjetas de crédito y préstamos. En las raras ocasiones en que incluso consigue préstamos, acabará siendo objeto de tener que pagar un interés elevado no porque sea una mala persona sino porque su puntuación crediticia es baja.

¿Qué sucede si mejora su puntaje de crédito 501 en 50 o 100 puntos?

Bueno, una mejora en su puntaje crediticio viene con muchos beneficios sin precedentes. Le abre puertas de oportunidades que alguna vez se le cerraron de golpe.

Un puntaje de crédito mejorado muestra a un acreedor potencial que usted se ha vuelto más responsable con la forma en que maneja el dinero. Un aumento en su puntaje de crédito 501 notifica a su benefactor potencial que ahora es mucho más creíble de lo que solía ser.

Le da a su prestamista potencial una especie de garantía de que el dinero que se le entregue no se desecha, sino que se entrega a alguien que lo administrará bien y lo devolverá según lo prometido. En pocas palabras, suena muchas campanas positivas en torno a su personalidad.

… y si no lo haces?

No quiere arriesgarse a una disminución en su puntaje crediticio. Te muestra ante alguien a quien planeas persuadir para que te preste dinero como una persona en la que ya no se puede confiar. Genera una especie de alarma negativa sobre ti.

Una reducción en su puntaje de crédito lo presenta como un ayudante potencial como alguien que solía ser fiel con el dinero pero que ya no se preocupa por él. El puntaje de crédito por debajo de 501 le dice a su prestamista potencial que tenga cuidado y que lo piense dos veces antes de darle su dinero.

Un puntaje de crédito reducido le dice a su empleador potencial que tenga cuidado con usted porque no es probable que trabaje con la empresa con honestidad. Le dice a su proveedor de servicios de telefonía celular que tenga cuidado con usted. Hace que su prestamista potencial se proteja aumentando la tasa de interés que usted pagará.

Desglose de una calificación crediticia

Continuaremos examinando los distintos rangos de puntaje crediticio y sus implicaciones.

  • La puntuación de 750-850 es excelente. Las personas que se encuentran dentro de este rango de puntuación están por encima del promedio nacional y los acreedores fácilmente no tendrán problemas para otorgarles préstamos. Solo el 1% de las personas en esta categoría terminan sin devolver el dinero.
  • La puntuación de 700-749 es muy buena. Las personas que se encuentran dentro de este rango de puntuación están por encima del promedio nacional y es de gran beneficio porque realmente no tendrán ninguna dificultad para obtener un préstamo y obtendrán el préstamo a una tasa de interés más baja. Alrededor del 2% de las personas con este rango de puntuación no pagan.
  • La puntuación 650-699 es excelente. Esta puntuación reconoce a un prestatario como “digno”, lo que implica que no obtendrá un costo de préstamo tan bajo como aquellos en un rango de calificación FICO más alto. Alrededor del 8% de los prestamistas con un crédito de 650-699 probablemente terminarán incumpliendo.
  • La puntuación de 550-649 es razonable. Dado que este puntaje está por debajo de lo normal nacional, estos prestatarios tendrán más problemas para obtener crédito y, en caso de que estén respaldados, es casi seguro que pagarán un costo de préstamo más alto que aquellos con mejor crédito. Solo alrededor del 28% de aquellos con calificaciones FICO de 550-649 terminan sin pagar.
  • 549 y una puntuación más baja no es suficiente. Los compradores que se encuentran dentro de este rango se consideran un riesgo crediticio deficiente y podrían ser rechazados. Muchos de los que caen dentro de este rango suelen depositar un depósito antes de obtener tarjetas de crédito o servicios públicos domésticos.

A las personas con puntaje FICO 501 les resulta muy difícil o casi imposible obtener préstamos porque los posibles prestamistas los perciben como un riesgo demasiado alto para asumir. El 61% de los compradores dentro de este rango terminan sin devolver el dinero.

El factor más importante para decidir su puntaje es su historial de pagos. Básicamente, es solo un registro de cuán consistente eres con el reembolso cuando pides dinero prestado. El segundo factor más importante es cuánto debes. Esto describe la cantidad que está utilizando del crédito total que tiene disponible y también se denomina “índice de utilización”.

Los prestamistas confían en que los prestatarios que están cerca de maximizar su crédito probablemente perderán las cuotas. El tercer factor es la duración del historial y está controlado por el tiempo que operas tus cuentas y, además, en qué medida ha pasado desde que se utilizaron esas cuentas.

Los dos factores que parecen jugar un papel muy pequeño en la determinación de su puntaje crediticio son la tasa a la que inicia nuevas cuentas y si cambia de tipo de cuenta incesantemente. Esto es importante porque les muestra a los prestamistas cuán responsable es usted cuando se trata de administrar una cuenta.

Manejo de información negativa que afecta su puntaje de crédito 501

Si tiene planes concretos para evitar cosas que terminan reduciendo su puntaje crediticio y lo presentan ante un prestamista potencial como un deudor perpetuo en el que simplemente no se puede confiar para manejar las finanzas de manera responsable; entonces debe estar más atento a cómo maneja sus gastos.

Tener un puntaje de crédito bajo no es un evento accidental, hay cosas que lo han llevado al otro o están actuando simultáneamente en conjunto para hacer que su puntaje de crédito 501 FICO sea bajo, negándole así el poder adquisitivo necesario para perseguir su sueño.

Las siguientes son cosas que debe tener en cuenta si no desea que su puntaje crediticio siga reduciéndose:

Vigile su informe crediticio

Debe solicitar deliberadamente su informe de crédito para que pueda analizar por sí mismo qué tan bien lo está haciendo en términos de mantenerse al día con el pago del dinero que está. Esto le ayudará a tomar medidas deliberadas para evitar tener un puntaje crediticio bajo.

Tiene derecho a solicitar su informe crediticio de forma gratuita y debe aprovecharlo para mejorar sus posibilidades de obtener préstamos.

Pague para obtener el informe cuando sea necesario

En caso de que ya no tenga acceso al informe de crédito gratuito porque ha agotado su informe de puntaje de crédito gratuito que es gratuito para el año, solicítelo en las oficinas, aunque es posible que deba pagarlo.

Sin embargo, el hecho de que lo esté pagando no debería disuadirlo de obtener el informe porque tiene más que ganar al tener acceso a su informe de crédito que el dinero que puede gastar en solicitar el informe.

Sin embargo, es aconsejable que obtenga los tres informes de las oficinas porque esto le ayudará a hacer una evaluación completa de sus actividades de gasto. Qué es lo que vale la pena hacer bien, por lo tanto, es mejor que obtenga todo lo que pueda para que pueda controlar completamente su puntaje de crédito y evitar su reducción.

Cuando recibas el informe

Compruebe las veces que ha proporcionado información incorrecta que muestre una identidad falsa de su persona y también tenga cuidado con sus cuentas en el pasado que no se manejaron de manera responsable, así como asegúrese de que está maximizando las cuentas que están por encima del límite de crédito.

¿Qué puede ofrecerle un puntaje de crédito 501 FICO?

Permítanos evaluar las cosas a las que tiene derecho y las cosas a las que puede resultarle difícil acceder cuando su puntaje de crédito FICO es 501 con respecto a tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos para la vivienda.

Tener un puntaje de crédito bajo asegura que no tenga acceso a tarjetas de crédito seguras porque se le pedirá que pague un depósito inicial y su puntaje de crédito bajo lo presenta como un alto riesgo para los emisores de tarjetas de crédito.

El puntaje de crédito 501 significa que tendrá que conformarse con tarjetas de crédito sin garantía, como la tarjeta de crédito First PREEMIER Bank Matercard, la tarjeta de crédito Fingerhut y Surge MasterCard.

Tarjeta Puntaje de crédito
Mastercard de Capital One (asegurada) Malo (501 – 511)
Tarjeta Visa OpenSky (segura) Sin verificación
Crédito una visa Malo
Primer PREMIER Bank Classic Malo / Deficiente (501 – 506)

Por supuesto, una puntuación de crédito baja no significa que nunca se le pueda otorgar un préstamo. No significa que todas las puertas para obtener el préstamo que busca estén cerradas; sin embargo, no le resultará fácil obtener su solicitud de préstamo fácilmente.

También significa que para cuando se le otorgue una solicitud de préstamo, no será fácil sin su costo. Su puntaje de crédito 501 lo presenta como un alto riesgo para un prestamista potencial y se le otorgará un préstamo a una tasa de interés más alta que aquellos con una calificación de crédito alta.

Nombre Monto del préstamo Término APR * estimado Pago mensual * estimado
OneMain Financial $ 8000 60 meses 24,98% $ 235
Marcus $ 8000 60 meses 22,98% $ 225
Advenedizo $ 8000 36 meses 15,8% $ 280

Al igual que obtener un préstamo personal, obtener un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito 501 también lo coloca en un tipo de estrés similar. Por supuesto, un puntaje de crédito bajo no significa que no pueda obtener un préstamo para automóvil, es solo que se vuelve un poco más complicado.

Hace que un prestamista potencial lo vea como alguien en quien no se puede confiar para devolver el dinero y esto será perjudicial para sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil, ya que se le pedirá que pague un depósito para que el prestamista pueda reducir el riesgo asumido.

Nombre Monto del préstamo Término APR * estimado Pago mensual * estimado
SpringboardAuto $ 20000 60 meses 7,66% $ 402
CarFinance $ 20000 60 meses 9,5% $ 420
CarFinance $ 20000 36 meses 9,5% $ 641

Las agencias hipotecarias, como cualquier otro prestamista, desconfían de una persona con un puntaje crediticio bajo. Quieren garantías para hipotecarle su casa y un puntaje FICO 501 dice cualquier otra cosa sobre usted además de la garantía de pago.

Termina teniendo acceso a lo que se conoce como la “hipoteca de alto riesgo”, lo cual no es del todo malo, pero por supuesto no se puede comparar con lo que hubiera tenido acceso con una mejor calificación crediticia.

La consecuencia inevitable de un puntaje crediticio bajo en lo que respecta a obtener un préstamo hipotecario es que es posible que deba conformarse con una casa de menor grado o tener que aportar más para convencer a un posible prestamista.

Por supuesto, su bajo puntaje de crédito puede haber sido producto de errores y negligencia, no porque sea una mala persona. Un prestamista potencial está más preocupado por su dinero que por su persona y esto lo hará más cuidadoso antes de otorgarle un préstamo hipotecario.

Informes de crédito y puntajes gratuitos de las 3 agencias

Es importante tener en cuenta que existen varias agencias cuando se trata de la medición de su puntaje crediticio y cada agencia tiene su propio punto focal y las consideraciones que tienen en cuenta al resumir su puntaje crediticio.

Vantage, Karma y FICO son algunas de las agencias que miden, evalúan y resumen su puntaje crediticio. Asegúrese de que, al verificar su puntaje de crédito, consulte las instalaciones para evaluar la agencia en particular que mide su puntaje de crédito.

No vigilar esto puede darle una falsa sensación de seguridad cuando en realidad no tiene un buen puntaje crediticio o una exageración de lo mal que está manejando sus finanzas. Por lo tanto, asegúrese de verificar la credibilidad de la agencia antes de aceptar la calificación de su puntaje crediticio.

¿Cómo mejorar el puntaje de crédito 501?

Una vez que haya entendido los pros y los contras de tener un buen puntaje crediticio. Debe buscar formas prácticas de mejorar su calificación crediticia. Haga lo siguiente para mejorar su calificación crediticia:

  • Pague siempre a tiempo: esta es la mejor manera de garantizar que su puntaje de crédito 501 siga mejorando.
  • No se limite a cerrar una cuenta no utilizada incesantemente, esto hará que los prestamistas potenciales sospechen de un juego sucio.
  • No tenga miedo de negociar con sus acreedores: los prestamistas no son monstruos. No se limite a dar un marco de tiempo que tal vez no pueda cumplir. Su sinceridad con ellos puede ser un arma de doble filo que garantiza que su calificación crediticia no se reduzca y, sin embargo, le ofrece la posibilidad de obtener el préstamo que desea al mismo tiempo.
  • Evite la quiebra tanto como sea posible: en la medida de lo posible, asegúrese de no ejercer demasiada presión sobre sus finanzas hasta el punto de quebrar. La cultura del gasto responsable se encargará de ello.