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¿Qué es Credit Karma y cómo funciona?

¿Qué es Credit Karma y cómo funciona?
13 enero, 2021
Author:

20 de enero de 2020 Por Bill Gassett

Qué debe saber sobre el karma crediticio

¿Alguna vez te has preguntado qué es Credit Karma y cómo funciona? ¿Quizás has visto sus anuncios en televisión? Su puntaje de crédito es una de las piezas de información financiera más importantes que existen, especialmente al comprar una casa.

Desde hace mucho tiempo, los acreedores y los prestamistas han utilizado su puntaje crediticio para determinar si le prestarían y qué tipo de condiciones ofrecerían.

Hoy en día, su puntaje crediticio afecta aún más aspectos de su vida, posiblemente incluso su capacidad para conseguir un trabajo o alquilar o comprar una propiedad con éxito. Credit Karma es una empresa que le ofrece una forma de obtener puntajes e informes crediticios de dos de las tres principales empresas de informes crediticios, TransUnion y Equifax.

La compañía tiene 85 millones de miembros a partir de 2019, todos los cuales pueden obtener su información de forma gratuita desde el sitio Credit Karma. Para ganar dinero, Credit Karma utiliza los datos de sus miembros para ofrecerles anuncios dirigidos de socios financieros.

Al comprar una casa por primera vez, es esencial poner en orden su casa financiera con mucha anticipación antes de realizar el depósito de su casa en una agencia inmobiliaria. Credit Karma te ayuda a hacer precisamente eso.

Uno de los errores más importantes que cometen los compradores de vivienda por primera vez es no prepararse lo suficientemente bien financieramente. Credit Karma puede ser su “mano derecha” financiera en su viaje de compra de vivienda.

Vea lo que necesita saber sobre Credit Karma:

Credit Karma: una descripción general

Una forma sencilla de obtener su informe crediticio

Las tres principales agencias de informes crediticios, TransUnion, Equifax y Experian, están obligadas a proporcionarle un informe crediticio gratuito una vez al año por ley federal. Debe solicitar sus informes a través de AnnualCreditReport.com.

Si bien estos informes son útiles para ver lo que los prestamistas han informado a las agencias de informes crediticios y para encontrar inexactitudes para corregir y mejorar su crédito, no incluyen su puntaje crediticio real.

Dado que necesita conocer su puntaje crediticio para tener una idea de dónde se encuentra al solicitar un crédito, la falta de un puntaje crediticio en los informes es un problema. La agencia de informes proporcionó una solución menos que adecuada: ofreció venderle su puntaje por un precio elevado.

En 2007, Credit Karma entró en escena con una mejor opción. Se asociaron con Equifax y TransUnion para brindar a los miembros de Credit Karma acceso continuo a sus informes crediticios y sus puntajes crediticios. En lugar de tener que esperar una vez al año para verificar sus informes o que le aumenten los precios para obtener su puntaje crediticio real, puede inscribirse en Credit Karma y obtener lo que necesita. Así es como funciona Credit Karma y una de sus mejores características.

Una forma de ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio

A diferencia de muchas empresas de esta industria, Credit Karma parece estar genuinamente interesado en ayudar a sus miembros a mejorar sus vidas financieras. Va mucho más allá de solo darle acceso a sus informes crediticios y puntajes crediticios.

El sitio web también desglosa su informe crediticio para mostrarle dónde han ido mal las cosas, por qué y cómo solucionar esos problemas. Le dirá cómo se calcula su puntaje de crédito, qué áreas de su informe de crédito son problemáticas y le dará recomendaciones sobre cómo corregir los problemas y mejorar su crédito de manera constante con el tiempo.

A menos que obtenga una gran cantidad de dinero repentinamente a través de la herencia o al ganar la lotería, generalmente no existen soluciones rápidas y fáciles para los problemas de crédito. Sin embargo, con una presión constante, puede trabajar para mejorar su crédito.

Credit Karma le dice cómo y dónde aplicar tal presión, brindándole recomendaciones prácticas que producirán los resultados que desea si se apega a ella.

Sin puntajes FICO

Para ciertas situaciones, su puntaje FICO es bastante esencial: los prestamistas hipotecarios miran su puntaje FICO para decidir si le prestarán y qué tipo de términos ofrecerán.

El puntaje también ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague el préstamo y no termine teniendo que ejecutar la hipoteca de su propiedad. Los puntajes Fico se consideran el estándar para la calificación crediticia. Son utilizados por el noventa por ciento de los principales prestamistas para ayudarlos a tomar las mejores decisiones crediticias.

Un poco de trivia: las partituras Fico fueron creadas por Fair Issac Corporation en la década de 1960.

Credit Karma no ofrece puntajes FICO a sus miembros, algo que algunas personas ven como un inconveniente significativo para el sitio. Sin embargo, Credit Karma tiene una respuesta a tales críticas que aclara los beneficios que ofrecen y su propósito general para sus miembros:

“Es importante tener en cuenta que ningún puntaje crediticio es el final de todo. Hay docenas de modelos de puntuación FICO® diferentes solamente. Incluso si confía en una calificación FICO® específica, es posible que no coincida necesariamente con las calificaciones que obtiene un prestamista cuando solicita un préstamo.

En Credit Karma, creemos que debido a que puede tener tantos puntajes diferentes, el número exacto que obtiene en un momento dado no es de suma importancia. Lo que es más importante son los cambios que observa a lo largo del tiempo en una sola puntuación, y dónde ese número lo coloca en relación con otros consumidores.

Al usar Credit Karma para monitorear sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de Equifax y TransUnion a lo largo del tiempo, puede tener un punto de referencia fácil para medir su salud crediticia general ”

Menos sobre precisión perfecta y más sobre cómo mejorar la salud crediticia con el tiempo

¿Hay algún inconveniente en Credit Karma? Una de las cosas que notan los usuarios de Credit Karma es que la calificación crediticia que ven en el sitio puede variar ligeramente de las calificaciones que ven en otros sitios web y de otros proveedores.

El equipo de Credit Karma dedica un artículo completo a discutir la cuestión de la precisión y la variación. Explican que las diferencias en los puntajes crediticios son típicas y esperadas debido a la naturaleza de los informes crediticios.

Es poco probable que las variaciones sean significativas, y el objetivo general de Credit Karma es ayudar a las personas a rastrear la forma en que su puntaje crediticio cambia a lo largo del tiempo y ofrecerles formas de mejorar su puntaje y su salud financiera a lo largo del tiempo.

Hay varias razones por las que las puntuaciones de crédito pueden variar de las que se encuentran en Credit Karma, que incluyen:

  • La información puede ser incorrecta en un informe de crédito. Si la información de su informe crediticio es incorrecta, afectará su puntaje. Afortunadamente, puede disputar información inexacta utilizando la herramienta de disputa directa Credit Karam. Obtener información incorrecta en cualquier informe de crédito es vital, especialmente si va a comprar una casa en breve. Puede aprender cómo disputar errores en un informe de crédito en este útil artículo de Norton.
  • Algunos prestamistas no informan a las tres principales empresas de informes crediticios. Si un prestamista no informa a una compañía de informes de crédito, la puntuación de esa compañía para usted será diferente a la puntuación que tiene en una compañía de informes de crédito que tiene la información de ese prestamista.
  • Los modelos de puntuación difieren entre las empresas de informes crediticios. Cada compañía de informes crediticios tiene su propio modelo de calificación, el modelo que utilizan para sopesar la importancia de los diferentes aspectos de su crédito. Dado que utilizan diferentes modelos, pueden obtener diferentes puntuaciones utilizando la misma información.

Pros y contras del karma crediticio

  • Credit Karma es de uso gratuito.
  • Credit Karma tiene una experiencia de usuario favorable.
  • Hace un excelente trabajo al explicar cómo funciona la calificación crediticia.
  • Tiene excelentes sugerencias para solucionar áreas problemáticas con su crédito.
  • Credit Karma extrae sus datos de recursos de terceros.
  • Obtendrá recomendaciones financieras intrusivas.
  • Solo le mostrará dos de sus puntajes crediticios.
  • No puede cambiar la configuración de cierre de sesión automático.

Siempre habrá ventajas y desventajas de utilizar una herramienta financiera. Estas son algunas de las ventajas y desventajas de utilizar Credit Karma.

Fácil de usar el sitio

Registrarse para usar Credit Karma es sencillo y solo toma un par de minutos para comenzar. Deberá darles su nombre y dirección junto con un par de datos personales relacionados con las finanzas, como su número de seguro social. Dado que Credit Karma retendrá su información confidencial, ofrece características de seguridad que todos los usuarios deberían considerar optar.

Por ejemplo, puede obtener un código por mensaje de texto para verificar su identidad con autenticación de dos factores si planea iniciar sesión desde diferentes dispositivos. Podrá activar o desactivar la supervisión de crédito e identidad. También podrá solicitar notificaciones por correo electrónico sobre cambios en su puntaje de crédito, promociones especiales, etc.

¿Cómo gana dinero el karma crediticio?

Dado que Credit Karma no cobra a sus miembros por los informes de crédito y puntajes de crédito gratuitos que ofrece, o por todos los consejos específicos que brindan a los miembros, tienen que ganar dinero de otra manera. Son bastante transparentes sobre cómo obtienen ingresos.

A diferencia de muchas otras empresas que ofrecen servicios gratuitos de información personal, Credit Karma no vende su información a otras empresas. En su lugar, utilizan la información que usted proporciona para presentarle anuncios específicos de servicios financieros, como ofertas de tarjetas de crédito y préstamos.

Como miembro, se le mostrarán ofertas de tarjetas de crédito que probablemente serán aprobadas según su puntaje crediticio. No solo es probable que lo acepten, sino que también se espera que obtenga algún beneficio de la oferta de la tarjeta, como poder transferir su saldo de una tarjeta de alto interés a una de bajo interés.

La idea general es que Credit Karma puede crear una situación en la que todos ganen: los miembros obtienen los servicios financieros que necesitan, los prestamistas obtienen clientes y Credit Karma gana algo de dinero con las transacciones.

Credit Karma y compra de una casa

Si está planeando comprar una casa, su puntaje de crédito jugará un papel importante en el proceso. Los prestamistas usarán su puntaje para decidir si le prestarán cuánto dinero le darán y qué tipo de condiciones de préstamo le proporcionarán.

Puede terminar pagando mucho más por una casa con un puntaje crediticio bajo de lo que pagaría con un puntaje crediticio alto; simplemente debido a las mejores tasas de interés, obtendrá una puntuación de crédito alta.

Credit Karma no le dará el puntaje FICO que los prestamistas verán cuando procesen su solicitud, pero eso no significa que el sitio no pueda ser útil para los compradores de vivienda. Puede usar Credit Karma para ayudarlo a mejorar su crédito. Siga los consejos que recibe como miembro para mejorar su crédito y, como resultado, puede esperar que su puntaje FICO aumente.

Eche un vistazo al video rápido de uno de los usuarios de Credit Karma que comparte su experiencia al usar el sitio.

Consejos para aumentar su puntaje crediticio

Ahora que comprende la importancia de las calificaciones crediticias en la compra de una vivienda, es hora de mejorarlas. Entonces, ¿cuáles son las mejores formas de lograr que su puntaje crediticio aumente rápidamente? A continuación, presentamos algunos consejos prácticos para mejorar su puntaje crediticio:

  • Pague siempre sus facturas a tiempo : uno de los aspectos más importantes desde el punto de vista de un prestamista es ver qué tan probable es que pague sus facturas de manera rápida. Puede influir positivamente en la calificación crediticia pagando siempre las facturas dentro de la fecha de vencimiento.
  • Pague sus deudas , casi con sentido común. Los prestamistas no quieren ver que usted les debe mucho dinero a otros acreedores.
  • Mantenga los saldos bajos en sus tarjetas de crédito : uno de los factores que puede tener un impacto significativo en su puntaje de crédito es lo que se conoce como índice de utilización de crédito. La proporción se calcula sumando todos los saldos de sus tarjetas de crédito y dividiendo esa cantidad por su límite de crédito total. Por ejemplo, si normalmente cobra alrededor de $ 3,000 cada mes y su límite de crédito total en todas sus tarjetas es de $ 10,000, su índice de utilización es del 30%. A las compañías hipotecarias les gusta ver su utilización por debajo del treinta por ciento, pero cuanto más bajo sea, mejor.
  • No abra nuevas cuentas de crédito innecesariamente ; tener tarjetas de crédito hipotecarias generalmente no es algo bueno. Simplemente se sentirá tentado a tener más crédito abierto. Al tener más cuentas de crédito, también habrá más consultas contra su informe de crédito, lo cual no es ideal.
  • No cierre las tarjetas de crédito que no esté utilizando ; contrariamente a lo que podría pensar, el cierre de las tarjetas de crédito no lo ayuda a aumentar su puntaje crediticio. Tener abiertas las tarjetas de crédito no utilizadas es una buena estrategia, siempre que no le cuesten dinero. Al cerrar una cuenta, podría aumentar su índice de utilización de crédito. Debe la misma cantidad pero tener menos cuentas abiertas puede reducir su puntaje crediticio.
  • Evite solicitar un crédito nuevo : obtener otra tarjeta de crédito nueva puede aumentar su límite de crédito general, pero el acto de solicitar un crédito agrega una investigación difícil a su informe de crédito. Demasiadas consultas difíciles pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Los cheques físicos pueden permanecer en su informe crediticio durante dos años.
  • Corrija los errores en los informes de crédito , lo crea o no, no es inusual que haya varios errores en los informes de crédito. Estos errores pueden tener un impacto dramático en su calificación crediticia. Como se mencionó anteriormente, cuando vaya a comprar una casa, revise vigorosamente su informe crediticio en busca de errores. Si no es así, corríjalos de inmediato.

Debe esforzarse por obtener su puntaje de crédito por encima de 740, especialmente cuando la compra de una casa será en su futuro financiero. Una puntuación de crédito superior a 740 se considera muy buena. Los prestamistas consideran que los prestatarios superiores a esta cantidad son fiables. Obtenga su puntaje por encima de 800 y será considerado como una de las cremas de la cosecha. Se lo considerará un riesgo mínimo para los prestamistas hipotecarios.

Trabaje con la compañía hipotecaria adecuada

Una de las decisiones más importantes al comprar una casa por primera vez será elegir al prestamista adecuado. Numerosos compradores de vivienda no se esfuerzan lo suficiente por elegir la compañía hipotecaria adecuada.

El error que se comete a menudo es simplemente centrarse en la tasa de interés ofrecida y no en el costo total del préstamo. Los prestamistas pueden hacer que un producto de préstamo en particular parezca atractivo por la tasa anunciada que ofrecen. Sin embargo, a veces el costo, en comparación con otros programas de préstamos, no es el mejor.

En las etapas iniciales de la obtención de financiamiento, asegúrese de hacer muchas preguntas a los prestamistas. Obtener las respuestas que desea contribuirá en gran medida a ser feliz a largo plazo. Como principiante, hay una gran cantidad de productos excepcionales de préstamos para compradores primerizos disponibles para elegir. Ya sea que esté buscando un préstamo de pago inicial bajo o nulo, tendrá muchas opciones excelentes.

Tan esencial como encontrar la solución adecuada con una compañía hipotecaria es encontrar un agente de bienes raíces, usted encuentra confiable y digno de confianza. Un agente excelente puede ser un recurso valioso para encontrar un especialista en préstamos. Es uno de los muchos servicios que ofrece un agente inmobiliario a sus clientes compradores.

Consejos hipotecarios más destacados

  • ¿Cómo funcionan los préstamos para mejoras en el hogar? ¿Está planeando remodelar su hogar? Una de las decisiones esenciales que deberá tomar es cómo financiar el proyecto. Afortunadamente, ahora hay muchas opciones disponibles. Vea todos los préstamos para renovación de viviendas que puede utilizar.
  • Términos hipotecarios que los compradores y vendedores deben conocer: consulte treinta y cinco términos hipotecarios diferentes de los que al menos debe tener un conocimiento básico. Cuanto más sepa sobre financiación, mejor estará a la hora de comprar o vender.
  • Preguntas frecuentes sobre hipotecas: al comprar una casa, es vital hacer muchas preguntas. Es fundamental que comprenda el proceso, especialmente cuando se trata de obtener una hipoteca. Vea lo que a la mayoría de la gente le gusta preguntar y las respuestas adecuadas.

Utilice estos recursos hipotecarios adicionales para obtener consejos útiles antes de comprar su próxima casa.

Pensamientos finales

Una de las partes más importantes de convertirse en propietario de una casa es arreglar sus finanzas mucho antes de su compra. Su puntaje de crédito es algo que siempre debe ser un trabajo en progreso cuando no tiene los mejores puntajes.

Herramientas como Credit Karma pueden recorrer un largo camino para ayudarlo a alcanzar su viaje hacia el nirvana financiero.

Sobre el autor: La información inmobiliaria anterior sobre qué es Credit Karma y cómo funciona fue proporcionada por Bill Gassett, un líder reconocido a nivel nacional en su campo. Puede comunicarse con Bill por correo electrónico a [email protected] o por teléfono al 508-625-0191. Bill ha ayudado a la gente a entrar y salir de muchas ciudades de Metrowest durante los últimos 33 años.

¿Está pensando en vender su casa? ¡Tengo una pasión por el sector inmobiliario y me encanta compartir mi experiencia en marketing!

Presto servicio en Ventas de Bienes Raíces en las siguientes ciudades de Metrowest MA: Ashland, Bellingham, Douglas, Framingham, Franklin, Grafton, Holliston, Hopkinton, Hopedale, Medway, Mendon, Milford, Millbury, Millville, Natick, Northborough, Northbridge, Shrewsbury, Southborough, Sutton, Wayland, Westborough, Whitinsville, Worcester, Upton y Uxbridge MA.