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¿Qué es un historial crediticio adverso? (con imagenes)

¿Qué es un historial crediticio adverso? (con imagenes)
13 enero, 2021
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Category: Crédito Comercial
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El historial crediticio adverso puede tener varios títulos diferentes. También puede ser conocido como historial crediticio deficiente , historial crediticio sin estatus o historial crediticio deteriorado . Todos estos términos son utilizados por las compañías de crédito al juzgar el historial crediticio de una persona.

Un historial crediticio adverso puede impedir que una persona obtenga un préstamo o una tarjeta de crédito.

Cuando alguien solicita un préstamo, los prestamistas, los bancos y las compañías de tarjetas de crédito analizarán el historial crediticio de esa persona para evaluar su situación crediticia financiera. Obtienen esta información de las agencias de crédito, empresas que rastrean el historial de pago de créditos y préstamos de las personas. Tienen información sobre las transacciones financieras de las personas al reembolsar préstamos o créditos. Pueden usar esta información para saber si una persona tiene un historial bueno o malo de uso del crédito.

Las agencias de crédito rastrean los reembolsos de todos los préstamos y otras formas de crédito. Mantienen esta información en un registro y asignan a cada persona una puntuación de crédito. Si este número está por debajo de una cierta cantidad, se marcará a la persona con un historial crediticio adverso. Esto puede significar que es poco probable que reembolse su transacción de crédito a tiempo o que puede perder los pagos por completo.

Hay muchas formas de cambiar un historial crediticio adverso.

Las instituciones financieras como los bancos y las empresas de tarjetas de crédito compran esta información a las agencias de crédito. Por lo tanto, tienen a su disposición información para determinar si cada persona que solicita un crédito es un riesgo lo suficientemente seguro para prestar. Esta información se puede utilizar en transacciones corporativas y finanzas personales.

Un historial crediticio adverso es aquel que muestra problemas con la falta de pago o el pago atrasado de la tarjeta de crédito y otras facturas, o el uso excesivo del crédito.

Si se demuestra que una persona tiene un historial crediticio adverso, el prestamista puede simplemente negarse a darle crédito, o puede ofrecer una cantidad de crédito menor que la solicitada. Debido al historial crediticio deficiente del prestatario, el prestamista también puede ofrecer crédito a una tasa de interés mucho más alta que la que se ofrecería a alguien con buen crédito.

Hay muchas formas de cambiar un historial crediticio y un puntaje crediticio adversos. Obtener ayuda de un servicio de asesoramiento sobre deudas, o un servicio de consolidación de deudas si una persona está endeudada, puede eventualmente elevar su puntaje crediticio más cerca del promedio. Puede llevar muchos meses o años hacer esto, pero es más viable financieramente a largo plazo.

Las personas también deben ser conscientes de que un historial crediticio deteriorado no siempre es culpa del individuo. Una agencia de crédito aún puede mostrarle que tiene un historial crediticio negativo incluso si ha pagado sus deudas. Los expertos financieros recomiendan que todos obtengan una copia de su archivo de información crediticia anualmente para verificar su reputación.

Muchas personas han descubierto que la información del informe de una agencia de crédito es incorrecta. Hay deudas que a veces no se eliminan del informe incluso meses y años después de haber sido canceladas. Estos aún pueden afectar el historial crediticio de una persona, y lo mejor para el individuo es eliminarlos.

Obtener ayuda de un servicio de asesoramiento sobre deudas puede ayudar a las parejas a evitar un historial crediticio adverso.

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Comentarios de discusión

Cafe41-Esas son excelentes opciones. También quiero agregar que Dave Ramsey tiene un programa en Fox Business Network que es bastante informativo.

Es un experto en ayudar a las personas a administrar sus deudas y mejorar su calificación crediticia. Él mismo sufrió una quiebra y habla abiertamente de ello con sus espectadores.

Fue esta adversidad la que lo ayudó a comprender el dinero lo que lo llevó a convertirse en el gurú financiero que es hoy. Entonces, si él puede, tú también puedes Anon16540. No te rindas.

Latte31- Estoy de acuerdo contigo. Tengo un crédito excelente y la tasa de interés de mi Visa es solo del 8,9%.

Anon16540- Solo quiero agregar que una vez que liquide su deuda, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito asegurada de un banco local.

Usted financia una tarjeta de crédito asegurada con una cuenta bancaria. El monto del límite de crédito siempre es igual al monto en la cuenta bancaria.

Aquí el banco reduce su riesgo porque los fondos ya están en una cuenta bancaria y están congelados para este propósito.

Con el tiempo, esto le ayuda a reconstruir su crédito, para que pueda ahorrar algo de dinero en esas tasas de interés.

Anon16540- Lamento que te haya pasado esto. Es lamentable que haya tratado con una empresa poco ética, pero saldar su deuda e incluso reparar su calificación crediticia realmente ayuda a restaurar su capacidad para usar el crédito en el futuro.

Restaurar su crédito también lo ayudará a obtener mejores tasas en tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos generales. Esto vale la pena porque le permitirá ahorrar mucho dinero.

No es extraño que las personas con crédito adverso tengan una tasa de interés del 24% o más en las tarjetas de crédito. Eso es mucho dinero, lo que también hace que sea más difícil pagar incluso la deuda más pequeña. La mayoría de las personas con excelente crédito pagan un tercio de esas tasas.

En estos días, las empresas de liquidación de deudas también estropean el historial crediticio de una persona, como ha sucedido conmigo. Se ponen en contacto con personas con buen puntaje crediticio, las convencen de obtener ganancias económicas de al menos un 45% de alivio de la deuda y las atrapan. En este proceso obtienen el 25% del monto del crédito como tarifas y la mayoría de las veces no liquidan la deuda. Además, la puntuación de crédito debe usarse con cuidado porque el prestamista comete el error de negar crédito a andidates que de otro modo serían muy viables cuyo historial crediticio ha sido estropeado por ladrones o agencias de liquidación de deudas.