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¿Quién le dará un préstamo hipotecario por primera vez con un crédito muy malo? | Guías de inicio | Puerta SF

¿Quién le dará un préstamo hipotecario por primera vez con un crédito muy malo? | Guías de inicio | Puerta SF
13 enero, 2021
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Su puntaje de crédito juega un papel importante para determinar si los prestamistas hipotecarios lo aprobarán para un préstamo. Si su puntaje es demasiado bajo, es más probable que los prestamistas hipotecarios rechacen su solicitud. Esto se debe a que un puntaje crediticio bajo es evidencia de que ha tenido problemas para pagar sus facturas en el pasado. Esto puede ser especialmente perjudicial si es un comprador de vivienda por primera vez porque no tendrá ningún historial de realizar pagos hipotecarios regulares para compartir con los prestamistas. Sin embargo, hay esperanza. Dependiendo de sus ingresos y ahorros, es posible que pueda convencer a algunos prestamistas para que le otorguen dólares hipotecarios.

Tu puntaje crediticio

Los prestamistas dependen en gran medida de su puntaje crediticio para determinar qué tan riesgoso es prestarle dinero hipotecario. Su puntaje resume qué tan bien ha administrado sus finanzas. Será bajo si tiene un historial de pagos atrasados ​​o atrasados. Su puntaje también se verá afectado si se declaró en bancarrota en los últimos siete a 10 años o acumuló grandes cantidades de deuda de tarjetas de crédito. En general, los prestamistas hipotecarios consideran que una puntuación de 740 o más es una buena puntuación. Los prestamistas consideran que las puntuaciones por debajo de 620 indican un prestatario de riesgo.

Tus otras finanzas

Los prestamistas no miran únicamente su puntaje crediticio cuando toman decisiones sobre préstamos. También consideran su ingreso bruto mensual, ahorros y empleo. La mayoría de los prestamistas prefieren trabajar con prestatarios cuyas deudas mensuales totales, incluidos sus nuevos pagos hipotecarios estimados y todo, desde los pagos del préstamo del automóvil hasta los pagos mensuales mínimos requeridos con la tarjeta de crédito, se encuentran en el vecindario del 36 por ciento o menos de sus ingresos mensuales brutos. También les gusta trabajar con prestatarios que han acumulado ahorros a los que pueden recurrir para hacer los pagos de la hipoteca en caso de emergencia. Por último, prefieren prestatarios que hayan trabajado durante varios años en la misma empresa o en la misma industria. Si puede demostrar a los prestamistas que tiene un historial laboral estable, ahorros y dinero suficiente cada mes para afrontar cómodamente los pagos de su hipoteca,su prestamista podría pasar por alto su débil puntaje crediticio.

Préstamos FHA

Podría considerar solicitar un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de Vivienda si su puntaje crediticio es bajo. Estos préstamos, comúnmente llamados préstamos FHA, vienen con requisitos de pago inicial más bajos, un beneficio para quienes compran una vivienda por primera vez. También vienen con requisitos de puntaje crediticio más bajos. Puede calificar para un préstamo FHA con un pago inicial requerido del 3.5 por ciento del precio de compra final de la propiedad siempre que su puntaje crediticio sea 580 o más. Si su puntaje de crédito es 500 o más, aún puede calificar para un préstamo de la FHA, pero tendrá que proporcionar un pago inicial del 10 por ciento del precio final de la vivienda. Si su puntaje de crédito es inferior a 500, no calificará para un préstamo FHA.

Préstamos VA

Es posible que califique para un préstamo hipotecario asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Más conocido como préstamo VA, si es un veterano o miembro activo de las fuerzas armadas de EE. UU. Estos préstamos son populares porque no requieren un pago inicial. Tampoco requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario. El Departamento de Asuntos de Veteranos no requiere puntajes de crédito mínimos. Pero debido a que estos préstamos en realidad son originados por compañías hipotecarias privadas, al igual que los préstamos de la FHA, probablemente necesitará una puntuación de crédito de al menos 620, aunque los prestamistas variarán en sus requisitos.

Préstamos de alto riesgo

Algunos prestamistas, llamados prestamistas de alto riesgo, trabajan principalmente con prestatarios que tienen un crédito débil. Pero tratar con estos prestamistas de alto riesgo tiene un precio. Debido a que están asumiendo más riesgos al trabajar con compradores con problemas de crédito, cobran tasas de interés más altas. Las tasas más altas significan que pagará una hipoteca más grande cada mes. Las regulaciones de la industria han hecho de los préstamos de alto riesgo una solución menos común para los prestatarios con problemas crediticios.