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¿Quién regula las empresas hipotecarias? El señor

¿Quién regula las empresas hipotecarias? El señor
13 enero, 2021
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¿Alguna vez se preguntó quién regula a las compañías hipotecarias? ¿Alguien se asegura de seguir todas las reglas y de tratar a los clientes de forma justa?

La respuesta es sí. El gobierno federal supervisa a las compañías hipotecarias a través de una serie de agencias diferentes, así como las leyes promulgadas por el Congreso. Aquí hay una descripción general de cómo la industria de préstamos hipotecarios y empresas como el Sr. Cooper confían en los reguladores para garantizar que nuestros clientes reciban un servicio justo y directo.

¿Cómo ha regulado el Congreso la industria de préstamos hipotecarios?

El Congreso ha tomado muchas medidas relacionadas con los préstamos hipotecarios con la intención de proteger a los consumidores, y los prestamistas hipotecarios son responsables por ley de cumplir con estos requisitos. Algunas son leyes contra la discriminación, como la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA), que ayudan a garantizar que todos tengan una oportunidad justa en la casa de sus sueños. Muchos están relacionados con la divulgación de información que ayuda a los prestatarios a tomar decisiones informadas. La Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) “requiere que los prestamistas le proporcionen información sobre el costo de los préstamos para que pueda comparar ciertos tipos de préstamos”, según la Oficina del Contralor de la Moneda, una división del Departamento del Tesoro de EE. UU. .

La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) “requiere que los prestamistas, corredores hipotecarios o administradores de préstamos hipotecarios proporcionen a los prestatarios información pertinente y oportuna sobre la naturaleza y los costos del proceso de liquidación de bienes raíces. La ley también prohíbe prácticas específicas, como sobornos, y limita el uso de cuentas en garantía ”, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), una agencia independiente creada por el Congreso para supervisar las instituciones bancarias y financieras.

¿Qué son las agencias reguladoras federales y qué hacen?

Entonces, ¿quién se asegura de que las empresas cumplan con leyes como TILA y RESPA? La respuesta es una combinación de agencias gubernamentales que tienen la autoridad para crear y hacer cumplir las regulaciones sobre los prestamistas hipotecarios.

  • La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) se creó a raíz de la crisis financiera de 2008 y es el principal ejecutor de la mencionada ECOA, que “hace que sea ilegal que un acreedor discrimine en cualquier aspecto de la transacción crediticia en función de ciertas características”. como la edad, la raza o el sexo. Además, la CFPB hace cumplir TILA y RESPA, que requieren que los prestamistas revelen información a los compradores de vivienda antes de comprar y durante la vigencia de una hipoteca, así como HMDA, UDAAP, Fair Lending, HOPA y la Ley SAFE.
  • El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) hace cumplir la Ley de Vivienda Justa, que “prohíbe la discriminación al alquilar o comprar una casa, obtener una hipoteca, buscar asistencia para la vivienda o participar en otras actividades relacionadas con la vivienda”.
  • La Comisión Federal de Comercio (FTC) regula las prácticas desleales y engañosas que afectan a los consumidores. Las compañías hipotecarias que hacen declaraciones engañosas, omiten hechos importantes o toman acciones engañosas, como cobrar tarifas por servicios que no se brindan, estarían bajo la autoridad de supervisión de la FTC.

Los consumidores con quejas sobre un banco o una empresa de préstamos tienen muchas formas de hacerlo. Además, el gobierno federal alienta a los consumidores a informar problemas y ofrece recursos y consejos.