Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Quiénes son las tres principales agencias de crédito? SmartAsset

¿Quiénes son las tres principales agencias de crédito? SmartAsset
13 enero, 2021
Author:
Category: Informe Crediticio

¿Alguna vez se preguntó de dónde provienen su informe y puntaje crediticio? Estas herramientas cruciales en el mundo financiero no surgen por sí solas. Los crean los burós de crédito, empresas que recopilan, pesan y distribuyen su información. Hay cientos de agencias de crédito en los EE. UU. Sin embargo, son las tres principales agencias de crédito las que más importan: Equifax, Experian y TransUnion.

¿Es hora de obtener una nueva tarjeta de crédito? Consulta las mejores tarjetas de crédito.

¿Qué es una oficina de crédito?

También conocida como agencia de informes crediticios, una agencia de crédito es una empresa que recopila su información personal y financiera. Luego, la oficina vende esa información a posibles prestamistas, acreedores, empleadores y propietarios. Esta información se presenta en forma de puntaje de crédito e informe de crédito. Estos informes brindan una imagen más concisa del riesgo potencial que un prestatario, como usted, puede representar para un prestamista. Las principales agencias de crédito tienen relaciones con instituciones financieras como bancos y emisores de tarjetas de crédito que transmiten su información y luego la compran.

Los informes de crédito combinan un historial detallado de su historial de pagos, su experiencia con productos de crédito y los detalles de sus deudas que ha contraído. También pueden incluir registros públicos, como gravámenes fiscales, en su informe. Esta información ayuda a los prestamistas a decidir si quieren prestarle dinero. También puede ayudar a determinar cuánto puede pedir prestado y sus tasas de interés. Normalmente, cuanto mejor sea su puntuación, mejores serán las tasas.

Los tres principales burós de crédito son empresas con ánimo de lucro que cotizan en bolsa. Esto significa que no son agencias administradas por el gobierno. Sin embargo, están obligados a seguir la Ley de informes crediticios justos. Esta legislación proporciona reglas y condiciones sobre cómo las oficinas pueden comportarse y manejar la información que tienen. Echemos un vistazo a las tres principales oficinas de crédito a continuación.

Equifax

Fundada a finales de la década de 1890, Equifax es la más antigua de las tres principales agencias de informes crediticios. En la actualidad, Equifax opera en 24 países, recopilando, analizando y distribuyendo datos sobre más de 820 millones de consumidores. Su base de datos también incluye más de 91 millones de empresas en todo el mundo.

La compañía ahora ofrece informes crediticios, monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad y fraude crediticio a los consumidores. Son las únicas de las tres principales agencias de informes crediticios que informan las cuentas abiertas y cerradas en secciones separadas. La mayoría de los demás enumeran todas las cuentas en orden alfabético. Esto hace que sea más fácil identificar rápidamente cuántas deudas tiene y cuánto debe.

En septiembre de 2017, Equifax anunció una importante filtración de datos que afectó a 145,5 millones de consumidores en los EE. UU. La información a la que se accedió incluía nombres, direcciones, números de licencia de conducir y números de seguro social de los consumidores. Si no está seguro de si se vio afectado por la violación de Equifax, debe verificar su informe crediticio lo antes posible. De esa manera, puede detectar cualquier actividad fraudulenta más temprano que tarde.

Experian

Experian, que originalmente gestionaba el crédito del oeste de Estados Unidos, ahora opera a escala mundial con clientes en más de 80 países. La compañía se promueve a sí misma como una que ayuda tanto a las personas como a las empresas a prosperar financieramente.

En los EE. UU., Experian posee la información personal y financiera de aproximadamente 220 millones de consumidores y 25 millones de empresas. La compañía se especializa en conocimiento del cliente, riesgo crediticio, conocimiento del mercado, detección de fraude, gestión de deudas y más.

TransUnion

Originalmente creada como la sociedad de cartera de Union Tank Car Company en 1968, TransUnion se convirtió rápidamente en un negocio de burós de crédito apenas un año después. La empresa se convirtió entonces en la primera agencia de crédito en utilizar una transferencia automática de cinta a disco de su información para acelerar sus procesos. Hoy, TransUnion opera en 33 países.

TransUnion busca brindar a los consumidores y empresas la información necesaria para administrar el riesgo. Esto se hace proporcionando seguimiento de datos y análisis para empresas e informes de crédito, puntajes y monitoreo para los consumidores. Tiene informes crediticios de más de 500 millones de personas en todo el mundo.

Las diferencias entre las principales agencias de crédito

Todas las agencias de crédito recopilan e informan sobre la mayor parte de la misma información del consumidor. Esto significa su historial crediticio, historial de deudas e información personal. Sin embargo, cada una de las tres principales agencias de informes crediticios funciona de forma independiente. Cada uno utiliza sus propios procesos y algoritmos para recopilar su información y crear su informe crediticio.

Debido a que estos burós de crédito funcionan de manera independiente entre sí, los prestamistas y acreedores deben reportar su información a cada buró por separado. Esto da como resultado informes de crédito y puntajes de crédito ligeramente diferentes de una oficina a otra. Entonces, cuando solicite su informe crediticio, querrá echar un vistazo a los tres. De esa manera, puede comparar y contrastar y encontrar cualquier error que pueda estar arrastrando un puntaje crediticio hacia abajo. Puede acceder a cada informe de crédito de forma gratuita una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. También puede comprar un informe de crédito directamente de las agencias de crédito cuando lo necesite. Es importante tener en cuenta que cuando compra su informe de Experian, recibe el FICO® 8 Score.

El Takeaway

Es importante saber quiénes son las tres agencias de informes crediticios principales y en qué se diferencian. Esto le ayuda a administrar y analizar su propia información financiera, como su informe crediticio y su puntaje crediticio. De esa manera, puede estar más al tanto de detectar errores, si los hay, o actividades fraudulentas. Mantenerse al tanto de estas cosas puede traerle una mejor tasa hipotecaria o una de las mejores tarjetas de crédito con recompensas.