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Revisión de la tarjeta de crédito de Walmart para 2020 | SuperMoney!

Revisión de la tarjeta de crédito de Walmart para 2020 | SuperMoney!
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

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Esta revisión detallada de la tarjeta de crédito de Walmart explica cómo completar una solicitud y obtener una aprobación instantánea. También analizamos los pros y los contras de solicitar una tarjeta de crédito de una tienda en Walmart. Haga clic aquí para obtener más reseñas sobre las mejores tarjetas de crédito disponibles.

Tener la tarjeta de crédito adecuada para sus compras diarias puede ayudarlo a maximizar sus recompensas y ventajas. Las tarjetas de crédito de Walmart ofrecen recompensas sólidas en determinadas compras. Pero, ¿son la mejor opción, incluso para los compradores más leales de Walmart? Siga leyendo para averiguarlo.

Comparar tarjetas de crédito

Compare las tasas, tarifas y recompensas de las principales tarjetas de crédito.

Descripción general de la tarjeta de crédito de Walmart

Walmart ofrece dos tarjetas de crédito que son Walmart Credit Card y Walmart Store Card .

La Walmart Store Card es una tarjeta de crédito de la tienda de circuito cerrado, lo que significa que solo puede usarla en las tiendas Walmart, Neighborhood Markets, Walmart.com, las gasolineras Walmart y Murphy USA y Sam’s Club.

Tenemos la tarjeta desde hace más de siete años. Lo usamos para la compra de alimentos cuando estamos apretados entre los cheques de pago o necesitamos llantas en los vehículos “.

La tarjeta de crédito Walmart, por otro lado, se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que le brinda más flexibilidad.

La tarjeta de crédito de Walmart y la tarjeta de la tienda de Walmart no son grandes bateadores cuando se trata de recompensas, pero podrían ser una gran opción para algunas personas. Ambas tarjetas ofrecen un reembolso del 3% en todas las compras de Walmart.com, un reembolso del 2% en las compras de gasolina de Murphy USA y Walmart y un reembolso del 1% en todos los demás lugares donde se aceptan las tarjetas.

Bonos, tarifas y tarifas de la tarjeta de crédito Walmart

Las tarjetas también ofrecen un bono de registro. A partir de agosto de 2017, ganará $ 25 después de gastar sus primeros $ 75 en la tarjeta.

En lugar de obtener recompensas, algunas compras pueden calificar para financiamiento especial. Para muchos, esto significa que no hay intereses si cancela el saldo total dentro de seis, 12, 18 o 24 meses.

Como tarjeta de crédito de una tienda, la tarjeta de crédito Walmart debería ser más fácil de calificar. Sin embargo, su tasa de interés está en el extremo superior.

Con la tarjeta de crédito de Walmart, puede calificar para una de las tres tasas de interés, según su solvencia. Consulte nuestra página de revisión para obtener tarifas actualizadas.

Ninguna tarjeta tiene una tarifa anual, pero cobran una tarifa por algunas otras actividades, que incluyen:

  • Adelantos en efectivo: $ 5 o 3% de la transacción, lo que sea mayor (solo tarjeta de crédito Walmart).
  • Tarifas de transacción en el extranjero: 3% del monto de la transacción (solo tarjeta de crédito Walmart).
  • Pagos atrasados: hasta $ 38.

En resumen, existen diferencias entre la tarjeta de crédito de Walmart y la tarjeta de la tienda.

Lo que nos gusta de la tarjeta de crédito Walmart y la tarjeta de la tienda Walmart

Lo que realmente brilla sobre estas tarjetas es el bono de devolución de efectivo del 3% en las compras de Walmart.com. Dado que puede comprar casi cualquier cosa en Walmart.com, podría obtener esas recompensas adicionales en muchas de sus compras diarias.

La financiación especial de las tarjetas también es una gran ventaja. Si necesita hacer una compra grande pero no puede pagarla ahora, obtener una promoción de interés diferido podría ahorrarle mucho en costos de intereses “

Para Rebecca Hoyt, la tarjeta de crédito Walmart ha sido un salvavidas. “Tenemos la tarjeta desde hace más de siete años”, dice. “Lo usamos para la compra cuando estamos apretados entre los cheques de pago o necesitamos neumáticos en los vehículos”.

La financiación especial de las tarjetas también es una gran ventaja. Si necesita hacer una compra grande pero no puede pagarla ahora, obtener una promoción de interés diferido podría ahorrarle mucho en costos de intereses.

Solo tenga en cuenta que, para que la promoción sea realmente libre de intereses, debe liquidar la compra en su totalidad antes de que finalice la promoción. En caso contrario, el emisor de las tarjetas de crédito, Synchrony Bank, aplicará intereses de forma retroactiva desde la fecha de la compra.

Lo que no nos gusta de la tarjeta de crédito Walmart y la tarjeta de la tienda Walmart

Aparte de las recompensas de bonificación de Walmart.com, la tarjeta de crédito de Walmart y la tarjeta de la tienda no ofrecen mucho más en términos de recompensas. Otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen bonos de registro mucho mejores.

Nos gustaría una tasa de interés más baja … Incluso cuando hacemos un pago doble, parece que los intereses se lo comen todo “.

Además, obtener un reembolso del 2% en efectivo en las compras de gasolina es decente, pero la tarjeta de crédito de Walmart y la tarjeta de la tienda lo restringen al uso de las estaciones de servicio de Murphy USA y Walmart. Si no vives cerca de uno de estos, no tienes suerte.

Cuando se le pregunta cuál es su parte que menos le gusta de la tarjeta de crédito de Walmart, Hoyt responde: “Nos gustaría una tasa de interés más baja … Incluso cuando hacemos un pago doble, parece que el interés se lo devora todo”.

Aprobación instantánea de la tarjeta de crédito de Walmart

No hay garantía de que obtenga una aprobación instantánea cuando solicite una tarjeta de crédito de Walmart. Pero si lo aprueban instantáneamente, puede comenzar a usar su tarjeta para compras de inmediato. Gaste $ 25 el mismo día en que lo aprueben y obtendrá un bono de crédito en el estado de cuenta de $ 25.

Aunque obtener una aprobación instantánea es bueno, no es una opción para todos. Los solicitantes de tarjetas de crédito solo son aprobados instantáneamente cuando exceden los requisitos de una tarjeta en lugar de simplemente cumplirlos. En muchos casos, el banco emisor, Synchrony Bank, deberá examinar más de cerca su solicitud. Sin embargo, puede mejorar sus posibilidades de éxito si sigue estos pasos:

  • Cumplir con los requisitos básicos de elegibilidad: ser mayor de 18 años, tener una dirección postal en los EE. UU. Y un SSN.
  • Asegúrese de que su puntaje de crédito sea 640 o superior. De lo contrario, sus posibilidades de aprobación instantánea para la tarjeta de la tienda Walmart son escasas o nulas. Necesitará una puntuación de crédito de más de 700 para calificar para la versión Mastercard
  • Mantenga abiertos sus informes. Si tiene una congelación en su informe de crédito, deberá levantarla. De lo contrario, Synchrony no podrá verificar su crédito, lo que retrasará o cancelará su solicitud. Synchrony puede verificar sus informes crediticios de TransUnion, Equifax o Experian.
  • Aplicar en tienda. Puede presentar su solicitud en la caja registradora o en el mostrador de joyería. Si aprueban su solicitud en el acto, recibirá una tarjeta temporal que puede usar en la tienda de inmediato.
  • Aplica online. También puede obtener una aprobación instantánea en línea. Si tiene éxito, obtendrá un número de tarjeta temporal que puede usar para realizar compras de inmediato.

¿Cuánto tiempo se tarda generalmente en obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de Walmart?

Normalmente, Synchrony aprobará las aplicaciones al instante o en el mismo día. Sin embargo, si no obtiene la aprobación instantánea de la tarjeta de crédito de Walmart, es posible que deba esperar una semana o dos antes de recibir una respuesta. Puede verificar su solicitud llamando al 1 (877) 294-7880. Una vez aprobada, la tarjeta puede tardar entre 7 y 10 días hábiles en llegar por correo.

¿Cuál debe ser su puntaje de crédito para obtener una tarjeta de crédito de Walmart?

Desafortunadamente, no hay una respuesta definitiva a esta pregunta. Algunos sitios web han recopilado información de personas que han solicitado y compartido promedios, que van de 550 a 660. Pero el emisor de las tarjetas de crédito, Synchrony Bank, no ofrece ninguna información sobre lo que se necesita para obtener la aprobación.

Además, Synchrony, y otros emisores de tarjetas de crédito, también consideran otros factores al revisar su solicitud.

Los factores comunes de solvencia incluyen:

  • Tu ingreso
  • Tu deuda general
  • La duración de su historial crediticio
  • Cuántas consultas crediticias recientes tiene
  • Si tiene una quiebra u otro elemento negativo importante en su informe crediticio

Estos factores significan que, si tiene un puntaje crediticio bajo, es posible compensarlo con uno de estos otros elementos. Al mismo tiempo, una quiebra o un montón de consultas crediticias recientes podrían dificultar la aprobación incluso con una calificación crediticia decente.

Si no está seguro de si reúne los requisitos, puede ser útil recibir por correo una oferta de aprobación previa de la tarjeta de crédito de Walmart. Si bien estas ofertas no garantizan la aprobación, se basan en que el emisor realice una verificación crediticia suave y decida si usted puede calificar.

Preguntas relacionadas sobre las tarjetas de crédito de Walmart

A medida que investigamos las tarjetas de crédito de Walmart, hemos notado algunas otras preguntas clave que podría tener sobre la tarjeta. Aquí hay una rápida sesión de preguntas y respuestas para ahorrarle tiempo:

¿LA TARJETA DE CRÉDITO WALMART OFRECE APROBACIÓN INSTANTÁNEA?

Si bien debe obtener una respuesta en 30 segundos si presenta la solicitud en línea, no hay garantía de que sea aprobado instantáneamente.

¿PUEDE OBTENER LA TARJETA DE CRÉDITO WALMART CON MAL CRÉDITO?

Hemos visto evidencia de que es posible obtener las tarjetas con un puntaje de crédito malo, pero no hay un requisito de puntaje mínimo publicado. Synchrony Bank revisa su perfil crediticio completo.

¿CUÁL ES EL LÍMITE DE LA TARJETA DE CRÉDITO WALMART?

Hemos visto a algunos titulares de tarjetas nuevos obtener un límite de crédito de tan solo $ 150. Pero en general, su límite se basará en sus ingresos, deuda actual, puntaje de crédito y más.

¿CÓMO SABE SI LE APROBARON PARA UNA TARJETA DE CRÉDITO WALMART?

Si presenta la solicitud en línea, generalmente recibirá una respuesta en 60 segundos. Si la solicitud está pendiente, debe recibir una carta dentro de los diez días hábiles.

¿ES BUENO TENER UNA TARJETA DE CRÉDITO WALMART?

Las tarjetas de crédito de Walmart no son terribles, pero podría hacerlo mejor si tiene un buen crédito. El mayor problema con la tarjeta es que ofrece recompensas adicionales en las compras de Walmart.com, pero obtienes un mísero 1% de reembolso en efectivo cuando compras en las tiendas Walmart. Dicho esto, si compra mucho en Walmart.com, podría valer la pena.

¿QUÉ OFICINA DE CRÉDITO UTILIZA WALMART?

Synchrony Bank generalmente extrae solo su informe crediticio de TransUnion cuando determina si aprueba su solicitud. Pero una vez que lo aprueban, el emisor informa la actividad de su cuenta a las tres agencias de crédito nacionales.

Otras tarjetas de crédito a considerar

Si no está del todo vendido en la tarjeta de crédito de Walmart o la tarjeta de la tienda, o simplemente desea cubrir todas sus bases, aquí hay algunas otras tarjetas de crédito para considerar:

Tarjeta Visa Signature® de Amazon Rewards

Si está interesado en las tarjetas Walmart principalmente por sus recompensas de compras en línea, otra tarjeta a considerar es la Visa Signature® de Amazon Rewards.

Esta tarjeta ofrece un reembolso del 3% en todas las compras de Amazon.com (5% si es miembro de Amazon Prime), un reembolso del 2% en gasolineras, restaurantes y farmacias, y un reembolso del 1% en otros lugares. Tampoco cobra una tarifa anual.

Con mejores recompensas en todos los ámbitos, la tarjeta Amazon Rewards es un competidor digno.

También ofrece algunos beneficios de viaje interesantes:

  • Sin tarifas por transacciones extranjeras
  • Asistencia en viajes y emergencias
  • Reembolso de equipaje perdido
  • Seguro de demora de equipaje
  • Seguro de accidentes de viaje

Citi Double Cash

Si solo está buscando una tarjeta de crédito sólida para todos los días, vale la pena echarle un vistazo al Citi Double Cash.

Esta tarjeta ofrece 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, luego otro 1% de reembolso en efectivo cuando las cancela. Sin una tarifa anual, será difícil superar el efectivo reembolso del 2% de esta tarjeta en todo.

Esta tarjeta también viene con una promoción de APR del 0% en transferencias de saldo. Obtendrá una promoción de APR del 0% en transferencias de saldo durante 18 meses.

Por lo tanto, si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos que le gustaría consolidar, esta tarjeta es la ganadora.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito Walmart y tarjetas de tienda

¿Dónde puede usar una tarjeta de crédito Walmart y una tarjeta Walmart Store?

La tarjeta de crédito Walmart es una tarjeta de crédito de una tienda, lo que significa que solo puede usarla en las tiendas Walmart, Neighborhood Markets, Walmart.com, las gasolineras Walmart y Murphy USA y Sam’s Club.

La tarjeta de crédito Walmart, por otro lado, se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que le brinda más flexibilidad.

¿Cómo solicito una tarjeta?

Puede solicitar una tarjeta de crédito de Walmart aquí.

¿Existe una tarifa anual por la tarjeta de crédito Walmart o la tarjeta Store?

Ninguna tarjeta tiene una tarifa anual, pero sí cobran una tarifa por algunas otras actividades.

¿Cómo realizan sus pagos los titulares de la tarjeta de crédito Walmart o de la tarjeta Store?

Puede llamar al servicio al cliente de tarjetas de crédito de Walmart al 1-877-294-7880 de Walmart Store Card y al servicio al cliente de Walmart Credit Card al 1-866-611-1148. Alternativamente, puede consultar su cuenta en línea aquí.

Walmart también creó una aplicación disponible para descargar en su Google Play Store o Apple App Store. Puede acceder a su cuenta en servicios desde allí.

Cómo solicitar la tarjeta de crédito Walmart o la tarjeta de la tienda

Paso 1: Solicite en línea visitando Walmart.com. (Consulte las últimas tarifas y términos aquí)

Paso 2: Después de hacer clic en “Aplicar ahora”, comenzará ingresando información básica sobre usted (por ejemplo, nombre, dirección, número de teléfono, etc.).

Paso 3: A continuación, seleccionará cómo desea recibir los estados de cuenta mensuales e ingresará su fecha de nacimiento y número de seguro social. También elegirá si desea solicitar el programa de seguridad de la tarjeta de Synchrony, que cancela su saldo si experimenta dificultades económicas.

Paso 4: Después de eso, revisará las tarifas, tarifas y otros términos de la tarjeta antes de enviar su solicitud. Una vez enviado, normalmente recibirá una respuesta de inmediato.

Si está aprobado, puede administrar la cuenta de su tarjeta a través de su inicio de sesión en línea. Si tiene alguna pregunta, puede comunicarse con el número de teléfono de la tarjeta de crédito de Walmart que se encuentra en el reverso de su tarjeta.

¿Debería obtener la tarjeta de crédito Walmart?

Aunque ofrece recompensas emocionantes en las compras de Walmart.com, el resto de las recompensas y beneficios de la tarjeta no son para morirse. Si tiene buen crédito y puede calificar para una mejor tarjeta, obtendrá más valor a largo plazo.

Si su crédito no es excelente, solicitar la tarjeta de crédito de Walmart o la tarjeta de la tienda puede ser una buena tarjeta de la tienda para construir su crédito.

Además, si realiza la mayoría de sus compras en línea en Walmart.com, puede valer la pena obtener una de estas tarjetas solo para ese propósito y usar otra para otras necesidades de gastos.

Usar esta estrategia es una buena manera de maximizar sus recompensas en todos sus gastos.

Pero, ¿qué pasa si su puntaje de crédito no lo califica para estas tarjetas? Una opción es solicitar tarjetas de crédito sin garantía diseñadas para personas con mal crédito, como Milestone Gold Mastercard, Indigo Platinum Mastercard y Total Visa Credit Card.

Visite el motor de tarjetas de crédito de SuperMoney para encontrar las mejores tarifas y términos disponibles para los consumidores con su puntaje crediticio. También puede filtrar tarjetas por programa de recompensas, red, tarifas, tarifas y muchas otras características.