Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Tarjetas de crédito de USAA: lo mejor y lo peor – The Points Guy

Tarjetas de crédito de USAA: lo mejor y lo peor – The Points Guy
13 enero, 2021
Author:

Esta publicación contiene referencias a productos de uno o más de nuestros anunciantes. Es posible que recibamos una compensación cuando hace clic en los enlaces a esos productos. Los términos se aplican a las ofertas enumeradas en esta página. Para obtener una explicación de nuestra Política de publicidad, visite esta página.

Si es miembro de USAA, sabe que ofrece precios competitivos para muchos de sus servicios financieros. Por ejemplo, mi esposo y yo no hemos encontrado otro seguro de automóvil, seguro de propiedad personal o pólizas de seguro para inquilinos que ofrezcan un mejor valor que el que podríamos obtener a través de USAA.

Pero, ¿qué pasa con las tarjetas de crédito USAA? Hoy, examino más de cerca estas tarjetas para determinar si se pueden comparar con las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje y tarjetas de crédito con devolución de efectivo del mercado.

¿Nuevo en The Points Guy? Suscríbase a nuestro boletín diario de TPG y consulte nuestra guía para principiantes.

Las mejores tarjetas de crédito de USAA para 2020

  • Tarjeta USAA Rewards ™ American Express® : lo mejor para recompensas de viaje
  • Tarjeta USAA Rewards ™ Visa Signature® : lo mejor para recompensas de viaje con una Visa
  • Cashback Rewards Plus Tarjeta American Express® : lo mejor para recompensas de reembolso
  • Tarjeta Visa Signature® de recompensas en efectivo preferida : la mejor para recompensas de devolución de efectivo de tasa fija
  • Tarjeta USAA Rate Advantage Visa Platinum® : ideal para tasas de APR bajas
  • USAA Military Affiliate American Express® Card : Lo mejor para apoyar una organización benéfica militar mientras gana recompensas
  • Tarjeta USAA Military Affiliate Visa Signature® : lo mejor para apoyar una organización benéfica militar mientras gana recompensas de tarifa plana

Para comenzar nuestro análisis, aquí hay una comparación de las mejores tarjetas de crédito de USAA actualmente disponibles.

Comparando las mejores tarjetas de crédito de USAA

Tarjeta de crédito Mejor para Tasa de recompensas Cuota anual
Tarjeta USAA Rewards American Express Recompensas de viaje 3x puntos en cenar fuera

2x puntos en gasolina y comestibles

2% de reembolso en efectivo en sus primeros $ 3,000 en compras anuales de comestibles

La información para las tarjetas USAA ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.

En esta publicación

¿Quién es elegible para una tarjeta de crédito USAA?

Debe ser miembro de USAA para utilizar los productos y servicios bancarios y de seguros de USAA, incluidas las tarjetas de crédito. La membresía de USAA es gratuita y el sitio web de USAA establece que las siguientes personas pueden convertirse en miembros:

  • Servicio activo, guardia o reserva : individuos que actualmente sirven en la Fuerza Aérea, el Ejército, la Guardia Costera, la Infantería de Marina, la Armada, la Guardia Nacional y las Reservas de los EE. UU.
  • Veteranos : Aquellos que se han retirado o separado del ejército de los EE. UU. Con una baja honorable.
  • Familia elegible : Viudas, viudos y ex cónyuges solteros de miembros de USAA que se unieron a USAA antes o durante el matrimonio e individuos cuyos padres se unieron a USAA
  • Cadetes y guardiamarinas : Cadetes y guardiamarinas en academias de servicio de EE. UU. O escuelas preparatorias de academias afiliadas, en ROTC avanzado o con beca ROTC, además de candidatos a oficiales dentro de los 24 meses posteriores a la puesta en servicio.

Más detalles sobre las mejores tarjetas de crédito de USAA

Echemos un vistazo a los detalles de cada una de estas tarjetas de crédito y ofertas de USAA, incluidas las tasas de recompensa, las bonificaciones y las tarifas.

USAA Rewards American Express Card: lo mejor para recompensas de viaje

Por qué esto es lo mejor para las recompensas de viaje : ganará tres puntos de recompensas de USAA por cada dólar gastado cuando salga a cenar y 2x puntos en gasolina y alimentos.

Bonificación actual : 2500 puntos de bonificación después de su primera compra

Tasa de recompensas : 3x puntos por cenar fuera; 2x puntos en gasolina y comestibles; 1x puntos en todo lo demás

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? Los puntos que gane se pueden canjear:

  • Hacia la compra de un billete de avión
  • Para mercadería disponible y tarjetas de regalo
  • Para efectivo acreditado en su cuenta o depositado en su cuenta corriente o de ahorros de USAA
  • Para una donación a una organización benéfica participante
  • Hacia la compra de un boleto de crucero

Sin embargo, USAA no es transparente con respecto al valor de los puntos de recompensa obtenidos con esta tarjeta. En cambio, el emisor observa:

El valor de cada punto de recompensa puede variar según el tipo de beneficio de recompensa que seleccione cuando canjee sus puntos de recompensa. Los puntos de recompensa pueden tener un valor de canje mayor (y valen más) por ciertos beneficios de recompensa.

Por lo tanto, es imposible comparar esta tarjeta con otras tarjetas de crédito de recompensas de viaje o tarjetas de crédito de recompensas con devolución de efectivo porque el valor de los puntos de recompensas de USAA no está claro hasta que sea titular de la tarjeta y pueda acceder al Centro de servicio de recompensas de USAA Rewards.

USAA Rewards Visa Signature Card: lo mejor para recompensas de viaje con Visa

Por qué esto es lo mejor para recompensas de viaje con una Visa : obtendrá dos puntos de recompensa de USAA por cada dólar gastado en gasolina y cenas fuera de casa.

Bonificación actual : 2500 puntos de bonificación después de su primera compra

Tasa de recompensas : 2x puntos en gasolina y cenas fuera; 1x puntos en todo lo demás

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? La tarjeta USAA Rewards Visa Signature puede ser una opción decente si está buscando ganar puntos USAA Rewards y desea una tarjeta de crédito Visa en lugar de una tarjeta American Express. Pero tengo el mismo problema con esta tarjeta que con la tarjeta USAA Rewards American Express: USAA no proporciona información sobre el valor de los puntos de recompensa USAA.

Cashback Rewards Plus Tarjeta American Express: lo mejor para recompensas de reembolso

Por qué esto es lo mejor para las recompensas de devolución de efectivo : obtendrá un 5% de devolución de efectivo en hasta $ 3,000 en compras combinadas de estaciones de servicio y bases militares cada año, más un 2% de devolución en efectivo de hasta $ 3,000 en compras de comestibles cada año.

Bono actual : Ninguno

Tasa de recompensas : 5% de reembolso en efectivo sobre sus primeros $ 3,000 en compras anuales combinadas de estaciones de servicio y bases militares; 2% de reembolso en efectivo en sus primeros $ 3,000 en compras anuales de comestibles; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? La tarjeta Cashback Rewards Plus American Express fácilmente puede valer la pena, especialmente si realiza compras en una base militar y prefiere ganar dinero en efectivo. Si gasta $ 3,000 en compras combinadas de estaciones de servicio y bases militares cada año, obtendrá $ 150 de reembolso en efectivo solo con este gasto. El canje de reembolsos en efectivo es sencillo y se puede realizar en cualquier momento siempre que lo canjees en incrementos de $ 1.

Tarjeta Visa Signature de Recompensas en Efectivo Preferida: la mejor para recompensas de devolución de efectivo de tasa fija

Por qué esto es lo mejor para las recompensas de reembolso en efectivo de tasa fija : obtendrá un reembolso en efectivo del 1,5% en cada compra, lo que significa que nunca tendrá que preocuparse por cuánto ganará en una compra en particular.

Bono actual : Ninguno

Tasa de recompensas : 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? Si busca simplicidad y desea una tarjeta de crédito USAA, la tarjeta Visa Signature de Preferred Cash Rewards es la adecuada para usted. Obtendrá 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras mientras obtiene acceso a todos los beneficios que vienen con una tarjeta de crédito USAA. Al igual que con la tarjeta Cashback Rewards Plus American Express, el canje de reembolsos en efectivo es sencillo y se puede realizar en cualquier momento siempre que lo canjees en incrementos de $ 1.

Tarjeta USAA Rate Advantage Visa Platinum: ideal para tasas de APR bajas

Por qué es la mejor opción para tasas de APR bajas : esta tarjeta ofrece las tasas de APR más bajas disponibles en las tarjetas de crédito USAA actualmente disponibles.

Bono actual : Ninguno

Tasa de recompensas : No se ofrecen recompensas en esta tarjeta.

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, lo cual no recomendamos si es posible, la tarjeta USAA Rate Advantage Visa Platinum puede permitirle pagar menos intereses. Cuenta con tasas de APR variables del 6,90% al 23,90% según su solvencia.

Tarjeta American Express de afiliados militares de USAA: lo mejor para donar a organizaciones benéficas mientras gana recompensas

Por qué esto es lo mejor para apoyar una organización benéfica militar mientras gana recompensas : ganará 2 puntos en gasolina y comestibles, así como 1 punto en todo lo demás mientras apoya una organización benéfica afiliada militar.

Bono actual : 2500 puntos después de su primera compra

Tasa de recompensas : 2x puntos en gasolina y comestibles; 1x puntos en todo lo demás

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? La tarjeta American Express de afiliados militares de USAA es similar a la tarjeta American Express de recompensas de USAA, solo que con menos recompensas y apoyo a una organización benéfica militar de su elección. Sin embargo, al leer el material disponible públicamente sobre la tarjeta, no pude determinar cuánto apoyo se brinda a la organización benéfica de su elección. Entonces, en ausencia de esta información, recomendaría simplemente ganar recompensas con una tarjeta diferente y luego hacer una donación monetaria a la organización benéfica de su elección.

USAA Military Affiliate Visa Signature Card: lo mejor para donar a organizaciones benéficas mientras gana recompensas de tarifa plana

Por qué esto es lo mejor para apoyar una organización benéfica militar mientras gana recompensas de tarifa plana : obtendrá 1x puntos en todas las compras y, al mismo tiempo, apoyará a una organización benéfica militar de su elección.

Bono actual : 2500 puntos después de su primera compra

Tasa de recompensas : 1x puntos en todas las compras

Cuota anual : ninguna

¿Vale la pena esta tarjeta? La tarjeta Visa Signature de USAA Military Affiliate es similar a la tarjeta USAA Rewards Visa Signature, solo que con menos recompensas y apoyo a una organización benéfica militar de su elección. Al igual que con la tarjeta American Express de afiliados militares de USAA, no hay información disponible públicamente sobre la cantidad de apoyo que se brinda a la organización benéfica que elija. Por lo tanto, recomendaría registrarse para obtener una tarjeta con recompensas más altas y luego hacer una donación monetaria a la organización benéfica de su elección.

Cómo elegimos las mejores tarjetas de crédito de USAA

USAA actualmente solo ofrece siete tarjetas de crédito a sus miembros, por lo que incluí las siete tarjetas en esta guía. No existe la mejor tarjeta de crédito de USAA. De hecho, cada una de estas siete tarjetas podría ser la mejor tarjeta de crédito de USAA para un consumidor en particular. La tarjeta que más le convenga depende del tipo de recompensas que desee obtener, las categorías de gastos que utilice con más frecuencia, si necesita una APR baja y si desea renunciar a algunas recompensas a cambio de apoyar una organización benéfica de su elección.

¿Qué beneficios se ofrecen en las tarjetas de crédito de USAA?

Las tarjetas de crédito de USAA brindan una impresionante lista de beneficios, especialmente considerando que todas las tarjetas de crédito de USAA actualmente disponibles no cobran tarifas anuales. Puede ver la guía completa de beneficios en línea, pero aquí hay un resumen rápido de los beneficios.

Exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles

Cuando usa su tarjeta de crédito USAA o sus recompensas asociadas para reservar y pagar su automóvil de alquiler, puede obtener hasta 31 días de protección por daños físicos, robo, remolque razonable y habitual y cargos por pérdida de uso. Estará cubierto automáticamente siempre que rechace la cobertura de exención de responsabilidad por daños por colisión ofrecida por la agencia de alquiler y esté incluido como el arrendatario principal en el contrato de alquiler. La cobertura es secundaria cuando alquila en su país de residencia y principal cuando alquila fuera de su país de residencia.

Cancelación e interrupción de viaje

Tiene cobertura de hasta $ 1,500 por persona cubierta por tarifa de pasajero prepaga no reembolsable cuando compra al menos parte de su tarifa con su tarjeta o sus recompensas asociadas y su viaje se interrumpe o cancela debido a un motivo cubierto. Los motivos cubiertos incluyen una enfermedad o accidente que lo afecte a usted u otro miembro de la familia que le impida viajar o un cambio en las órdenes militares. Las personas cubiertas lo incluyen a usted, su cónyuge e hijos dependientes.

Reembolso por demora de equipaje

Si su equipaje facturado se retrasa en un viaje de transporte común, es posible que le reembolsen los artículos esenciales que compre mientras su equipaje se retrasa cuatro horas o más. Los artículos cubiertos incluyen artículos de tocador, ropa y cargadores de dispositivos. Para ser elegible, debe pagar al menos parte de su tarifa de pasajero con su tarjeta de crédito o sus recompensas asociadas e informar el equipaje retrasado a su proveedor de viajes. Usted, su cónyuge y sus hijos dependientes pueden recibir un reembolso de hasta $ 100 por día durante un máximo de tres días.

Protección de garantía extendida

La protección de la garantía extendida duplica el período de cobertura de la garantía hasta por un año adicional en las garantías elegibles originales de tres años o menos. La cobertura se limita al precio original del artículo comprado menos el envío y manejo, hasta un máximo de $ 15,000 por reclamo y un máximo de $ 50,000 por cuenta.

Esta protección se aplica a las compras realizadas dentro y fuera de los EE. UU. Pero los artículos deben tener una garantía de reparación del fabricante original de EE. UU. Válida de tres años o menos, una garantía del distribuidor comprada en la tienda o una garantía del ensamblador. Para tener protección, debe haber usado su tarjeta o sus recompensas asociadas para pagar al menos una parte de la compra.

Sin tarifas por transacciones extranjeras

Ninguna de las tarjetas de crédito de USAA cobra tarifas por transacciones extranjeras cuando usa su tarjeta para compras fuera de los EE. UU.

Tasa de APR del 4% sobre la deuda incurrida antes del servicio militar activo

La Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio estipula que los miembros del servicio militar que califiquen no pagan más del 6% de APR en tarjetas de crédito y otras deudas de préstamos incurridas antes del servicio militar calificado. Pero, si tiene un saldo en su cuenta de USAA al momento de ingresar al servicio militar activo, puede obtener una APR del 4% sobre ese saldo existente durante el resto de su período de calificación del servicio activo.

Seguro de accidentes de viaje

Cuando compra una tarifa de transportista común en su totalidad o en parte con su tarjeta USAA o sus recompensas asociadas, usted, su cónyuge y sus hijos dependientes pueden ser elegibles para recibir cobertura por pérdida de vida, extremidades, audición, habla o vista que ocurra a este viaje de transporte común. Esta cobertura puede proporcionar hasta $ 500,000 dependiendo de la pérdida.

Asistencia en viajes y emergencias

Si experimenta una enfermedad o emergencia mientras está fuera de casa, puede llamar al centro de beneficios para obtener ayuda. El centro de beneficios puede proporcionar referencias médicas y legales, asistencia con recetas, planificación de viajes y otros servicios. Sin embargo, usted será responsable de los costos relacionados con estos servicios.

Servicios de conserjería

El servicio de conserjería asociado con las tarjetas de crédito de USAA puede ayudarlo cuando esté planificando un restaurante, hotel, entretenimiento o viajes.

Servicios de resolución de robo de identidad

Los servicios de resolución de robo de identidad trabajan con usted si es víctima de un robo de identidad. Lo mejor de todo es que no hay ningún costo adicional.

Robo de identidad personal

El beneficio de robo de identidad personal puede proporcionar un reembolso por los gastos cubiertos en los que incurra al restaurar su identidad. Este beneficio puede proporcionar un reembolso de hasta $ 1,000. Debe residir en los EE. UU. O Canadá para aprovechar este beneficio.

Preguntas frecuentes sobre las tarjetas de crédito USAA

¿Qué tarjeta de crédito USAA es más fácil de conseguir?

USAA no ofrece actualmente tarjetas diseñadas para miembros con mal o mal crédito. Actualmente, la tarjeta USAA Rate Advantage Visa Platinum probablemente será la tarjeta más fácil de aprobar, ya que no ofrece recompensas y anuncia una tasa APR baja.

¿Qué puntaje crediticio necesita para una tarjeta de crédito USAA?

No está claro qué tipo de puntaje crediticio se necesita para estas otras tarjetas.

¿Vale la pena una tarjeta de crédito USAA?

Las siete tarjetas de crédito de USAA actualmente disponibles no tienen tarifa anual. Por lo tanto, suponiendo que pague el saldo completo de su estado de cuenta cada mes y use su tarjeta de crédito de manera responsable, usar una tarjeta de crédito de USAA debería ser mejor que usar una tarjeta de débito o efectivo.

Los beneficios que brindan las tarjetas USAA son sólidos, especialmente considerando que ninguna de las tarjetas cobra una tarifa anual. Pero, las tasas de recompensa de estas tarjetas no son necesariamente las mejores de su clase. Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash sin cargo anual gana un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras, dividido en un 1% de reembolso en efectivo cuando compra y un 1% de reembolso en efectivo cuando paga, en comparación con la Visa Signature de USAA Preferred Cash Rewards ® Tarjeta de reembolso del 1,5% en efectivo en todas las compras.

Otro aspecto a considerar es que algunos emisores renuncian a las tarifas anuales para militares en servicio activo. Esto significa que puede obtener excelentes beneficios y recompensas sin costo alguno cuando solicite algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje.

¿USAA ofrece tarjetas de crédito?

USAA incluye actualmente siete tarjetas de crédito en su sitio web. Los miembros de USAA pueden solicitar estas tarjetas después de iniciar sesión en su cuenta.

¿USAA aumentará automáticamente su límite de crédito?

USAA ofrece aumentos automáticos del límite de crédito en USAA Rewards, Cash Rewards, Cashback Rewards, Rate Advantage y tarjetas de crédito de afiliados militares. Sin embargo, puede optar por no recibir aumentos automáticos del límite de crédito yendo a “Mis cuentas”, seleccionando su cuenta de tarjeta de crédito y luego yendo al menú Servicios de cuenta en la parte inferior de la página y seleccionando “Dejar de aumentar automáticamente mi límite de crédito” en el Columna “Servicios”.

También puede solicitar un aumento del límite de crédito en línea si tiene USAA Rewards, Cash Rewards, Cashback Rewards, Rate Advantage o tarjeta de crédito de afiliación militar.

Línea de fondo

USAA ofrece actualmente siete tarjetas de crédito, cada una sin tarifa anual y beneficios útiles para viajes, compras y robo de identidad. Si es miembro de USAA, vale la pena considerar estas tarjetas, especialmente si no tiene suficiente crédito para ser aprobado para las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo y las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje.

Foto destacada de Eric Helgas / The Points Guy.