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Tasa base del Banco de Inglaterra |

Tasa base del Banco de Inglaterra |
13 enero, 2021
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Category: Para Una Hipoteca
Escrito por Salman Haqqi, redactor senior de finanzas personales

La tasa base del Banco de Inglaterra influye en todas las tasas de interés de préstamos e hipotecas en el Reino Unido. Cuando el Banco de Inglaterra disminuye la tasa bancaria, las tasas de interés generalmente también disminuyen. Esto significa que los préstamos son más baratos, pero la rentabilidad de los ahorros disminuirá.

¿Cuál es la tasa base del Banco de Inglaterra?

La tasa base, a veces conocida como tasa bancaria o tasa de interés, es la tasa de interés más importante en el Reino Unido.

Establecida por el Banco de Inglaterra, la tasa base influye en las tasas de interés ofrecidas por otros bancos. Si la tasa base aumenta, la mayoría de las tasas de hipotecas, préstamos y ahorros subirán en una cantidad similar, y viceversa si baja.

Al cambiar la tasa base del Reino Unido, el Banco de Inglaterra puede influir en cómo los británicos usan su dinero, ya sea que estemos más inclinados a gastar dinero o ahorrarlo.

Generalmente, si el Banco de Inglaterra reduce la tasa base, resulta más barato obtener una hipoteca o un préstamo, y es más probable que compre una casa o un automóvil.

Si la tasa base del Banco de Inglaterra aumenta, los pagos de la hipoteca y la obtención de un préstamo se vuelven más costosos, pero ganarás más intereses sobre tus ahorros.

Si actualmente tiene una hipoteca de tasa fija, los cambios en la tasa base no afectarán sus pagos mensuales. Sin embargo, cuando finalice su período inicial, debería considerar volver a contratar otra hipoteca de tasa fija.

¿Cuál es la tasa base actual?

La tasa de interés base del Banco de Inglaterra es actualmente del 0,1%.

Tipos de interés del Reino Unido

La tasa base actual del Reino Unido es del 0,1%. En una reunión no programada el 19 de marzo, decidió hacer un nuevo recorte a la tasa base, marcando la más baja en la historia del Reino Unido.

Previamente, la reunión de política monetaria del Banco de Inglaterra se reunió el 10 de marzo y decidió recortarla al 0,25%.

Una tasa base del 0,25% marcó la segunda vez que la tasa base del Banco de Inglaterra se redujo a esta tasa. La última vez que se redujo al 0,25% fue en agosto de 2016 tras el referéndum del Brexit.

Hasta el 11 de marzo de 2020, la tasa base del BoE estaba en el 0,75%, que ya se consideraba muy baja y por qué las tasas de interés hipotecarias en el Reino Unido también son actualmente muy bajas.

La tasa de interés hipotecaria promedio para una hipoteca fija a dos años es de alrededor del 1,9%. Hace unos años, antes de la crisis financiera, las tasas hipotecarias más baratas eran más del 5%.

En una hipoteca de £ 150,000, esa es la diferencia entre un reembolso mensual de £ 629 frente a £ 877, o casi £ 3,000 por año.

Por otro lado, la tasa base baja significa que la tasa de interés actual para los ahorros también es muy baja.

Es muy difícil encontrar una cuenta ISA en efectivo convencional, de fácil acceso o de ahorro con tasa fija que le dé más del 1.5%. Para obtener una tasa de interés del 2.1%, para igualar la tasa de inflación actual, ¡necesita guardar sus ahorros y no tocarlos durante cinco años!

¿Cuándo cambia la tasa base del BoE?

El Banco de Inglaterra puede cambiar la tasa base en las reuniones del Comité de Política Monetaria (MPC), que generalmente ocurren ocho veces al año.

Es difícil predecir exactamente cuándo el Banco de Inglaterra cambiará la tasa de interés, aunque tratan de controlar las expectativas emitiendo una guía sobre si la tasa base subirá o bajará durante el próximo año.

Debido a que el sector financiero y el resto del país se ven tan afectados por los cambios en la tasa base, es raro que un cambio en la tasa base sea una sorpresa, pero puede suceder como una medida de emergencia para abordar condiciones económicas inesperadas. El Banco de Inglaterra utiliza principalmente la tasa base para mantener la inflación en alrededor del 2%, por lo que si los británicos comienzan a gastar demasiado o muy poco, un cambio en la tasa de interés suele estar a la vuelta de la esquina.

Historial de tasas base del Banco de Inglaterra

El Banco de Inglaterra ha establecido la tasa de interés en el Reino Unido desde 1694.

Tras la crisis financiera mundial de 2008, el Banco de Inglaterra recortó gradualmente la tasa base del 5,5% a solo el 0,25% en agosto de 2016, históricamente la tasa de interés más baja que jamás haya visto el Reino Unido.

La tasa base había estado subiendo lentamente desde entonces, al 0,50% en noviembre de 2017 y luego al 0,75% en agosto de 2018.

Si mira hacia atrás más allá de la crisis financiera, la historia de las tasas de interés del Reino Unido es mucho más fluida. En 1984, la tasa base cambió 14 veces, comenzando en 8.8%, subiendo a 12% y luego cayendo de nuevo a 9.5%.

Las tasas hipotecarias históricas generalmente han seguido la tasa base, con la tasa hipotecaria promedio generalmente alrededor de un 2% más alta que la tasa base.

Esta tabla muestra las tasas de interés históricas durante los últimos 10 años *:

Fecha del cambio de tarifa base
Nueva tarifa base
19 mar 20 0.10
11 mar 20 0,25
02 agosto 18 0,75
02 noviembre 17 0,50
04 agosto 16 0,25
05 mar 09 0,50
05 febrero 09 1,00
08 enero 09 1,50
04 dic 08 2,00
06 noviembre 08 3,00
08 octubre 08 4.50
10 Abr 08 5,00
06 dic 07 5.50
05 julio 07 5.75
10 de mayo de 2007 5.50
11 de enero de 2007 5.25
09 noviembre 06 5,00
03 agosto 06 4,75
04 agosto 05 4.50
05 agosto 04 4,75
10 de junio de 2004 4.50
06 mayo 04 4.25
05 febrero 04 4,00
06 noviembre 03 3,75
10 julio 03 3,50
06 febrero 03 3,75
08 noviembre 01 4,00
04 octubre 01 4.50
18 septiembre 01 4,75
02 agosto 01 5,00
10 de mayo de 01 5.25
05 abr 01 5.50
08 febrero 01 5.75
10 febrero 00 6,00
13 enero 00 5.75
04 noviembre 99 5.50
10 junio 99 5,00
08 Abr 99 5.25
04 febrero 99 5.50
07 enero 99 6,00
10 dic 98 6.25
08 octubre 98 7.25
04 junio 98 7,50

* Datos del Banco de Inglaterra

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