Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Un informe de crédito muestra puntaje crediticio? Experian

¿Un informe de crédito muestra puntaje crediticio? Experian
13 enero, 2021
Author:

Hasta el 20 de abril de 2021, Experian, TransUnion y Equifax ofrecerán a todos los consumidores estadounidenses informes crediticios semanales gratuitos a través de AnnualCreditReport.com para ayudarlo a proteger su salud financiera durante las dificultades repentinas y sin precedentes causadas por COVID-19.

En este articulo:

  • Informe de crédito frente a puntaje de crédito
  • ¿Cuál es mi puntaje crediticio real?
  • ¿Cómo puedo obtener mi informe crediticio y mi puntaje?

Su informe crediticio contiene una gran cantidad de información sobre su historial de pagos y cuentas de deudas, pero no incluye su puntaje crediticio. Su puntaje de crédito se basa en la información que se encuentra en un informe de crédito, y la buena noticia es que puede obtener toda esta información de forma gratuita cuando quiera ver dónde está su crédito.

Aquí hay un resumen de las diferencias entre los informes de crédito y las puntuaciones de crédito, y cómo se relacionan entre sí.

Informe de crédito frente a puntaje de crédito

Los puntajes de crédito no están en su informe de crédito porque representan información diferente con respecto a su crédito. Los informes crediticios reflejan su actividad crediticia, mientras que los puntajes crediticios representan un cálculo de esa actividad. Es posible que pueda obtener su puntaje crediticio de su banco o emisor de la tarjeta de crédito, pero su informe crediticio solo proviene de las agencias de crédito.

Informes de crédito

Los informes de crédito son registros de su historial de préstamos y pagos con préstamos y deudas de tarjetas de crédito. En los EE. UU., Los informes crediticios los compilan las tres agencias de informes crediticios nacionales, Experian, TransUnion y Equifax. Cada oficina formatea sus informes de manera ligeramente diferente, pero las tres mantienen registros que incluyen:

  • Tu deuda pendiente total
  • Su historial de asegurar y saldar deudas
  • Su historial de hacer pagos mensuales de esas deudas, incluido si los pagos se realizaron a tiempo, atrasados ​​o perdidos por completo

Los informes de crédito se actualizan continuamente a medida que los prestamistas informan a las agencias de crédito sobre el uso de su crédito y la actividad de los préstamos.

Además de su historial de préstamos y pagos, los informes de crédito también pueden reflejar otra información sobre su historial financiero, que incluye:

  • Quiebras presentadas
  • Cancelaciones incurridas cuando cualquiera de sus préstamos o cuentas fue cancelado como deuda incobrable por uno de sus acreedores
  • Ejecuciones hipotecarias o embargos de vehículos porque no pagó una deuda

Estas entradas negativas pueden permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años. Los prestamistas normalmente los ven como señales de alerta y pueden considerarlos motivos para rechazar una solicitud de préstamo.

Puntajes de crédito

Los puntajes crediticios son números de tres dígitos, derivados de los datos de uno de sus informes crediticios, que reflejan la probabilidad estadística de que no pague un préstamo (pasar 90 días sin realizar un pago) en los próximos 24 meses. Los puntajes crediticios se calculan mediante un análisis estadístico complejo de la información de su informe crediticio.

Hay docenas, si no cientos, de sistemas de calificación crediticia que los prestamistas utilizan en la actualidad. El sistema de calificación crediticia más utilizado, FICO® Score ☉, asigna calificaciones en una escala de 300 a 850, al igual que las versiones más recientes de su principal competidor, el sistema VantageScore®.

Cada sistema de calificación crediticia calcula las calificaciones a su manera, pero en todos los sistemas, las calificaciones más altas indican una mayor solvencia crediticia (o una menor probabilidad de incumplimiento de un préstamo).

Cada modelo de calificación crediticia también enfatiza los mismos hábitos positivos de administración de crédito. FICO enumera estos como los principales factores que influyen en su puntuación:

  • Historial de pagos : pagar sus facturas a tiempo es la mayor influencia positiva en su puntaje crediticio, e incluso un pago no realizado puede tener un impacto negativo en su puntaje. El historial de pagos representa el 35% de su FICO ® Score.
  • Utilización de crédito : Su índice de utilización de crédito es el porcentaje de su límite total de préstamos representado por la suma de todo el saldo pendiente de su tarjeta de crédito. Usar más del 30% de su crédito disponible puede reducir su puntaje crediticio. La utilización de crédito representa el 30% de su FICO ® Score.
  • Duración de su historial crediticio : si todos los demás factores son iguales, su puntaje crediticio tenderá a aumentar a medida que su historial crediticio se alargue. No hay mucho que pueda hacer para ayudar con esto, excepto evitar cometer errores que perjudiquen su crédito a medida que acumula experiencia crediticia. El tiempo que ha tenido cuentas de crédito representa el 15% de su puntaje FICO ® Score.
  • Combinación de créditos : las personas con puntajes crediticios altos a menudo tienen una cartera diversa de cuentas de crédito, como préstamos para automóviles, una o más tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, hipotecas u otros productos crediticios. Con un historial de pagos positivo, una amplia combinación de créditos se considera una prueba de una buena experiencia en la gestión del crédito. La combinación de crédito representa el 10% de su puntaje FICO ® Score.
  • Crédito nuevo : la cantidad de cuentas de crédito que ha abierto recientemente, así como la cantidad de consultas exhaustivas que hacen los prestamistas cuando solicita un crédito, representa el 10% de su puntaje FICO ® Score. Demasiadas cuentas o consultas pueden indicar un mayor riesgo y pueden dañar su puntaje crediticio.

¿Cuál es mi puntaje crediticio real?

Al evaluar las solicitudes de préstamo, los prestamistas eligen el sistema de puntuación que mejor se adapta a sus necesidades. Pueden utilizar uno o más sistemas de puntuación comerciales (como FICO ® Score y VantageScore) o incluso emplear sus propias herramientas de puntuación personalizadas. Los prestamistas pueden optar por basar los puntajes de esos sistemas en datos de una, dos o las tres agencias de crédito nacionales.

Dado que diferentes prestamistas utilizan diferentes métodos de calificación, usted no tiene una sola calificación crediticia definitiva. Como resultado, el puntaje crediticio que más le importa es el que el prestamista esté considerando en relación con su solicitud de préstamo.

Si alguna vez se rechaza su solicitud de crédito basándose en una puntuación de crédito, o si una puntuación lleva a un prestamista a ofrecerle un crédito con cargos de interés superiores a su mejor tasa disponible, el prestamista debe informarle qué sistema de puntuación se utilizó y qué puntuación recibió.

Debido a que todos los sistemas de calificación crediticia responden de manera similar a los buenos hábitos crediticios, sin embargo, los pasos que traen consigo un aumento de cualquier calificación crediticia generalmente conducirán a una mejora en todos los sistemas de calificación crediticia.

¿Cómo puedo obtener mi informe crediticio y mi puntaje?

Siempre debe verificar su informe crediticio y su puntaje crediticio antes de solicitar un nuevo crédito. También es una excelente manera de comenzar a tomar el control de su crédito y tomar medidas para mejorarlo.

Puede obtener un informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito nacionales gratis una vez cada 12 meses en AnnualCreditReport.com. Experian también ofrece un informe crediticio gratuito cada 30 días cuando inicia sesión en su cuenta.

Una vez que obtenga sus informes de crédito, verifíquelos cuidadosamente para verificar su exactitud y busque señales de actividad que puedan estar dañando sus puntajes de crédito.

También puede verificar y monitorear su puntaje FICO ® Score basado en los datos crediticios de Experian de forma gratuita para que pueda ver dónde se encuentra y realizar un seguimiento del progreso hacia las mejoras de puntaje.