Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Una tarjeta de crédito cerrada daña su crédito?

¿Una tarjeta de crédito cerrada daña su crédito?
13 enero, 2021
Author:

En algunos casos, la abolladura temporal en su puntuación podría valer la pena

  • Compartir
  • Alfiler
  • Correo electrónico

Tony C. French / Getty Images

Conservar tarjetas de crédito que ya no desea o necesita puede parecer una pérdida de espacio en su billetera, pero cerrar tarjetas de crédito, incluso aquellas que no usa, puede afectar su puntaje crediticio. Esto no significa que deba conservar todas sus tarjetas para siempre, pero debe tener cuidado con las cuentas de tarjetas de crédito que cierra y cuándo.

Cómo cerrar uno puede dañar su crédito

Cualquier tarjeta de crédito que se informe a las agencias de crédito se incluye en su puntaje crediticio. Eso significa que la forma en que maneja la tarjeta influye en cómo se mueve su puntaje crediticio. Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio de varias maneras clave y, desafortunadamente, el impacto rara vez es positivo.

Su tasa de utilización de crédito puede aumentar. Cuando cierra una tarjeta de crédito, en particular una que tiene saldo, el límite de crédito ya no se incluye en su puntaje crediticio, por lo que su índice de utilización de crédito puede dispararse inmediatamente. Su índice de utilización de crédito mide cuánto de su crédito total disponible está utilizando. Si pierde algo de crédito disponible pero tiene la misma cantidad de deuda, su proporción aumentará. Debido a que la utilización representa el 30% de su puntaje, este es un factor a tener en cuenta.    

Incluso cerrar una tarjeta de crédito con un saldo cero puede afectar la utilización general de su crédito si tiene saldos en sus otras tarjetas de crédito.

Su “antigüedad” crediticia podría disminuir . Las cuentas cerradas en buen estado se incluirán en su informe de crédito hasta por 10 años, por lo que esto podría demorar un tiempo en afectarlo. Eventualmente, la tarjeta de crédito dejará su informe de crédito porque ya no está activo. Si está cerrando su cuenta más antigua, su puntaje de crédito podría caer dentro de 10 años cuando esa cuenta desaparezca de su informe de crédito.

Tendrá una cuenta abierta menos en su informe de crédito. Si no tiene muchas otras tarjetas de crédito o préstamos, esto podría dejarlo con un archivo de crédito escaso, lo que significa que no hay suficiente información para que un acreedor la evalúe.

Cerrar una tarjeta de crédito no la elimina de su informe crediticio. Cualquier historial de pago negativo asociado con la cuenta se informará durante siete años a partir de la fecha de la morosidad.

Su combinación de crédito puede verse afectada . La combinación de créditos es el 10% de su puntaje. Demostrar que puede manejar varios tipos de crédito ayuda a mejorar su puntaje crediticio. Si cierra su única tarjeta de crédito, podría parecer menos experimentado en el manejo de diferentes tipos de cuentas de crédito.

No importa quién cerró la tarjeta de crédito, usted o el emisor de la tarjeta, el impacto en su puntaje crediticio es el mismo.

Cuándo está bien cerrar una tarjeta de crédito

A veces, cerrar una tarjeta de crédito puede ser la mejor decisión para su crédito y sus finanzas. Puede cerrar una tarjeta de crédito que se haya vuelto más cara de lo que vale. Esto puede suceder cuando la tarifa anual aumenta o el programa de recompensas no es tan lucrativo como antes. Una tasa de porcentaje anual (APR) alta también podría ser un factor motivador para cerrar una tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que puede evitar el costo de una tasa de interés alta aprovechando el período de gracia y pagando su saldo en su totalidad cada mes para evitar pagar cargos financieros sobre su saldo.

Si está tratando de salir de una deuda y no puede resistir la tentación de gastar, el cierre de una tarjeta de crédito vale cualquier daño temporal a su puntaje crediticio. De lo contrario, podría descarrilar el progreso del pago de su deuda si continúa acumulando cargos.

Finalmente, puede cerrar una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito de la tienda que utilizó para reactivar o reconstruir su crédito. Estas pueden haber sido excelentes opciones en cierto momento, pero a medida que califica para mejores tarjetas de crédito, con programas de recompensas o tasas de interés más bajas, está bien dejar de lado las tarjetas de crédito antiguas que ya no lo benefician.

Alternativas al cierre de su tarjeta

Cerrar su tarjeta de crédito no es la única forma de resolver la situación, especialmente considerando el daño potencial a su puntaje crediticio.

SUGERENCIA: tenga en cuenta las dos tarjetas de crédito que puede querer conservar: la más antigua y la que tiene el límite de crédito más alto. Estos limitarán el daño a la duración de su historial crediticio y su índice de utilización de crédito.

Si tiene una tarjeta de crédito que no usa mucho, pero busca formas de hacerla más beneficiosa, aquí hay algunas sugerencias. Considere cambiar a otra tarjeta de crédito del mismo emisor de la tarjeta de crédito. Eche un vistazo a las ofertas actuales del emisor de su tarjeta de crédito para ver si hay una tarjeta de crédito comparable que sea más adecuada para usted. Algunos emisores de tarjetas le permiten cambiar de cuenta de tarjeta de crédito o “cambiar de producto” sin afectar su historial crediticio. Pero es probable que no pueda aprovechar los bonos de registro de nuevos clientes si cambia los productos de la tarjeta de crédito con el mismo emisor.

Si la tarjeta de crédito que desea cancelar tiene una tasa de interés alta, considere transferir el saldo a otra tarjeta con intereses más bajos. Podrá conservar su tarjeta y liquidar el saldo a un costo menor. Mantenga activa la tarjeta de crédito anterior haciendo una pequeña compra cada mes y luego pagándola en su totalidad.

Por último, si tiene problemas para resistir la tentación de gastar, puede guardar su tarjeta de crédito, o cortarla, al menos hasta que haya terminado de pagar su deuda.