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¿Vale la pena pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito?

¿Vale la pena pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito?
13 enero, 2021
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Pasamos mucho tiempo discutiendo las tarjetas de crédito de recompensas de viaje aquí en TPG. Al buscar los mejores bonos de registro y aprovechar estratégicamente las categorías de bonos, puede desbloquear fantásticos canjes como vuelos de clase premium y lujosas habitaciones de hotel. Sin embargo, hay una serie de conceptos erróneos cuando se trata de tarjetas de crédito, por lo que hoy continuaré con nuestra nueva serie que desacredita estos mitos y le permite comenzar a planificar sus próximas vacaciones. Las entradas anteriores incluyen tener demasiadas tarjetas, cerrar una tarjeta que no usa, qué tan permanente es el impacto que tiene una aplicación en su puntaje y no pagar su saldo en su totalidad. Hoy me alejaré de los mitos que involucran su puntaje crediticio y abordaré un tema diferente (pero aún importante).

Mito # 5: No vale la pena pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito.

Permítanme comenzar con una confesión. Solía ​​creer en este mito de todo corazón. Antes de convertirme en un ávido lector de The Points Guy, ni siquiera consideraría pagar una tarifa anual en una tarjeta de crédito. Muchos de mis amigos y familiares me han expresado este sentimiento: “¿Por qué debería pagar para tener una tarjeta de crédito cuando hay tantas opciones sin cuotas anuales?”

La última parte de esta declaración es precisa. Hay muchas tarjetas de crédito diferentes sin tarifa anual, incluidas algunas muy valiosas:

  • Chase Freedom y sus categorías de bonificación rotativas trimestrales (ya no están abiertas a nuevos solicitantes)
  • Tarjeta Chase Freedom Unlimited y su reembolso del 1.5% en cada compra
  • Tarjeta Citi Double Cash y su doble devolución de efectivo en cada compra (1% de devolución de efectivo en el momento de la compra con otro 1% de devolución de efectivo a medida que paga las compras)
  • Tarjeta de crédito Amex EveryDay de American Express y la posibilidad de transferir puntos a socios

Creo firmemente que todos deberían tener al menos una tarjeta sin tarifa anual en su billetera. Sin embargo, también creo firmemente que pagar una tarifa anual puede tener mucho sentido por algunas razones importantes:

1. Los valiosos puntos que puede ganar

Las tarifas anuales pueden ayudarlo a ganar puntos o millas que se pueden canjear por viajes de lujo como noches gratis en Park Hyatt Maldives.

Una motivación principal para pagar una tarifa anual es el tipo (o número) de puntos que puede ganar. En términos generales, las tarjetas sin una tarifa anual no proporcionarán el valioso potencial de ganancias de las tarjetas con una tarifa anual. Realmente hay tres aspectos en esto:

  • Bono de registro : la mayoría de las tarjetas sin tarifa anual tienen bonos de registro más pequeños que aquellos con cargos anuales (como el bono de $ 500 en la tarjeta de crédito Ink Business Cash en comparación con el bono de 60,000 puntos en la tarjeta de negocios Ink Plus ). Muchos también renuncian a la tarifa anual durante el primer año, lo que hace que el bono de registro sea “gratuito”.
  • Tasas de ganancia : muchas tarjetas sin una tarifa anual no otorgan puntos a la misma tasa que otras (como la tarjeta Citi Hilton HHonors Visa Signature que otorga los mismos puntos o menos por cada dólar gastado que la tarjeta Citi Hilton HHonors Reserve , según la categoría). ).
  • Tipos de puntos : en muchos casos, está restringido para ganar las monedas más valiosas en tarjetas sin cargo anual.

Para el tercer punto, una tarjeta con una tarifa anual puede incluso permitirle “convertir” puntos de nivel inferior en puntos más valiosos. El ejemplo más obvio de esto involucra Ultimate Rewards. Si paga una tarifa anual en una tarjeta premium como la Chase Sapphire Preferred Card , puede transferir el reembolso en efectivo ganado en tarjetas como Chase Freedom o Freedom Unlimited Card a puntos Ultimate Rewards mucho más valiosos.

2. Los créditos o bonificaciones anuales

Otra razón clave por la que tiene sentido pagar una tarifa anual en una tarjeta de crédito son las bonificaciones anuales que ofrecen muchas de ellas. A menudo, estos pueden cubrir la mayor parte (si no la totalidad) de la tarifa anual de la tarjeta. Aquí están algunos ejemplos:

  • La tarjeta JetBlue Plus (tarifa anual: $ 99) le brinda 5,000 puntos de bonificación en el aniversario de su tarjeta (con un valor de $ 50 a $ 70 según las valoraciones más recientes de TPG).
  • La tarjeta de crédito Visa Signature de Alaska Airlines (tarifa anual: $ 75) le brinda una tarifa anual de acompañante desde $ 121 ($ 99 más impuestos y tarifas desde $ 22) cuando renueva su tarjeta; Ahorré casi $ 500 cuando canjeé este beneficio el año pasado.

Incluso cuando estos beneficios anuales no cubren la tarifa anual completa, siempre existe la última razón …

3. Los beneficios incluidos

Muchas de las principales tarjetas de crédito con una tarifa anual le brindan numerosos beneficios que pueden ser increíblemente valiosos durante un año. Este podría ser un beneficio gratuito de equipaje documentado para viajeros frecuentes desde un aeropuerto central (como la tarjeta Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard para aquellos que residen en Chicago o Charlotte, ahorrándole a usted y hasta cuatro compañeros de viaje $ 50 en cada viaje de ida y vuelta). vuelo doméstico). También podría ser un beneficio que simplemente brinde tranquilidad (como el seguro de automóvil de alquiler principal de la tarjeta preferida Chase Sapphire ). Aquí también es donde las tarjetas de crédito premium como Citi Prestige Card y The Platinum Card de American Expressbrille gracias a valiosos beneficios como el acceso a la sala VIP Priority Pass. Dependiendo de su situación, llevar una de estas tarjetas puede superar fácilmente la tarifa anual asociada con la tarjeta.

La información de la tarjeta Citi AAdvantage Platinum ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Línea de fondo

Pagar una tarifa anual con una tarjeta de crédito puede parecer una mala inversión, pero en las circunstancias adecuadas, puede dar muchos frutos. Al abrir valiosas oportunidades de ingresos, beneficios anuales y otros beneficios, estas tarjetas de crédito pueden brindarle muchas recompensas. Recuerde también que hay muchas formas de minimizar las tarifas anuales que tiene que pagar y, como siempre, asegúrese de calcular los números y evaluar su propio escenario de viajes y gastos para ver si tiene sentido pagar una tarifa anual en una tarjeta de crédito.

¿Qué piensa sobre el pago de tarifas anuales por tarjetas de crédito?

Imagen destacada cortesía de Shutterstock.